復(fù)利理財(cái)之基金定投.ppt

《復(fù)利理財(cái)之基金定投.ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。

1、1復(fù)利理財(cái)之基金定投財(cái)富管理中心：俞琴芳2諺語(yǔ)哲理★春播秋收，春不播，秋無收?！锒N松、夏種柏，背風(fēng)地里點(diǎn)洋蔥；清明早、小滿遲，谷雨種棉正當(dāng)時(shí)?！稃湹矫⒎N、谷到秋；寒露才把豆子收。3目錄一、理財(cái)?shù)囊饬x二、理財(cái)工具概述三、基金簡(jiǎn)單介紹四、復(fù)利理財(cái)之基金定投五、結(jié)束語(yǔ)一、理財(cái)?shù)囊饬x1、保值，應(yīng)對(duì)通貨膨脹2、增值，緩解財(cái)務(wù)壓力提高生活品質(zhì)1）贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女2）結(jié)婚、購(gòu)房、購(gòu)車、旅游等3）意外事故準(zhǔn)備4）退休養(yǎng)老準(zhǔn)備4二、理財(cái)工具概述5金融投資1）股票、債券、基金2）集合信托3）權(quán)正、期貨、黃金、外匯4）保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品5）存

2、款和銀行類理財(cái)產(chǎn)品不動(dòng)產(chǎn)投資住宅、寫字樓、商鋪、福地等實(shí)業(yè)投資實(shí)業(yè)項(xiàng)目、股權(quán)投資等其他投資古董、藝術(shù)品等主要理財(cái)產(chǎn)品的比較比較項(xiàng)目?jī)?chǔ)蓄債券股票房產(chǎn)基金投資方式直接直接直接直接間接風(fēng)險(xiǎn)程度無風(fēng)險(xiǎn)公司債>金融債>國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)很高政策調(diào)控高中低風(fēng)險(xiǎn)品種都有收益情況負(fù)收益公司債>金融債>國(guó)債收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比未來上漲空間有限收益隨品種異同收益構(gòu)成利息利息和價(jià)差價(jià)差分紅升值價(jià)差、分紅投資收益對(duì)比圖7三、基金介紹專業(yè)語(yǔ)：基金公司通過向投資者發(fā)行基金份額，匯集資金，再由托管人托管，由基金管理人運(yùn)營(yíng)資金，從事金融工具投資，并將收益按份額進(jìn)行分

3、配的一種間接投資方式。通俗語(yǔ)：1）投資者把手中的錢交給基金公司；2）基金公司代投資者投資于股市、債市、貨幣市場(chǎng)等，賺取的收益分給投資者，虧損也由投資者自己承擔(dān)，而基金公司只收取固定的管理費(fèi)用。8基金的分類類型資金投向適合人群股票型資產(chǎn)配置以股票為主1）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者2）牛市行情指數(shù)型以某個(gè)指數(shù)為投資對(duì)象1）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者2）牛市行情混合型投資靈活，可按市場(chǎng)情況調(diào)整各證券產(chǎn)品投資比例風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中的投資者債券型投資對(duì)象以債券品種為主適風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小的投資者保本型投資對(duì)象以債券為主，兼一定比例定存、基

4、金或股票等對(duì)本金安全性要求較高的投資者貨幣型國(guó)債、銀行大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)等1）極度厭惡風(fēng)險(xiǎn)2）隨時(shí)要用，對(duì)流動(dòng)性要求高9投資基金的優(yōu)勢(shì)1、專家理財(cái)2、注重投資組合，分散風(fēng)險(xiǎn)3、省心和放心：與做股票相比，不用盯盤，不操心4、品種選擇余地多1）風(fēng)險(xiǎn)承受強(qiáng)或股市牛市時(shí)，可選擇股票型或指數(shù)型基金投資；2）風(fēng)險(xiǎn)承受適中的投資者，可以選擇混合型基金；3）風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱或熊市時(shí)，可選擇債券型基金；4）對(duì)資金流動(dòng)性要求高的投資者，可以選擇貨幣型基金?；鹳?gòu)買方式★【一次性購(gòu)買】投資者投資一筆資金（如30000元），購(gòu)買選定的某只基

5、金。（類似銀行定期存款）★【基金定投】11四、復(fù)利理財(cái)之基金定投12131、含義1）選定目標(biāo)基金；2）每月在固定的日期（如每月20號(hào)）；3）投資固定金額（如每次300元）；3）類似銀行“零存整取”。142、優(yōu)勢(shì)1）投資門檻低：200元也可以投資；2）復(fù)利理財(cái)：紅利再投資讓基金定投收益超乎想象；3）分批買入：平均成本，極大分散風(fēng)險(xiǎn)；4）傻瓜式理財(cái)：似銀行零存整取，不操心；5）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄：積沙成塔。15收益分散曲線16收益模擬計(jì)算173、與銀行存款比較投資品種周期利率%投資額收益本利和零存整取3年2.81.8萬(wàn)77718777

6、5年3.03萬(wàn)228832288整取整取3年4.51.8萬(wàn)1027190275年5.03萬(wàn)281132811基金定投3年2.81.8萬(wàn)1027190275年3.03萬(wàn)281132811184、基金定投原則開始投資額周期越早越好越多越好越長(zhǎng)越好19盡早開始：時(shí)間就是金錢開始定投年齡利率每月存本金（元）累計(jì)投資額（元）60歲時(shí)終值（萬(wàn)）256%701294420100萬(wàn)306%995358200100萬(wàn)356%1,443432900100萬(wàn)406%2,164519360100萬(wàn)20“原則二”與“原則三”舉例李四和張三相比：每

7、月從開支中省100元，進(jìn)行投資，本金多了1.8萬(wàn)，收益卻多了4.2萬(wàn)。王五和李四相比：累計(jì)投資額比李四少6千，收益卻多2.5萬(wàn)。姓名月投資額假設(shè)利率周期累計(jì)投資額本利和張三20010%153600083879李四30010%1554000125819王五20010%2048000151206215、基金定投適合哪些客戶？1、上班族或月光族2、子女教育規(guī)劃3、退休規(guī)劃4、準(zhǔn)備置備大件商品5、培養(yǎng)小孩理財(cái)意識(shí)6、投資資金配置226、理財(cái)規(guī)劃舉例每月定投額投資年限年均收益率投資額到期本利和200（意外準(zhǔn)備）15年10%3600

8、083879200（子女教育和成家）20年10%48000151206200（退休養(yǎng)老）25年10%60000259636300（子女成家或教育）20年10%72000226809300（意外準(zhǔn)備）25年10%90000389454300（養(yǎng)老計(jì)劃）30年10%108000651396500（子女教育及成家）20年1