某銀行同業(yè)授信管理暫行辦法

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1、XX銀行同業(yè)授信管理暫行辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)開展，加強(qiáng)授信管理，切實(shí)有效防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用的安全性、流動(dòng)性、效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等法律法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際，特制訂本辦法。第二條本辦法所稱同業(yè)授信對(duì)象，主要包括我國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社、城信社、村鎮(zhèn)銀行等銀行類金融機(jī)構(gòu)的總行和信托公司、證券公司等非銀行類金融機(jī)構(gòu)。第三條本辦法所稱授信是指我行對(duì)

2、同業(yè)機(jī)構(gòu)核定承擔(dān)其信用風(fēng)險(xiǎn)的綜合額度的風(fēng)險(xiǎn)控制限額。第二章評(píng)級(jí)授信的基本原則第四條對(duì)金融同業(yè)的授信管理應(yīng)遵循“總量控制、綜合評(píng)估、嚴(yán)格內(nèi)控、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則?？偭靠刂剖侵父鶕?jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和我行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，各授信對(duì)象已占用的授信額度均不得超過我行核定的綜合授信額度。綜合評(píng)估是指我行對(duì)單一同業(yè)機(jī)構(gòu)包括分支機(jī)構(gòu)的各類業(yè)務(wù)統(tǒng)一確定綜合授信額度，并加以集中控制。嚴(yán)格內(nèi)控是指統(tǒng)一授信的管理部門和執(zhí)行部門應(yīng)明確分工、協(xié)調(diào)運(yùn)作。防范風(fēng)險(xiǎn)是從嚴(yán)控制對(duì)授信對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)與我行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全。第五條辦理涉及我行授信的業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循“對(duì)同業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理與具體業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合；

3、授信管理與授權(quán)管理相結(jié)合；年度審查與適時(shí)調(diào)整相結(jié)合”的原則。第六條我行原則上主要針對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一授信管理。外資商業(yè)銀行信用等級(jí)在投資級(jí)別以上且確實(shí)有業(yè)務(wù)需求的，經(jīng)高管層批準(zhǔn)同意后可以納入授信范圍。第七條我行通過分析單一同業(yè)機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，授予其與我行敘做占用額度的業(yè)務(wù)的綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制，我行僅對(duì)法人機(jī)構(gòu)授信，授信額度可以循環(huán)使用。第三章授信范圍及授信條件第八條　對(duì)同業(yè)間下述各類低風(fēng)險(xiǎn)交易，可直接由我行根據(jù)自身資金頭寸及市場(chǎng)情況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況掌握，并按規(guī)定程序報(bào)批或敘做，可以對(duì)其免于授信。（一）銀行間債券市場(chǎng)的債券交易。（二）銀行間債券質(zhì)押式正（逆）

4、回購(gòu)。（三）銀行間債券買斷式回購(gòu)。（四）銀行間各類買入返售金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（五）銀行間同業(yè)存放。（六）對(duì)方為促進(jìn)業(yè)務(wù)開展，提供同業(yè)存款及其他形式的資金支持而辦理的業(yè)務(wù)。第九條我行在與以下金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)時(shí)免于授信：（一）工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五大國(guó)有銀行。（二）國(guó)家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。（三）浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行等全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。第十條　被授信對(duì)象應(yīng)具備的條件。（一）具有獨(dú)立法人資格、獲得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)，依法有權(quán)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的銀行金融機(jī)構(gòu)總行和信托公司、證券公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。（三）境內(nèi)機(jī)構(gòu)成立1

5、年以上，經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況良好、無不良記錄。（三）主要資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)符合所在地金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求。第十一條　被授信對(duì)象存在下列情況之一者，不予授信；已授信的應(yīng)核減、暫?；蛉∠谛蓬~度。（一）出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)危機(jī)；包括但不限于：所有者權(quán)益折人民幣余額小于5000萬元；資產(chǎn)流動(dòng)比率小于25%；連續(xù)三年虧損且無明顯改善。（二）與我行業(yè)務(wù)往來中有違約行為。（三）提供的授信資料有虛假成份。（四）其他可能影響我行資金安全的事件或隱患。第四章授信工作的組織管理第十二條　我行對(duì)同業(yè)的授信由總行實(shí)行統(tǒng)一管理，實(shí)行授信與用信分離制度。授信管理部門負(fù)責(zé)同業(yè)授信業(yè)務(wù)的管理，用信機(jī)構(gòu)在授信額度內(nèi)按

6、規(guī)定用信。第十三條公司業(yè)務(wù)部作為同業(yè)授信的管理部門，負(fù)責(zé)擬定授信方案，審核金融機(jī)構(gòu)的授信申請(qǐng)，評(píng)定金融機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)，確定、審批對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綜合授信額度以及對(duì)授信對(duì)象的信用情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控、管理全行綜合授信額度的使用等。第十四條計(jì)劃資金部、授權(quán)分支機(jī)構(gòu)作為用信部門，負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)需要提出授信需求，及時(shí)搜集擬授信對(duì)象的有關(guān)資料，向公司業(yè)務(wù)部提交授信申請(qǐng)，在確定的授信對(duì)象及授信額度范圍內(nèi)辦理授信業(yè)務(wù)。在日常業(yè)務(wù)辦理過程中，負(fù)責(zé)及時(shí)反饋授信對(duì)象的有關(guān)情況，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)報(bào)告。在業(yè)務(wù)辦理完畢資金安全回收后，及時(shí)申請(qǐng)核銷所占的授信額度和更新授信余額等。第五章授信業(yè)務(wù)操作流程

7、第十五條計(jì)劃資金部、授權(quán)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，搜集整理申請(qǐng)同業(yè)授信的金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)資料，提交授信申請(qǐng)。第十六條首次向我行申請(qǐng)同業(yè)授信的金融機(jī)構(gòu)需提交以下資料：1、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；2、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；3、稅務(wù)登記證復(fù)印件；4、金融許可證復(fù)印件；5、法人代表身份證復(fù)印件；6、近兩年年度報(bào)告及最近一季度的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表，利潤(rùn)表）7、金融機(jī)構(gòu)基本情況介紹8、同業(yè)授信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)以上資料均需加蓋公章。第十七條計(jì)劃資金部、授權(quán)分支行將授信材料及《南陽(yáng)銀行同業(yè)授信申請(qǐng)表》（附件一）、（《南陽(yáng)銀行同