銀行發(fā)展綠色信貸的幾點(diǎn)思考和建議.doc

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1、銀行發(fā)展綠色信貸的幾點(diǎn)思考和建議摘要：“綠色信貸”是近年來由環(huán)保部門和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同提出的一個(gè)新概念，木文擬從“綠色信貸”的產(chǎn)生背景開始，系統(tǒng)地闡述“綠色信貸”在國(guó)內(nèi)外的發(fā)展概況，并結(jié)合我國(guó)國(guó)情從商業(yè)銀行角度探討綠色信貸政策的必要性，并對(duì)實(shí)施綠色信貸中遇到的具體困難分別從政策方面和商業(yè)銀行H身方面提出建議解決辦法。關(guān)鍵詞：%1.“綠色信貸”概念產(chǎn)生的國(guó)內(nèi)外背景早在上世紀(jì)90年代，發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)便已對(duì)環(huán)境問題開始給予關(guān)注并逐步將其融入業(yè)務(wù)流程屮，“綠色金融”的概念開始萌芽。木世紀(jì)初以來，隨著數(shù)起大型項(xiàng)目對(duì)環(huán)境造成破壞性影響案例的發(fā)生，給予這些

2、項(xiàng)H融資的國(guó)外大犁銀行受到了眾多國(guó)際性非政府組織的強(qiáng)烈批評(píng)和抗議。在國(guó)際社會(huì)非政府組織的強(qiáng)大壓力推動(dòng)下，把可持續(xù)發(fā)展理念和相關(guān)政策納入金融業(yè)己成為國(guó)際金融業(yè)的歷史性潮流。各金融機(jī)構(gòu)紛紛將環(huán)境保護(hù)作為…項(xiàng)基木政策，在投融資決策屮把潛在的環(huán)境影響作為一條重要標(biāo)準(zhǔn)列入考慮屮,把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的冋?qǐng)?bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本融合進(jìn)U常業(yè)務(wù)屮。我國(guó)政府一貫重視環(huán)境保護(hù)和強(qiáng)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。早在1995年2月，央行便下發(fā)了《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問題的通知》，要求各級(jí)金融部門在信貸工作屮落實(shí)國(guó)家環(huán)保政策,在對(duì)環(huán)境有影響的新改擴(kuò)項(xiàng)目發(fā)放I古I定資產(chǎn)貸款時(shí)

3、，要依照國(guó)家環(huán)保法規(guī),嚴(yán)格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理,把企業(yè)是否落實(shí)“三同時(shí)”制度,作為貸款的必要條件2—。二、從商業(yè)銀行角度看促進(jìn)綠色信貸的必要性（-）推動(dòng)綠色信貸是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的需要綠色信貸作為環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的重要手段，相比罰款或限期報(bào)改等環(huán)保行政處罰措施，將大幅增加違法排污企業(yè)獲取資金的成木,甚至能從源頭上切斷嚴(yán)重違法者的資金鏈，有力地遏制其投資沖動(dòng),是解決我國(guó)諸多環(huán)境污染問題的一劑良藥。（二）推動(dòng)綠色信貸是履行社會(huì)責(zé)任的需要按照國(guó)家政策要求,商業(yè)銀行必須更好地支持污染控制和環(huán)境保護(hù)，履行社會(huì)責(zé)任，避免銀行信貸資金向污染

4、嚴(yán)重行業(yè)和項(xiàng)目投放。從商業(yè)銀行木身的角度看，作為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的企業(yè)法人，其信貸政策同樣必須實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)其所應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任。（三）推動(dòng)綠色信貸是風(fēng)險(xiǎn)防范的需要從全球范用看，能夠成功經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行，都從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度出發(fā)，高度關(guān)注環(huán)境和社會(huì)保障。在實(shí)行綠色信貸政策屮，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),嚴(yán)格控制對(duì)高耗能、高污染行業(yè)的信貸投入，防止盲忖投資和低水平重復(fù)建設(shè)。（四）推動(dòng)綠色信貸是把握商業(yè)機(jī)會(huì)的需要推行綠色信貸政策是科學(xué)發(fā)展，是大勢(shì)所趨，“綠色信貸”對(duì)銀行業(yè)是考驗(yàn)，更是機(jī)遇。近年來,國(guó)家出臺(tái)多項(xiàng)財(cái)政稅收政策，通過稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等多項(xiàng)

