貸前調(diào)查技能培訓(xùn)心得.doc

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1、貸前調(diào)查技能培訓(xùn)心得《貸前調(diào)查與貸款用途分析》學(xué)習(xí)心得近期閱讀學(xué)習(xí)了文章《最全貸前調(diào)查與貸款用途分析》,其精煉而全面的概括讓我受益匪淺。作為公司的一名基層業(yè)務(wù)人員，最重要的就是深入到企業(yè)第一線進(jìn)行調(diào)查，獲得企業(yè)情況準(zhǔn)確的第一手?jǐn)?shù)據(jù)，這是一項(xiàng)業(yè)務(wù)能否順利開展的基石，也是日后不出現(xiàn)代償、逾期等不良狀況的重要防護(hù)堡壘。學(xué)習(xí)了文章后，我結(jié)合了日常業(yè)務(wù)實(shí)踐積累的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)貸前調(diào)查的注意事項(xiàng)也做了一下梳理和總結(jié)，力圖將文章中學(xué)習(xí)到的新思維，應(yīng)用到日后的業(yè)務(wù)工作中去,避免不良業(yè)務(wù)的發(fā)生。、調(diào)查態(tài)度要認(rèn)真貸前調(diào)查是一項(xiàng)意義重大的工作,務(wù)必需要業(yè)務(wù)人員認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶?duì)待，不能隨便問問聊聊天就當(dāng)完成工

2、作，更不能收取公司一點(diǎn)好處就掩蓋事實(shí)?？偨Y(jié)起來就是：“多看、多聽、多問、實(shí)事求是。”多看，既包括查閱資料，也包括觀察企業(yè)，查看資料時(shí)要留意細(xì)節(jié)與矛盾漏洞，及時(shí)記錄標(biāo)記；觀察企業(yè)時(shí)，不僅要核對(duì)與其提供資料是否相符，還要觀察企業(yè)的員工、設(shè)備的面貌，企業(yè)的管理經(jīng)營情況等；多聽，就是認(rèn)真聽取相關(guān)負(fù)責(zé)人的介紹，一方面可以了解企業(yè)經(jīng)營管理情況的細(xì)節(jié)，另一方面，也可以通過察言觀色來觀察企業(yè)工作人員的精神面貌，是否自信等來對(duì)企業(yè)進(jìn)行輔助判斷。多問，就是要針對(duì)資料及觀察了解過程中產(chǎn)生的不解和疑問多多詢問釋疑，對(duì)于企業(yè)為主動(dòng)提及的有關(guān)信息進(jìn)行詢問補(bǔ)充，爭(zhēng)取對(duì)企業(yè)有一個(gè)全面的了解。實(shí)事求是，則是要

3、對(duì)調(diào)查了解的情況實(shí)話實(shí)說，不粉飾也不貸前調(diào)查技能培訓(xùn)心得《貸前調(diào)查與貸款用途分析》學(xué)習(xí)心得近期閱讀學(xué)習(xí)了文章《最全貸前調(diào)查與貸款用途分析》,其精煉而全面的概括讓我受益匪淺。作為公司的一名基層業(yè)務(wù)人員，最重要的就是深入到企業(yè)第一線進(jìn)行調(diào)查，獲得企業(yè)情況準(zhǔn)確的第一手?jǐn)?shù)據(jù)，這是一項(xiàng)業(yè)務(wù)能否順利開展的基石，也是日后不出現(xiàn)代償、逾期等不良狀況的重要防護(hù)堡壘。學(xué)習(xí)了文章后，我結(jié)合了日常業(yè)務(wù)實(shí)踐積累的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)貸前調(diào)查的注意事項(xiàng)也做了一下梳理和總結(jié)，力圖將文章中學(xué)習(xí)到的新思維，應(yīng)用到日后的業(yè)務(wù)工作中去,避免不良業(yè)務(wù)的發(fā)生。、調(diào)查態(tài)度要認(rèn)真貸前調(diào)查是一項(xiàng)意義重大的工作,務(wù)必需要業(yè)務(wù)人員認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)

