銀行動產融資業(yè)務操作規(guī)程.doc

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1、中國ⅩⅩ銀行動產融資業(yè)務操作規(guī)程第一章總則第一條為規(guī)范動產融資業(yè)務操作，明確崗位職責，建立動產融資業(yè)務規(guī)范化、統一化的監(jiān)管操作體系，根據有關規(guī)章制度，制定本規(guī)程。第二條本辦法所稱動產融資業(yè)務是指以企業(yè)自有或第三人合法擁有的動產或貨權為抵質押擔保項下的融資業(yè)務，或雖不實現抵質押擔保、但我行能有效控制企業(yè)物流和資金流從而有效控制風險而開展的融資業(yè)務。第三條本規(guī)程所指操作環(huán)節(jié)主要包括九個部分：監(jiān)管項目啟動、出賬審查與收款確認、到貨與入庫管理、貨權管理、價格管理、核庫和巡庫、贖貨與出庫、對賬及監(jiān)管項目跟蹤管理、保險和檔案管理。第四條上述涉及內容的具體要求參照《中國ⅩⅩ銀行動產融資業(yè)務押品管理辦

2、法》、《中國ⅩⅩ銀行動產融資業(yè)務質物權屬及品質檢驗管理辦法》、《中國ⅩⅩ銀行動產融資業(yè)務倉儲監(jiān)管機構管理辦法》、《中國ⅩⅩ銀行動產融資業(yè)務巡庫核貨管理辦法》相關規(guī)定執(zhí)行。第五條動產融資崗位設置及職責參照《中國ⅩⅩ銀行交易12/31融資業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定執(zhí)行。第二章監(jiān)管項目啟動第六條動產融資業(yè)務經授信審批同意后，對我行委托監(jiān)管商進行抵/質押物現場監(jiān)管的動產融資業(yè)務，客戶經理應根據業(yè)務模式和客戶用款計劃確定監(jiān)管項目啟動時間，做好入駐監(jiān)管準備工作。一、分行書面通知監(jiān)管商入駐監(jiān)管時間及我行監(jiān)管要求；監(jiān)管方結合《動產融資業(yè)務監(jiān)管方案意見表》和我行監(jiān)管要求完善監(jiān)管操作流程，并發(fā)送分行交易融資中

3、心（或區(qū)域動產融資中心，以下簡稱交易融資中心）審查備案。二、業(yè)務經辦客戶經理根據業(yè)務模式、監(jiān)管模式選擇相應的格式合同文本及協議，簽訂前須由分行交易融資中心對合同、協議進行專業(yè)性審查，審查后由分行交易融資中心或資產監(jiān)控部參與協議簽署過程。如合同、協議需修改、增加相應的約定條款的，必須經法律合規(guī)部門審核通過。針對貨物運輸過程進行監(jiān)管的授信業(yè)務，相關協議應明確監(jiān)管商對運輸過程的監(jiān)管責任。(一）監(jiān)管商輸出監(jiān)管模式下，監(jiān)管商需與監(jiān)管場地所有權或使用權人簽訂分行認可的《場地租賃協議》，協議必須明確監(jiān)管場地詳細范圍，且注明為中國ⅩⅩ銀行監(jiān)管業(yè)務使用，保證監(jiān)管商對監(jiān)管場地的使用權，并落實監(jiān)管商對貨物的

4、實質性監(jiān)管。(二）在抵押監(jiān)管的模式下，如無法簽署《場地租賃協議》，經辦單位客戶經理負責審查監(jiān)管商是否獲得監(jiān)管場地使用權并能履行監(jiān)管職能，交易融資中心進行復核。如監(jiān)管商無法提供有關使用權證明的，監(jiān)管商應在監(jiān)管協議中承諾其巳獲得監(jiān)管場地使用權并能履行監(jiān)管職能，否則將承擔相應的賠償責任。(三）如果監(jiān)管場地為港口、碼頭、期交所指定交割倉等公共倉場地無法簽署《場地租賃協議》，在業(yè)務操作中應約定我行作為存貨人，或由我行、借款人、監(jiān)管商及公共倉儲方簽訂《四方協議》（需經法律部門審核通過），明確公共倉儲方在監(jiān)管過程中的相關倉儲義務。三、分行負責督促監(jiān)管商按《動產融資業(yè)務監(jiān)管方案意見表》(附件2-3)要

5、求明確監(jiān)管人員及相應安排，進行項目流程等方面培訓及操作前溝通學習，準備與監(jiān)管項目對應的監(jiān)管標牌、標簽、單據、憑證、臺賬等日常監(jiān)管資料。四、動產融資業(yè)務監(jiān)管場地應符合我行業(yè)務管理需要及抵/質押物保管要求：(一）監(jiān)管場地相對封閉，能保證抵/質押物獨立堆放，港口、碼頭及針對特定商品或監(jiān)管商另有規(guī)定的除外；(二）監(jiān)管場地配備必要的生活設施，保證現場監(jiān)管人員可以二十四小時對抵/質押物進行監(jiān)管；(三）監(jiān)管場地具備必要的消防基礎設施，監(jiān)管項目中如抵/質押物為特殊類商品，倉儲方應具備特殊的倉儲資格，監(jiān)管場地應具備相應的監(jiān)管條件；(四）監(jiān)管場地具備必要的抵/質押物數量、重量度量工具;(五）其他與具體監(jiān)管

6、項目相關的必要條件。12/31五、監(jiān)管商進行監(jiān)管場地調查和整理，配備安全、消防、計量和生活等日常監(jiān)管設施，確保監(jiān)管人員二十四小時監(jiān)管需要。六、監(jiān)管商監(jiān)管人員入駐監(jiān)管場地，監(jiān)管項目啟動：(一）現貨類動產融資業(yè)務，由交易融資中心在放款核庫前通知監(jiān)管人員入駐監(jiān)管場地，對貨物進行清點盤庫，確定各品種貨物價值、數量等信息，并協助我行收集相關權屬、品質資料。(二）預付轉現貨類動產融資業(yè)務，由交易融資中心在上游企業(yè)發(fā)貨入庫前通知監(jiān)管商人員入駐監(jiān)管場地，進行貨物入庫前準備。第三章出賬審查與收款確認第七條動產融資業(yè)務出賬前，分行應安排客戶經理按我行格式合同管理、雙人面簽等制度要求，結合動產融資業(yè)務操作模

7、式與受信人、相關擔保人（如有）、上游廠商（如有）等簽妥協議文本，合同簽訂過程須由分行交易融資中心或資產監(jiān)控部參與，以確保相關手續(xù)的真實性、合法性和有效性。第八條動產抵押方式的動產融資業(yè)務應按我行現行動產抵押操作要求辦妥動產抵押登記手續(xù)；動產質押方式的動產融資業(yè)務應在貨物入庫后辦妥貨物出質手續(xù)。第九條根據分行內部管理架構和職能分工的不同，動產融資業(yè)務放款審查職能由交易融資產品中心和放款中心完成，交易融資產品中心負責實質性審查，放款中心負責形式審查