5、措施加大對(duì)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的支持力度。三、當(dāng)前實(shí)施“綠色信貸”面臨的困難（一）綠色信貸處于起步階段，還面臨著認(rèn)識(shí)、基礎(chǔ)和信息等多重制約，行內(nèi)對(duì)環(huán)保法律法規(guī)、政策了解不足,制約了綠色信貸深入開展。“綠色信貸”的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等，降低了“綠色信貸”措施的可操作性。例如，節(jié)能減排技術(shù)的專業(yè)性較強(qiáng),在執(zhí)行“綠色信貸”過程屮涉及到的準(zhǔn)入、技術(shù)、排放、能源消耗、循環(huán)利用能力等標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)家都沒有明確的標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致銀行難以執(zhí)行。（二）與發(fā)達(dá)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)相比，我國(guó)商業(yè)銀行無論從社會(huì)輿論的壓力、法制環(huán)境的成熟，還是

6、金融機(jī)構(gòu)白身的意識(shí)和己采取的措施上都有相當(dāng)一段的差距。與國(guó)際水平相比，金融T具還十分有限,對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境價(jià)值的認(rèn)識(shí)還不足。（三）信息渠道有限，不盡透明。“綠色信貸”對(duì)信息渠道的建設(shè)有較高的要求。部分地方環(huán)保部門發(fā)布的企業(yè)環(huán)境違法信息針對(duì)性不強(qiáng)、時(shí)效性不夠，不能適應(yīng)銀行審杳信貸屮請(qǐng)的具體需要，真接影響“綠色信貸”執(zhí)行效果。（四）綠色信貸執(zhí)行及監(jiān)管實(shí)施難度較大。一方面，受專業(yè)人才和技術(shù)限制,銀行的信貸準(zhǔn)入和審批主要依據(jù)環(huán)評(píng)結(jié)果，但環(huán)評(píng)報(bào)告可能受地方政府保護(hù)或其它因素制約，不能完全真實(shí)反映環(huán)保要求;另一方面，也有相當(dāng)一部分企業(yè)環(huán)保設(shè)施形同虛設(shè)，只為

7、應(yīng)付環(huán)保部門檢查而建，即便己獲得環(huán)保許可或批文，但為控制生產(chǎn)成木在實(shí)際生產(chǎn)屮并不運(yùn)行環(huán)保設(shè)備，銀行難以控制其運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)并真正履行環(huán)保監(jiān)督責(zé)任及義務(wù)。（五）銀行信貸T作人員對(duì)環(huán)保法律法規(guī)、政策了解不足，加Z節(jié)能減排技術(shù)的復(fù)雜性，信貸人員難以對(duì)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益、盈利性和風(fēng)險(xiǎn)做出準(zhǔn)確判斷，增加了執(zhí)行綠色信貸的難度。對(duì)于實(shí)施“綠色信貸”的建議（一）設(shè)定“綠色信貸”的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)行的綠色信貸政策只是一個(gè)綜合性、原則性的指導(dǎo)意見。需制定更具可操作性的實(shí)施指引，包括綠色信貸的行業(yè)指導(dǎo)目錄，企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，污染行業(yè)信貸指南，以加強(qiáng)對(duì)分行“綠色信貸”的全局性

8、指導(dǎo)。（二）加快“綠色信貸”的信息渠道建設(shè)。建議環(huán)保部門和人民銀行牽頭建立綠色信貸信息共厚平臺(tái)，方便金融機(jī)構(gòu)杏詢，也將使得金融機(jī)構(gòu)在信貸投放時(shí)更容易操