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1、輕松理財，快樂生活建行惠州市分行1目錄一、理財規(guī)劃概述二、基金定額投資簡介三、小結(jié)2一、理財規(guī)劃概述是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定符合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、教育、保險、養(yǎng)老、財產(chǎn)分配等某方面或綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達到終生的財務(wù)安全、自主、自由的過程。3為什么要理財三大壓力住房需求養(yǎng)老需求子女教育需求四大趨勢人口老齡化家庭小型化保障社會化教育產(chǎn)業(yè)化一個目標在有限的資金前提下，盡可能提高生活品質(zhì)，達成人生的各個目標4人生必須面臨的問題90歲0歲出生結(jié)婚費用購屋費用車子旅遊小孩教育生活費用100萬/人
2、收入曲線退休養(yǎng)老300萬以上支出曲線奮鬥期養(yǎng)老期依賴期23歲工作55歲退休5房子60萬元，加上裝修15萬元，物業(yè)費每年2000元，生活50年60＋15＋10＝85萬元車子15萬元，10年換一次車、及車的月費用1500元，使用30年15×3+1.8×30＝99萬元家庭生活開支5000元/月，60年6×60＝360萬元養(yǎng)育孩子到大學(xué)畢業(yè)50萬元孝敬老人每年3000元，只孝敬30年3000×30＝9萬元人情往來每年1萬元，50年一共50萬元文教娛樂旅游每年1萬元，50年一共50萬元醫(yī)療費用每年1萬元,50年一共50萬元您知道一生至少需要花多少錢
3、嗎?753萬!6您的一生的收入多少?按照家庭年收入15萬元,平均的工作年限大約35年:您一生的收入=15萬元X35=525萬元<<753萬7理財?shù)哪康氖鞘裁?？理財目?——跑不贏劉翔，也要跑贏CPI！8理財?shù)哪康氖鞘裁?？理財目?—理財?shù)淖罱K目的是通過合理地規(guī)劃，實現(xiàn)高品質(zhì)的生活！9理性回歸經(jīng)過這一輪股市的“潮漲潮落”后,讓我們告別狂熱而回歸理智，讓我們告別焦躁而回歸平和，讓我們面對財富不是瘋狂追逐而是精心打理，讓我們不再步履匆匆而是慢品生活之美!10錢往哪投？原則一：弄清目前所得的錢屬于哪種類型收入？１、工資收入２、有價證券收入３、被動
4、收入11三、如何“理財”才能“輕松生活”？根據(jù)歷史經(jīng)驗來看，中國90%以上的股票投資者不論在牛市還是熊市都賺不到錢！12理財要訣1賺的多2花的少：控制花費3存錢：定期儲蓄4聰明投資：謹慎投資1多2少3存錢4聰明投資13當前各類投資品種收益風(fēng)險比較品種收益風(fēng)險度特性銀行存款2.25%最低通貨風(fēng)險商業(yè)保險約2.5%低重在保障功能債券約3.00%低利率風(fēng)險基金6.00～8.00%適中專家理財，組合投資股票-30%～30.0%高風(fēng)險高，波動性大實業(yè)投資-100%～40.0%高專業(yè)技術(shù)要求高，流動性差14把理財交給專家，安心、省心、放心投資是一件專
5、業(yè)的事情！尤其是在震蕩市場中，委托專家替自己理財無疑為最明智的選擇！您是愿意獨自駕著小舢板隨波逐流呢？還是愿意乘坐萬噸巨輪與大家一道乘風(fēng)破浪呢？乘上基金巨輪，駛向財富彼岸！15基金專家為您賺錢16基金的定義：主要通過基金經(jīng)理多元化的投資組合，努力降低投資風(fēng)險及謀求增值，當你購入基金成為持有人后，便可獲得定額數(shù)量的基金單位，他們的價值便會隨著基金資產(chǎn)凈值升跌而轉(zhuǎn)變17基金公司根據(jù)理財專家團隊的投資計劃把投資者的資金聚集起來并購買股票、債券或貨幣市場證券。個人投資者獲得了更大程度上的分散投資、更少的風(fēng)險、更低的交易成本和比他們自己操作更為專業(yè)
6、的管理。基金：大眾型投資理財工具18認為股市目前是底部區(qū)域，后市仍有較大機會：認為股市今年是震蕩市場，目前市場位于低風(fēng)險區(qū)域認為股市目前市場風(fēng)險較大，機會較少：如何選基金?指數(shù)基金，主動型股票基金混合型基金債券基金，貨幣基金19各類型基金比較股票型短期收益長期潛力佳配置型中等債券型低貨幣型低低中等高低回報率風(fēng)險低低高高20專家管理之下的：分散投資資產(chǎn)配置組合投資間接投資長期投資專家理財能做許多你自己無法做的事基金＝專家理財21如何選擇基金？一選品種進行有效的風(fēng)險管理避免過于激進的資產(chǎn)配置組合，調(diào)低收益預(yù)期，降低組合風(fēng)險穩(wěn)妥獲利，選擇倉位靈
7、活的偏股型基金及保守配置型基金證券市場景氣度收益相對較高，具備一定收益吸引力股票股票基金偏股基金配置型基金混合債券基金純債基金貨幣基金風(fēng)險適中，波動性較低22如何選擇基金？二選公司從近期震蕩市場表現(xiàn)看，基金公司間業(yè)績表現(xiàn)差異加大，同一公司旗下基金表現(xiàn)接近，整體表現(xiàn)較好的基金公司抗風(fēng)險能力較強。基金公司整體投資管理能力持續(xù)優(yōu)異的基金公司年度投資業(yè)績戰(zhàn)勝同業(yè)平均達8％評價要素：整體業(yè)績、持續(xù)性、絕對收益能力、風(fēng)險調(diào)整后收益能力、保本收益能力。23如何投資基金？長期投資定期定額投資分散投資組合投資盡早投資24基金定期定額定投是什么？基金定期定額
8、（簡稱定投）投資方式：在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中，即為基金定期定額投資。小錢+耐心+專業(yè)理財=大回報基金公司提供專業(yè)理財“小錢+耐心”您準備好
