經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展淺析.docx

《經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展淺析.docx》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。

1、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展淺析劉麗華　　【摘要】目前，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”的環(huán)境中，而我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行從農(nóng)村信用合作社轉(zhuǎn)型以來(lái)，又得面臨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的變化所帶來(lái)的各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)。本文通過(guò)回顧文獻(xiàn)，認(rèn)識(shí)到農(nóng)商行轉(zhuǎn)型的必要性，同時(shí)通過(guò)SWOT分析法，分析了農(nóng)商行自身的優(yōu)勢(shì)及劣勢(shì)，以及面對(duì)的威脅和機(jī)會(huì)，挖掘農(nóng)行轉(zhuǎn)型的突破口，并在此基礎(chǔ)上提出了建議對(duì)策，希望農(nóng)商行能健康穩(wěn)定的發(fā)展?！　　娟P(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)新常態(tài)農(nóng)商行SWOT分析對(duì)策建議　　一、引言　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)以及發(fā)展的方式亟待轉(zhuǎn)型，而金融作為

2、發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心動(dòng)力，也在進(jìn)行著轉(zhuǎn)型，以為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的變化。銀行作為金融業(yè)的重要主體之一，也正經(jīng)歷著“新常態(tài)”的考驗(yàn)，而農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)商行）作為金融業(yè)中服務(wù)農(nóng)村金融的重要組成部分，承擔(dān)著支持農(nóng)業(yè)服務(wù)主要力量的重任，在一些農(nóng)村地區(qū)農(nóng)商行甚至也是農(nóng)民獲得金融服務(wù)的唯一渠道。因此，從農(nóng)村信用合作社向農(nóng)村股份制商業(yè)銀行改革轉(zhuǎn)型的農(nóng)商行來(lái)說(shuō)，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，農(nóng)商行必然會(huì)涉及經(jīng)營(yíng)模式、金融政策等方面的轉(zhuǎn)型，面臨著機(jī)遇和挑戰(zhàn)?！　《?、文獻(xiàn)綜述　　經(jīng)濟(jì)增速下行是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)一個(gè)表現(xiàn)特征，面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境

3、，潘美麗（2015）給予經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，運(yùn)用SWOT分析法，分析了我國(guó)銀行業(yè)整體的機(jī)會(huì)和威脅，并結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行自身存在著的優(yōu)勢(shì)及劣勢(shì)，認(rèn)為經(jīng)濟(jì)增速減緩加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大背景下業(yè)推動(dòng)著金融業(yè)態(tài)的重構(gòu)，銀行業(yè)應(yīng)積極主動(dòng)地調(diào)整、轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)?！　《谖覈?guó)，在金融市場(chǎng)依然占據(jù)主導(dǎo)地位的農(nóng)商行來(lái)說(shuō)，鄭權(quán)（2014）指出，在面對(duì)愈加激烈的競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)商行必須得認(rèn)清自身所處的環(huán)境，以及自身的有適合劣勢(shì)，才能適應(yīng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，調(diào)整和優(yōu)化物理網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，開(kāi)拓目標(biāo)

4、市場(chǎng)，加強(qiáng)從業(yè)人員的隊(duì)伍建設(shè)完善激勵(lì)機(jī)制，提高農(nóng)商行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。諸小龍（2015）則從市場(chǎng)細(xì)分角度出發(fā)，認(rèn)為可以尋求農(nóng)商行發(fā)展的突破口。因此把市場(chǎng)具體分為了農(nóng)戶市場(chǎng)和高校市場(chǎng)，因?yàn)殡S著城市化的進(jìn)程、人口老齡化等問(wèn)題，加之農(nóng)村人口的外流，未來(lái)的市場(chǎng)也將會(huì)是年輕人的市場(chǎng)，故應(yīng)注重高校市場(chǎng)，占據(jù)市場(chǎng)份額?！　∮捎谖覈?guó)特殊的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，我國(guó)不斷推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，徐照宣、史小超（2015）從新型城鎮(zhèn)化背景下角度，分析了縣域農(nóng)商行的發(fā)展環(huán)境、發(fā)展模式，認(rèn)為通過(guò)繼續(xù)推進(jìn)股份制改革、控制政府干預(yù)以及加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制等方

