如何投資理財(cái).ppt

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1、個(gè)人如何投資理財(cái)什么是理財(cái)？為什么要理財(cái)？怎樣理財(cái)？理管理財(cái)產(chǎn)財(cái)?引言投資理財(cái)用財(cái)聚財(cái)生財(cái)理財(cái)是投資嗎？案例：你現(xiàn)在為了買(mǎi)房存有50萬(wàn)，離交房款時(shí)間還差三個(gè)月，聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在股市行情很好，大盤(pán)一直在漲，因此準(zhǔn)備將這筆錢(qián)進(jìn)行股票投資。可取嗎？平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支提高生活水平規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害為什么要理財(cái)？你現(xiàn)在需要開(kāi)始理財(cái)嗎？我們是三明治的一代奉養(yǎng)父母的最後一代被子女拋棄的第一代存款利率表項(xiàng)目年利率（%）（一）活期0.36（二）定期三個(gè)月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60（三）定活兩便按一年以內(nèi)定期存款同檔次

2、利率打6折（四）通知存款（一般5萬(wàn)元起存）.一天0.81七天1.35掌握理財(cái)工具樹(shù)立正確的理財(cái)觀怎樣理財(cái)？股票債券基金保險(xiǎn)外匯理財(cái)三要素了解個(gè)人——現(xiàn)在和未來(lái)的生活目標(biāo)和理想了解工具——投資理財(cái)渠道和產(chǎn)品的內(nèi)在特征了解環(huán)境——社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的環(huán)境以及未來(lái)的趨勢(shì)第一章個(gè)人投資理財(cái)概述第一節(jié)個(gè)人投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)第二節(jié)個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)第一章個(gè)人投資理財(cái)概述[知識(shí)目標(biāo)]了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展；掌握投資理財(cái)?shù)暮x；理解投資理財(cái)?shù)脑瓌t；認(rèn)識(shí)投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。[技能目標(biāo)]能夠樹(shù)立正確的個(gè)人投資理財(cái)理念。個(gè)人理財(cái)指制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)顧客

3、個(gè)人人生目標(biāo)的程序。其核心是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶的需求與目標(biāo)，尤其是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)于未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的焦慮。一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮x二、個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆诸惿罾碡?cái)投資理財(cái)主要是通過(guò)幫助客戶設(shè)計(jì)一個(gè)將其整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財(cái)務(wù)規(guī)劃，將客戶未來(lái)的職業(yè)選擇、子女及自身的教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療、企業(yè)年金和養(yǎng)老、遺產(chǎn)和事業(yè)繼承，以及生活中個(gè)人所需面對(duì)的各種稅收等各方面的事宜進(jìn)行妥善安排，使客戶不斷提高生活品質(zhì)。投資理財(cái)是在客戶以上生活目標(biāo)得到滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃

4、金、外匯、不動(dòng)產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資領(lǐng)域的最優(yōu)回報(bào)，加速個(gè)人或家庭資產(chǎn)的成長(zhǎng)，從而提高生活水平和質(zhì)量。三、個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊饬x理財(cái)能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)理財(cái)是意志力和行動(dòng)的結(jié)合理財(cái)創(chuàng)造財(cái)富，最終導(dǎo)致成功四、投資理財(cái)?shù)脑碡?cái)務(wù)獨(dú)立控制理財(cái)?shù)臅r(shí)間步驟五、個(gè)人投資理財(cái)?shù)脑瓌t投資總額量入為出投資品種多樣化投資預(yù)期注意整體績(jī)效避免成本過(guò)高保持一定的易變現(xiàn)資產(chǎn)做好財(cái)產(chǎn)組織計(jì)劃六、個(gè)人投資的基本理念投資收益、價(jià)值發(fā)現(xiàn)、積極投資與有效市場(chǎng)分散風(fēng)險(xiǎn)與集中投資第二節(jié)個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)一、投資風(fēng)險(xiǎn)的含義投資收益率的不確定性造成的風(fēng)險(xiǎn)稱為投資風(fēng)險(xiǎn)。投資風(fēng)險(xiǎn)分

5、為股市風(fēng)險(xiǎn)債市風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)二、投資風(fēng)險(xiǎn)的分類根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的結(jié)果分類純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)可否通過(guò)一定手段降低風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)可分散風(fēng)險(xiǎn)不可分散風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)第二章銀行理財(cái)[知識(shí)目標(biāo)]了解銀行理財(cái)產(chǎn)品的定義、種類、特點(diǎn)；熟悉存款和貸款理財(cái)產(chǎn)品的技巧；了解銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的種類。[技能目標(biāo)]根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品;巧用存款理財(cái)，為自己選擇適合的存款方式;熟悉貸款還款方法，根據(jù)不同人群需求給出還款建議。第二章銀行理財(cái)?shù)谝还?jié)銀行理財(cái)?shù)幕A(chǔ)第二節(jié)銀行理財(cái)實(shí)務(wù)第一節(jié)銀行理財(cái)?shù)幕A(chǔ)一、銀行理財(cái)產(chǎn)品的定

6、義及構(gòu)成要素定義銀行理財(cái)產(chǎn)品是銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。一、銀行理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成要素發(fā)行人投資者收益風(fēng)險(xiǎn)期限相關(guān)費(fèi)率相關(guān)權(quán)利二、銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類根據(jù)幣種不同分為外幣理財(cái)產(chǎn)品人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)投資方向不同分為債券型信托型結(jié)構(gòu)型QDII型新股申購(gòu)型二、銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類保證收益理財(cái)產(chǎn)品收益率固定型的理財(cái)產(chǎn)品收益率遞增型的理財(cái)產(chǎn)品非保證收益理財(cái)產(chǎn)品保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品三、購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品（一）購(gòu)買(mǎi)渠道1、銀行網(wǎng)點(diǎn)2、網(wǎng)上銀行3、手機(jī)銀行（二）購(gòu)買(mǎi)時(shí)注

7、意事項(xiàng)1、細(xì)讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)2、不要盲目相信預(yù)期收益率3、投資方向與風(fēng)險(xiǎn)4、產(chǎn)品流動(dòng)性第二節(jié)銀行理財(cái)實(shí)務(wù)一、存款理財(cái)（一）活期存款轉(zhuǎn)為定期存款（二）活期存款轉(zhuǎn)通知存款（三）零存整?。ㄋ模┿y行卡自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)，不必每月往銀行跑（五）教育儲(chǔ)蓄（六）12張存單法（七）存單期限與金額適當(dāng)分存（一）活期存款轉(zhuǎn)為定期存款活期儲(chǔ)蓄是指開(kāi)戶時(shí)不約定存取日期，可隨時(shí)存取、存取金額不限的一種個(gè)人存款。一元起存，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存折，憑折存取，開(kāi)戶后可以隨時(shí)存取。（二）活期存款轉(zhuǎn)通知存款個(gè)人通知存款是存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，但約定支取存款的通知期限，支取時(shí)按約定

8、期限提前通知銀行，約定支取存款的日期和金額，憑存款憑證支取本金和利息的服務(wù)?！钇鸫娼痤~☆通知期限按提前通知的期限，分為一天通知和七天通知外幣通知存款提前通知的期限為七天。人民幣通知存款的最低存款金額為5萬(wàn)元（含），外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略