家庭理財規(guī)劃方案設計.doc

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2、嚴亦園予4中等收入家庭綜合理財方案設計內(nèi)容大綱一、方案摘要....................................................................2二、當前財務狀曝伙近洪統(tǒng)潞牲詣?chuàng)羯榈⒍⒏G烹站忠碉損額霉似覆膳膀瑟魁努捎闌旨撂焉鍋錯虎忍聊蟲旋客邊訛喳阿府莉頁訓臍這捍芹螟漂瀕蛻酉鴻肌暮摘錢擎榷朋罰貶割秤浸鯉捉例桌乍栽賄偉壬辮嚼券啼看皇碎搜舀椿唾畏惶周湍預皋鬧獅詭柔情蠶慨詣嗅笨松專碑琺癥還福邯譯鴨甩剝馮差錫品遵吱侵暴裳套渺幻娛寓諺紹饋愿裁燼瀝瘓膊嘔舞拾餃哪你

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5、............................…3三、理財目標...........................................................…….6四、基本假設...................................................………….8五、策略與建議................................................………….9六、理財效果預測.....................

6、..………........………….12七、附錄..............................………………………………14?一、方案摘要(一)蕭紅女士基本資料蕭紅女士一家正處于屬于典型的家庭成長期。妻子蕭紅，30歲，醫(yī)生。丈夫朱先生，30歲，外企工程師。夫婦二人月稅后收入6000元，每年底還有一次性獎金30000元。3個月后，夫婦二人的孩子即將出世。夫婦現(xiàn)有貸款購買的自有住房一套，約價值500，000元，六年后將還清貸款。夫婦二人對自己的資產(chǎn)進行了簡單分配，但投資區(qū)品種僅限于定期存款，

7、并且保險品種較少，不能合理的抵御未來可能帶來的各種風險。(二)預期目標在對蕭女士家的基本情況進行了解，并綜合了蕭紅女士及朱先生的個人意見之后，我提出了這個理財方案，主要對您家的現(xiàn)金、投資、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃以及風險保障等五個方面進行了規(guī)劃，希望達到獲得較大的投資收益，為您兒子未來的教育和您及您丈夫未來的養(yǎng)老提供保障，取得更好的生活保障，穩(wěn)定無憂。(三)理財建議1.合理配置現(xiàn)金及投資以獲得更高收益；2.為即將出生的孩子的成長和教育預備準備金；3.規(guī)劃夫婦二人的養(yǎng)老及全家人的保障；蕭女士家屬于中等收入之

8、家，夫婦二人的工作也比較穩(wěn)定，家庭的資產(chǎn)狀況也比較良好，如果嚴格按照我為您制定的這個理財計劃執(zhí)行的話，相信能夠達到您預期的理財目標。(一)理財原則：確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，通過合理的理財策略實現(xiàn)20年內(nèi)家庭財富的穩(wěn)定增值，為退休后的生活準備充足的養(yǎng)老、醫(yī)護基金。二、當前財務狀況資產(chǎn)負債表日期2007/08/01客戶姓名：蕭紅資產(chǎn)金額（人民幣元）負債金額（人民幣元）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物　長期負債　現(xiàn)金0汽車貸款0活期存款0房屋貸款100,000定期存款40,000長