個人投資理財課件.ppt

《個人投資理財課件.ppt》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、個人投資理財?shù)年P(guān)鍵要素張一使工薪收入者對投資理財有一個整體認(rèn)識，明確你不理財、財不理你的潛在含義，學(xué)習(xí)理財?shù)幕局R和理念，并掌握部分理財工具的操作。目標(biāo)一、樹立正確的理財觀念1.什么是理財?通俗地講，理財就是教我們?nèi)绾斡缅X、如何花錢、如何讓錢生出更多的錢。從廣義上講，理財是一項涉及職業(yè)生涯規(guī)劃、家庭生活和消費的財務(wù)安排。李嘉誠語如果一個人從現(xiàn)在開始每年存1.4萬元，如果他每年所存下來的錢都投資到股票或房地產(chǎn)，因而獲得每年20％的投資回報率，那么40年后，按照財務(wù)學(xué)計算年金的方式，財富會變成1億281萬元。2.為什么理財？你手中的錢

2、正在貶值。自制力差，被困負(fù)資產(chǎn)。3.理財?shù)恼`區(qū)理財是有錢人的事。盲目跟風(fēng)，沖動購買。敢輸不敢贏。投資操作短、平、快。有了理財就不用保險。過度集中投資和過度分散投資。銀行存款保險債券基金股票黃金4.投資理財工具房地產(chǎn)實業(yè)投資拍賣典當(dāng)收藏你不理財，財不理你用有限的錢生出更多的財富?！R太效應(yīng)《新約·馬太福音》中有這樣一個故事，國王遠(yuǎn)行前交給3個仆人各一錠銀子，并讓他們在自己遠(yuǎn)行期間去做生意。國王走后，第一個仆人拿著銀子去做古董、服裝批發(fā)生意，最終手里有10錠銀子。第二個仆人拿著銀子，開始做起飯店的生意，雖然生意不怎么好，但也積累了5錠銀

3、子。第三個仆人怕做生意虧本，便將銀子埋在地下，最終還是那1錠銀子。馬太效應(yīng)馬太效應(yīng)國王得知一切后，立馬獎勵了第1個仆人10座城池，獎勵了第2個仆人5座城池，第3個仆人認(rèn)為國王會獎給他一座城池，可國王不但沒有獎勵他，反而下令將他的1錠銀子沒收后獎賞給了第1個仆人。并且降旨說：少得就讓他更少，多得就讓他更多。馬太效應(yīng)這是《圣經(jīng)》馬太福音上的一則故事，折射的卻是理財?shù)恼嬷B。這個理論后來被經(jīng)濟學(xué)家運用，命名為“馬太效應(yīng)”。仔細(xì)留意一下，我們的家庭理財中也存在“馬太效應(yīng)”?！恶R太效應(yīng)》的啟示一開始，你手頭的錢財少，問題并不大，關(guān)鍵就在于你是否

4、想由少變多，是否能讓少變多，多了又再多，而理財正好能幫助你積少成多，從少到多，多的更多。但是如果你不相信理財，不去理財，就會應(yīng)驗“馬太效應(yīng)”中的經(jīng)典之言，讓貧者越貧，富者越富！《馬太效應(yīng)》的啟示懂得金錢的價值，學(xué)會如何明智的理財，這是每個現(xiàn)代人必備的生存能力。二、根據(jù)經(jīng)濟周期的變化選擇投資品種利率上漲時期：減持股票債券利率下跌時期：增加長期儲蓄和債券三、根據(jù)生命周期選擇不同的理財方法四種典型的理財價值觀：螞蟻族—先犧牲后享受蟋蟀族—先享受后犧牲蝸牛族—背負(fù)不嫌苦慈愛的烏鴉族—一切為兒女著想返回人生理財?shù)牧鶄€不同時期單身期：參加工作到

5、結(jié)婚前（2~5年）家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1~5年）家庭成長期：孩子出生到上大學(xué)（9~12年）返回人生理財?shù)牧鶄€不同時期子女大學(xué)教育期：孩子上大學(xué)以后（4~7年）家庭成熟期：子女參加工作到父母退休前（約15年）退休以后單身期理財規(guī)劃理財重點：該時期自己沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以，理財?shù)闹攸c是要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。也可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財?shù)慕?jīng)驗。另外，由于此時負(fù)擔(dān)較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。單身期理財

6、規(guī)劃投資建議：可將積蓄的60%投資于風(fēng)險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。理財優(yōu)先順序：節(jié)財計劃→資產(chǎn)增值計劃→應(yīng)急基金→購置住房家庭形成期理財規(guī)劃理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。此階段的理財重點應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。家庭形成期理財規(guī)劃投資建議：50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險；15%留作活期儲蓄。理財優(yōu)先順序：購置住房→購置硬件→節(jié)財

7、計劃→應(yīng)急基金家庭成長期理財規(guī)劃理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等。但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險投資等。購買保險應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。家庭成長期理財規(guī)劃投資建議：30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃→資產(chǎn)增值管理→應(yīng)急基金→特殊目標(biāo)規(guī)劃子女大學(xué)教育期理財規(guī)劃理財重點：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對于理財已經(jīng)取得成功、積累了

8、一定財富的家庭來說，完全有能力支付，不會感到困難。因此，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，通常負(fù)擔(dān)比較繁重，應(yīng)把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學(xué)業(yè)。應(yīng)把希望寄托