《理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)》PPT課件.ppt

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1、理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)的定義理財(cái)業(yè)務(wù)的定義堯都農(nóng)商行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃的定義理財(cái)計(jì)劃是指堯都農(nóng)商行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的規(guī)定（一）根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，將客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性進(jìn)行分類(lèi)。（二）理財(cái)經(jīng)理向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

2、和承受能力，評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，并向客戶(hù)解釋理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)，并就相關(guān)評(píng)估結(jié)論進(jìn)行簽字確認(rèn)。對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的規(guī)定（三）對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，理財(cái)經(jīng)理不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。客戶(hù)主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。（四）客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶(hù)仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，理

3、財(cái)經(jīng)理應(yīng)填寫(xiě)專(zhuān)門(mén)的文件，列明理財(cái)經(jīng)理的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的規(guī)定（五）對(duì)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的客戶(hù)，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)客戶(hù)具體情況的變化，定期對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。理財(cái)業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定理財(cái)業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定（一）通過(guò)活期儲(chǔ)蓄存折賬戶(hù)（對(duì)公客戶(hù)為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，下同）購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，存折賬戶(hù)為理財(cái)產(chǎn)品記賬賬戶(hù)，記錄客戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)信息。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需在存折上蓋章注明理財(cái)專(zhuān)戶(hù)，用以區(qū)別普通活期儲(chǔ)蓄存折。當(dāng)存折因掛失補(bǔ)發(fā)、換折時(shí)，折內(nèi)的主活

4、期賬戶(hù)不變時(shí)，理財(cái)賬戶(hù)保持不變。（二）當(dāng)理財(cái)賬戶(hù)有記錄余額時(shí)（即已購(gòu)買(mǎi)尚未結(jié)束的理財(cái)計(jì)劃），對(duì)應(yīng)的活期儲(chǔ)蓄存折處于不可銷(xiāo)戶(hù)狀態(tài)。理財(cái)業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定（三）活期儲(chǔ)蓄存折賬戶(hù)中的理財(cái)資金在進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)確認(rèn)時(shí)將被即時(shí)內(nèi)部止付，理財(cái)產(chǎn)品劃款日將統(tǒng)一將理財(cái)資金扣劃至指定資金歸集戶(hù)。（四）理財(cái)產(chǎn)品到期后七日內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品的本利返還至客戶(hù)協(xié)議賬戶(hù)。理財(cái)業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定（五）一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員未經(jīng)授權(quán)不得向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃，客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需提供理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員應(yīng)將客戶(hù)移交理財(cái)經(jīng)理?？蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估、理財(cái)計(jì)

5、劃產(chǎn)品說(shuō)明必須由銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理辦理。理財(cái)業(yè)務(wù)的操作流程理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估?對(duì)評(píng)估結(jié)果簽字確認(rèn)?選擇適合的產(chǎn)品進(jìn)行推介?形成初步認(rèn)購(gòu)意向?填寫(xiě)《理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》和《理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)》?對(duì)各項(xiàng)資料進(jìn)行審核?簽訂《理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)協(xié)議書(shū)》?綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬?登記臺(tái)賬理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售流程（一）理財(cái)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力進(jìn)行調(diào)查，填寫(xiě)《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估表》，評(píng)估客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將有關(guān)評(píng)估結(jié)果告知客戶(hù)并要求客戶(hù)簽字確認(rèn)。理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售流程（二）理財(cái)經(jīng)理

6、根據(jù)評(píng)估結(jié)果向客戶(hù)推介適合客戶(hù)屬性的理財(cái)產(chǎn)品，并解釋該理財(cái)產(chǎn)品合約條款及進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，帶領(lǐng)客戶(hù)填寫(xiě)《理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》和《理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)》。如《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估表》評(píng)估結(jié)果認(rèn)為該客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶(hù)仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的，客戶(hù)需填寫(xiě)《不適宜客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)聲明》并簽名確認(rèn)。理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售流程（三）營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)理財(cái)經(jīng)理提交的《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估表》、《理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》等資料進(jìn)行審核，確認(rèn)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況。審核無(wú)誤后在復(fù)核員崗簽字確認(rèn)。（四）資料審核通過(guò)后，理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)簽

7、訂《理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)協(xié)議書(shū)》。理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售流程（五）柜員憑簽章完整的《理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》和《理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)協(xié)議書(shū)》在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行記賬。（六）營(yíng)業(yè)經(jīng)理登記臺(tái)賬。理財(cái)產(chǎn)品的本利返還理財(cái)產(chǎn)品到期后七日內(nèi)，資金清算部門(mén)通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將全部本利劃入理財(cái)賬戶(hù)。理財(cái)產(chǎn)品的簽約解除處理（一）在資金扣劃完成前，客戶(hù)如需撤銷(xiāo)簽約，經(jīng)客戶(hù)提出申請(qǐng)，銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)向零售業(yè)務(wù)部提出簽約解除申請(qǐng)，零售業(yè)務(wù)部審批同意后，取消客戶(hù)簽約信息。（二）在資金扣劃完成后，客戶(hù)不能撤銷(xiāo)簽約。理財(cái)產(chǎn)品的代付失敗處理如客戶(hù)協(xié)議賬戶(hù)因特殊原因處于不收不付狀態(tài)而

8、導(dǎo)致理財(cái)資金返還失敗，銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)需通知客戶(hù)本人攜身份證、本人擬入賬用存折、協(xié)議書(shū)原件向零售業(yè)務(wù)部提出修改協(xié)議賬戶(hù)申請(qǐng)。零售業(yè)務(wù)部審批同意后，將理財(cái)資金本利返還至客戶(hù)指定入賬賬戶(hù)。理財(cái)產(chǎn)品的投訴處理（一）理財(cái)銷(xiāo)售人員、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售各網(wǎng)點(diǎn)柜員在接到客戶(hù)投訴后應(yīng)及時(shí)向零售業(yè)務(wù)部通報(bào)投訴信息，并由出售該筆理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售人員首次受理客戶(hù)投訴。（二）首次投訴受理無(wú)法就客戶(hù)投訴問(wèn)題與客戶(hù)達(dá)成諒解或解決方案時(shí)，則由出