非車險核保培訓(xùn).ppt

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1、非車險核保培訓(xùn)一、非車險核保崗位職責二、核保知識三、團體核保概述四、團體保險核保的內(nèi)容五、各類團體險種的核保核?；驹?．負責分公司承保規(guī)章制度、技術(shù)規(guī)范、承保實務(wù)規(guī)程和工作制度的貫徹落實和對下屬分支機構(gòu)的執(zhí)行監(jiān)督；2．負責分公司權(quán)限內(nèi)全省非車險業(yè)務(wù)核保工作，并對分支機構(gòu)的非車險業(yè)務(wù)進行指導(dǎo)、檢查、考核和監(jiān)督；3．負責非車險承保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，開展數(shù)據(jù)監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析工作；4．負責分公司非車險承保現(xiàn)狀分析和經(jīng)營分析，每月制作分析報告；5．負責高風(fēng)險非車險業(yè)務(wù)的上報審批工作。非車險核保崗位職責一、核?；局R二、團體核保概述三、團體核保內(nèi)容四、團體保險核保的

2、方法五、各類險種的核保核?；驹硪弧⒎擒囯U核保崗位職責二、核保知識三、團體核保概述四、團體保險核保的內(nèi)容五、各類團體險種的核保對核保概念的基本理解核保：又稱危險選擇，是保險人通過對保險標的進行風(fēng)險評價，判斷承保條件與風(fēng)險狀況的適應(yīng)性，并最終決定承保與否或確定承保業(yè)務(wù)方案的過程作用：核保行為選擇的準確性和科學(xué)性能決定損失率的高低，是提高保險公司損失控制能力和盈利能力的關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。職責：不論面對何種狀態(tài)、面對何類業(yè)務(wù)，核保人員必須樹立“三種意識”即風(fēng)險意識、責任意識、效益意識；強化“三種責任”，為業(yè)務(wù)員負責任、為客戶負責任、為公司負責任嚴格執(zhí)行承保政策與核保

3、標準，切實控制承保質(zhì)量。核保的基本原則核保工作原則實現(xiàn)長期承保利潤以風(fēng)險控制為基礎(chǔ)，實施業(yè)務(wù)決策.謹慎運用公司承保能力實施規(guī)范管理有效利用再保支持通過風(fēng)險改善建議，密切客戶關(guān)系核保人員的基本要求三種能力三種意識三種責任專業(yè)能力溝通能力學(xué)習(xí)能力風(fēng)險意識效益意識大局意識為客戶負責任為公司負責任為業(yè)務(wù)員負責任核保知識核保人員的職能：根據(jù)公司承保政策、核保權(quán)限、承保具體規(guī)定和崗位職責，認真履行職能。核保環(huán)節(jié)：接單初審、本級核保、上級核保三個環(huán)節(jié)。核保知識—核保環(huán)節(jié)接單初審內(nèi)容：投保單填寫內(nèi)容是否齊全、簽字是否完備。字跡（特別是姓名）是否清楚。被保險人的年齡、健康狀況

4、是否屬實、是否符合承保條件。費率檔次適用是否正確。保險期間、保險金額、保險費的計算是否準確、是否符合條款規(guī)定。核保知識—核保環(huán)節(jié)本級核保：審核投保單是否按規(guī)定內(nèi)容和要求填寫，有無錯漏，有無單位公章。審核投保人是否具有投保資格。如：投保人是否具有行為能力、是否具有保險利益、是否經(jīng)過被保險人同意、投保人情況是否需要進一步說明等。核保知識—核保環(huán)節(jié)本級核保：審核業(yè)務(wù)人員特別是代理人是否按照《保險法》要求向投保人履行告知義務(wù)，對需要特別約定的事項是否在“特別約定”欄內(nèi)注明。審核被保險人資格是否符合承保條件。如投保年齡、身體狀況、職業(yè)風(fēng)險等級是否屬于不應(yīng)承保的范圍等。

5、核保知識—核保環(huán)節(jié)本級核保：審核被保險人的保險金額是否合乎規(guī)定。審核對被保險人的費率厘訂和保費計算是否正確，是否嚴格按費率規(guī)定計收保費。核保完畢，核保員應(yīng)在承保系統(tǒng)中簽署意見，超過本級核保權(quán)限的，應(yīng)通過書面形式或業(yè)務(wù)簽報系統(tǒng)提交上級公司核保。一、核保知識二、團體保險的核保概述三、團體核保內(nèi)容四、團體保險核保的方法五、各類險種的核保核?；驹硪?、非車險核保崗位職責二、核保知識三、團體核保概述四、團體保險核保的內(nèi)容五、各類團體險種的核保團體保險是指用一份總的保險單承保同一團體中全部或部分符合投保資格的一種保險形式種類：團體人壽保險團體意外傷害保險團體健康保險團

6、險核保概述團險核保概述團體保險的特點：核保對象是一個團體，因此，考慮的因素是團體的性質(zhì)、規(guī)模、穩(wěn)定性以及組成等。團體保險的被保險人具有流動性，其保單效力不因個別人脫落而受影響。同時，對于新進人員，只要其符合投保條件，也可以加入團體保險。團險核保概述團體保險的特點：成本低、保障高，由于集體投保以及分險分散的原因，團體保險成本較低、保障較高。保險公司對于團體保險只簽發(fā)一張保險單團險核保概述團體保險核保的重點：團體保險側(cè)重從整體的角度評估一個團體的風(fēng)險，確定是否承?；虺斜５臈l件，以達到將死亡率、疾病、傷殘發(fā)生控制在預(yù)定范圍內(nèi)的的核保目的。團險核保概述核保思路：團體

7、的規(guī)模是一個重要的影響因素，團體的規(guī)模越大，風(fēng)散風(fēng)險的功能就越突出；職業(yè)風(fēng)險的審核在團險核保中意義也很重要，職業(yè)風(fēng)險的集中性及巨災(zāi)風(fēng)險；既以往承保記錄及理賠記錄對于團體保險的意義也重要。團險核保概述核?？紤]的因素：團體保險核保主要審核投保團體的規(guī)模、職業(yè)、理賠記錄、保險金額的確定方法、在崗（冊）情況、團體成員的年齡、團體成員的流動情況、團體保險業(yè)務(wù)員所承保業(yè)務(wù)的既往記錄等因素。團險核保概述團體保險核保的五個要點：1、團體合法性和團體成立的原因?qū)徍恕獏⒓油侗５膱F體多為有雇傭關(guān)系的團體、工會團體、政府機構(gòu)或其他社團。2、最低參加人數(shù)和參加比例審核——最低人數(shù)8

8、人，最低參加比例要求是75%。同時了解團體當中未參加