銀行個人理財業(yè)務概述.doc

《銀行個人理財業(yè)務概述.doc》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、第一章銀行個人理財業(yè)務概述第二章1.1銀行個人理財業(yè)務的概念和分類　　1.1.1個人理財概述　　個人理財：客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程?！　€人理財過程大致可分為五個步驟：　　步驟一：評估理財環(huán)境和個人條件　　理財環(huán)境：經(jīng)濟社會發(fā)展，個人社會地位等?！　€人條件：個人資產(chǎn)，負債和收入等?！　〔襟E二：制定個人理財目標　　個人理財?shù)膭恿ΓL期短期。　　步驟三：制訂個人理財規(guī)劃　　采取何種方式和手段實現(xiàn)目標?！　〔襟E四：執(zhí)行個人理財規(guī)劃　　

2、需要專業(yè)知識?！　〔襟E五：監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估第三章　　判斷題：　　個人理財是個人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。專業(yè)機構的服務可以貫穿整個過程，為個人客戶服務。（?。　　赫_答案』對　　『答案解析』本題考查個人理財?shù)倪^程。第二章　銀行個人理財理論與實務基礎　　2.1銀行個人理財業(yè)務理論基礎　　銀行個人理財業(yè)務的相關基礎理論較多，其中包括生命周期理論、貨幣的時間價值理論、投資理論等。　　2.1.1生命周期理論　　1.生命周期概念：一個人將

3、綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄（理財），以使其消費水平在一生保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動?！　〖彝ド芷冢杭彝バ纬善冢ń⒓彝ドB(yǎng)子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）的整個過程?！　〖彝ド芷诟麟A段特征及財務狀況　家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期特征結(jié)婚到子女出生從子女出生到完成學業(yè)從子女完成學業(yè)到夫妻均退休從夫妻均退休到夫妻一方

4、過世（空巢期）資產(chǎn)資產(chǎn)有限，年輕，可承受較高的投資風險可積累的資產(chǎn)逐年增加，要適當控制投資風險資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來應付退休后的生活費開銷，投資應以固定收益工具為主負債信用卡透支或消費貸款若已購房，為交付房貸本息、降低負債余額的階段在退休前把所有的負債還清無新增負債　　單選題：　　某夫婦處于事業(yè)上升期，收入逐年增加，孩子在上小學，已經(jīng)貸款購置了住房，根據(jù)這些描述，他們處于生命周期的（?。╇A段。　　A.家庭形成期　　　　B.家庭成長期　　C.家庭成熟期　　　　D.

5、家庭衰老期　　『正確答案』B　　『答案解析』本題考查生命周期理論?！　?.生命周期在個人理財中的運用　?。?）專業(yè)理財從業(yè)人員可根據(jù)客戶家庭生命周期幫助其選擇適合客戶的理財套餐。　　家庭生命周期各階段的理財重點　家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期夫妻年齡25-35歲30-55歲50-60歲60歲以后保險安排提高壽險保額以子女教育年金，儲備高等教育學費養(yǎng)老險或遞延年金，儲備退休金投保長期看護險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金核心資產(chǎn)配置（注意趨勢）股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣1

6、0%股票50%、債券40%、貨幣10%股票20%、債券60%、貨幣20%核心資產(chǎn)配置（注意趨勢）預期收益高，風險適度的銀行理財產(chǎn)品預期收益較高，風險適度的銀行理財產(chǎn)品風險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品風險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品信貸運用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或反按揭　　單選題：　　處于不同家庭生命周期的家庭理財?shù)闹攸c也不同，下列說確的是（　）?！　.家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主要配置　　B.家庭成長期的信貸運用多以房屋貸款，汽車貸款為主　　C.家庭成熟期的

7、信貸安排以購房置產(chǎn)信托為主　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主　　『正確答案』B　　『答案解析』本題考查生命周期在個人理財中的運用?！　。?）根據(jù)家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議?！　€人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點（通常以15歲為出發(fā)點），針對學業(yè)、職業(yè)的選擇到家庭、居住、退休所需要的財務狀況，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險產(chǎn)品等金融工具，來進行理財活動和財務安排?！　€人生命周期各階段的理財活動期間探索期建立期穩(wěn)定期維持期高原期退休期對應年齡15-24歲25-

8、34歲35-44歲45-54歲55-60歲60歲以后家庭形態(tài)以父母家庭為生活重心擇偶結(jié)婚、有學前子女子女上小學、中學子女進入高等教育階段子女獨立以夫妻兩人為主理財活動求學深造、提高收入銀行貸款、購房償還房貸、籌教育金收入增加、籌退休金負擔減輕、準備退休享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)投資工具活期、定期存款、基金定投活期存款、股票、基金定投自用房產(chǎn)投資、股票、基金多元投資組合降低投資組合風險固定收益投資為主保險計劃意外險、壽險壽險、儲蓄險養(yǎng)老險、定期壽險養(yǎng)老