4、的對(duì)待，不能隨便問問聊聊天就當(dāng)完成工作，更不能收取公司一點(diǎn)好處就掩蓋事實(shí)?？偨Y(jié)起來就是：“多看、多聽、多問、實(shí)事求是?！倍嗫矗劝ú殚嗁Y料，也包括觀察企業(yè)，查看資料時(shí)要留意細(xì)節(jié)與矛盾漏洞，及時(shí)記錄標(biāo)記；觀察企業(yè)時(shí)，不僅要核對(duì)與其提供資料是否相符，還要觀察企業(yè)的員工、設(shè)備的面貌，企業(yè)的管理經(jīng)營情況等；多聽，就是認(rèn)真聽取相關(guān)負(fù)責(zé)人的介紹，一方面可以了解企業(yè)經(jīng)營管理情況的細(xì)節(jié)，另一方面，也可以通過察言觀色來觀察企業(yè)工作人員的精神面貌，是否自信等來對(duì)企業(yè)進(jìn)行輔助判斷。多問，就是要針對(duì)資料及觀察了解過程中產(chǎn)生的不解和疑問多多詢問釋疑，對(duì)于企業(yè)為主動(dòng)提及的有關(guān)信息進(jìn)行詢問補(bǔ)充，爭(zhēng)取對(duì)企

5、業(yè)有一個(gè)全面的了解。實(shí)事求是，則是要對(duì)調(diào)查了解的情況實(shí)話實(shí)說，不粉飾也不隱瞞，這不論對(duì)我公司、業(yè)務(wù)員自身還是貸款企業(yè)都是一種負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。二、客戶資料要掌握齊全客戶資料不僅包括要求客戶提供的資料也包括調(diào)查過程中記錄整理的資料。提供的資料一定要真實(shí)全面，包括背景資質(zhì)、資金信用、業(yè)務(wù)往來等的資料證明，行業(yè)中市場(chǎng)份額、競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可轉(zhuǎn)換能力等的調(diào)查資料,經(jīng)營方面的應(yīng)收應(yīng)付賬款、在建工程固定資產(chǎn)等賬務(wù)資料以及管理方面的員工年齡學(xué)歷構(gòu)成、企業(yè)管理費(fèi)用構(gòu)成、經(jīng)營者家庭狀況等都要有所掌握。不僅要將資料與實(shí)物相核對(duì)，更要通過政府機(jī)關(guān)、審計(jì)銀行等多方相關(guān)機(jī)構(gòu)獲得資料準(zhǔn)確性的有力證實(shí)。三、

6、跨領(lǐng)域知識(shí)要了解掌握對(duì)于業(yè)務(wù)人員來說，所面對(duì)的企業(yè)可能涉及許多不同的領(lǐng)域，這就要求我們業(yè)務(wù)人員，不僅要熟悉掌握自身擔(dān)保貸款等相關(guān)的知識(shí)，還要對(duì)其他領(lǐng)域的知識(shí)有所學(xué)習(xí)了解。首先，是財(cái)務(wù)領(lǐng)域的知識(shí)，調(diào)查企業(yè)時(shí)查看財(cái)務(wù)報(bào)表憑證、進(jìn)行財(cái)務(wù)分析是必須的，這需要我們對(duì)基本的財(cái)務(wù)知識(shí)也熟練掌握；第二，對(duì)于各行各業(yè)的經(jīng)濟(jì)情況以及宏觀的經(jīng)濟(jì)走向也要有所了解，才能準(zhǔn)確分析判斷企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r，所以平時(shí)還應(yīng)多學(xué)習(xí)一下經(jīng)濟(jì)學(xué)的知識(shí)；最后，對(duì)于企業(yè)的所涉及的相關(guān)政策也要時(shí)時(shí)關(guān)注新聞動(dòng)態(tài),及時(shí)掌握，分析影響。總之，企業(yè)調(diào)查不能只關(guān)注企業(yè)自身的情況，還要關(guān)注行業(yè)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政治環(huán)境，這是我們業(yè)務(wù)人員

7、需要不斷學(xué)習(xí)的。四、借款的來龍去脈要搞明借款的原因分析和還款來源說明是很重要的一環(huán)，同時(shí)還要做好相應(yīng)的反擔(dān)保能力調(diào)查。要了解清楚客戶的經(jīng)營計(jì)劃和財(cái)務(wù)計(jì)劃。借款的使用若是用在采購和有效投資上自然是于發(fā)展有益，要是用來炒股或者不合時(shí)宜的擴(kuò)張就要加倍小心了，所以一定要查清借款的真正意圖，與其運(yùn)營周轉(zhuǎn)情況相對(duì)應(yīng)，不被蒙蔽。對(duì)于還款來源也要認(rèn)真確認(rèn)，未來收入要查訂單或者以往交易記錄，應(yīng)收賬款也要確認(rèn)真實(shí)性，確認(rèn)還款來源充足穩(wěn)定。反擔(dān)保物一定要充足可變現(xiàn)能力強(qiáng)，才能保證業(yè)務(wù)的安全性。綜上所述，業(yè)務(wù)人員做好了貸前調(diào)查