5、式來(lái)為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行自身的更好發(fā)展?！　￡惗ㄈA（2012），陳智慧（2015）等則認(rèn)為在新時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的背景下，都提出了農(nóng)商行應(yīng)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)，開(kāi)發(fā)更多便捷的金融服務(wù)，以吸引客戶，挖掘客戶，從而提高農(nóng)商行的競(jìng)爭(zhēng)力?！　【C上所述，面對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)變化，而農(nóng)商行作為銀行的一個(gè)重要組成部分，農(nóng)商行也應(yīng)適應(yīng)這種變化。但鮮有文章從經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，分析農(nóng)商行的轉(zhuǎn)型。因此本文試圖從經(jīng)濟(jì)新常態(tài)視角出發(fā)，通過(guò)SWOT分析，挖掘農(nóng)商行轉(zhuǎn)型的突破口，并給出相應(yīng)的對(duì)

6、策建議。　　三、農(nóng)商行轉(zhuǎn)型的SWOT分析　?。ㄒ唬┺r(nóng)商行優(yōu)勢(shì)（S）分析　　農(nóng)商行前身為農(nóng)村信用合作社，是中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，并由社員入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)信社改制為農(nóng)商行，不單僅為農(nóng)村金融服務(wù)，也為更多的客戶提供金融服務(wù)。由于農(nóng)商行通常是由當(dāng)?shù)卦瓉?lái)的農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展而來(lái)的，有一定地緣優(yōu)勢(shì)，擁有穩(wěn)定的客戶資源，在農(nóng)村金融市場(chǎng)份額中有著相對(duì)的優(yōu)勢(shì)?！　⊥瑫r(shí)，農(nóng)商行始終立足服務(wù)農(nóng)村金融，是普惠金融、支出農(nóng)村金融發(fā)展的主力軍，因此獲得了國(guó)家在很多政策方面的支持。

7、　?。ǘ┺r(nóng)商行劣勢(shì)（W）分析　　面對(duì)經(jīng)濟(jì)增速的下行，農(nóng)商行也受到了影響，并且農(nóng)商行由于服務(wù)農(nóng)村金融的特殊性，其風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。從2014、2015年商業(yè)銀行不良貸款率分機(jī)構(gòu)類(lèi)的季度數(shù)據(jù)來(lái)看（如圖1所示），農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率相對(duì)較高，在2015年第四季度達(dá)到最高2.48%，這與經(jīng)濟(jì)下行相關(guān)，同時(shí)在一定程度上也反映出信貸員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的不足，業(yè)務(wù)操作不規(guī)范的缺陷?！　?shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)整理。　　同時(shí)，與其他銀行機(jī)構(gòu)相比，農(nóng)商行金融產(chǎn)品單一，不能滿足客戶需求，加之現(xiàn)農(nóng)村環(huán)境有所改善，

8、很多農(nóng)民不再將資金存放銀行，而是進(jìn)入資本市場(chǎng)，獲得保值或更多收益?！　。ㄈ┺r(nóng)商行面臨的機(jī)遇（O）分析　　經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，不斷優(yōu)化升級(jí)，第三產(chǎn)業(yè)以及消費(fèi)者的需求逐步增加。從整理來(lái)說(shuō)，我國(guó)2014年第三產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)8.1%，同時(shí)城鄉(xiāng)居民的可支配收入也達(dá)到了8.0%，兩者均高于當(dāng)期GDP增速。從中小企業(yè)到城鄉(xiāng)居民，其對(duì)金融需求都快速增長(zhǎng)，因此就需要農(nóng)商行