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1、理財基礎知識課程目標明確理財?shù)闹匾院捅匾?，樹立正確的理財觀念，并基本掌握幾種簡單的理財工具。課程大綱理財?shù)母拍?常見理財工具介紹2家庭理財方法簡介3ü步入——理財?shù)臅r代我們需要什么呢？房子孩子家用開銷車子退休養(yǎng)老孝順父母休閑、旅遊房子●再買一棟像樣點的房子,包括裝修約80萬車子買輛還算安全的車約15萬加上保養(yǎng)、各項稅金、罰金等等1000×12月×30年＋15萬×2＝66萬孩子不包括留學【哈佛一年約100萬元】培養(yǎng)一個孩子到大學畢業(yè)約需要50萬孝順父母一個月給父母每人500元夫妻雙方四個人您要孝順父母的錢大約是500×4人×12個月×30年＝72萬元家庭開支
2、3000×12個月×30年＝108萬元一家三口，每月開銷三千，很省了！休閑生活看電影旅行郊遊30萬一年花一萬，30年下來退休金退休后再活20年每個月和老伴用二千元過日子。2000×12個月×20年＝48萬元統(tǒng)計一下房子80萬車子66萬孩子50萬父母72萬家用108萬休閑30萬晚年48萬總共454萬元（不計生病、失業(yè)等意外開銷）財富積累面對的重要不利因素:通貨膨脹疾病、意外事件的支出有限的收入能力……夢想的缺口呢？理財理財并不是簡單的開源節(jié)流，保值增值，而是通過對家庭（個人）財務資源的適當管理，實現(xiàn)自己目標的過程。課程大綱理財?shù)母拍?常見理財工具介紹2家庭理財方
3、法簡介3ü常見家庭理財工具期貨黃金債券房產(chǎn)儲蓄保險股票基金外匯收藏（一）儲蓄居民個人在銀行和其它金融機構(gòu)的存款。優(yōu)點：1、本金安全，并且有一定的利息收入。2、變現(xiàn)能力強，可以隨時取回資金。缺點：1、利率通常較低，難以抵御通貨膨脹。2、易被其它消費支出取代，影響積累計劃。儲蓄的特點（二）股票股票是股份公司為籌集自有資金而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書,是股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，是財產(chǎn)所有權(quán)或債權(quán)的憑證。股市有風險入市須謹慎優(yōu)點：1、報酬率高2、金額彈性3、變現(xiàn)性佳缺點：1、收益不確定2、風險大股票的特點（三）基金即通過發(fā)行基金單位集
4、中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。不同種類基金比較貨幣市場基金債券基金混合基金股票基金投資對象貨幣市場中的短期融資工具主要投資于債券按比例投資股票和債券主要投資于股票收益狀況比銀行定期存款利息收入高收益較穩(wěn)定獲得可觀的股利和資本利得、債券利息收益豐厚，收益為股票紅利和資本利得風險狀況本金安全長期投資能力弱本金安全性高能實現(xiàn)追求當其收益和資金增值的雙重目標，并有效降低風險價格波動大，投資風險大基金的特點規(guī)模效益套現(xiàn)便利組合投資專家理財基金優(yōu)勢不保證收益費用較高投資限制代理風險不足選擇基金公司，選擇基金經(jīng)理
5、（四）債券由債務人向債權(quán)人承諾在一定時期支付利息并償還本金的書面?zhèn)鶆諔{證。國債、金融債券、企業(yè)債券1、收益相對穩(wěn)定。2、安全性高。3、流通性好。4、受利率影響較大。債券的特點（五）房地產(chǎn)房地產(chǎn)投資是指以房地產(chǎn)為對象的投資，是借助于房地產(chǎn)來獲取收益的投資行為。房地產(chǎn)投資方法投資好地段的房產(chǎn)投資期房投資尾房投資二手房投資待拆遷房產(chǎn)投資店面投資房地產(chǎn)股票房產(chǎn)投資特點投資可以獲得多重收益投資風險相對較小，具有保值增值作用變現(xiàn)率低投資金額較大受政策影響較大（六）其他外匯期貨黃金投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性保障功能儲蓄長期債券基金股票房地產(chǎn)黃金外幣存款期貨保險高高與類型
6、有關低高價格波動大有匯率風險低高低低較高高不確定中等中等高中好較好好好差一般好好一般無無無無無無無無有課程大綱理財?shù)母拍?常見理財工具介紹2家庭理財方法簡介3ü在一個風雨交加的夜晚,你開著車,駛向車站車站成功投資的關鍵因素股票選擇？市場時機？其它因素？…都不是…最重要的是－資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置理論在1990年獲得了諾貝爾經(jīng)濟學獎投資者1將100,000元投資到一種年收益率6%的金融產(chǎn)品上25年后增值到：投資者2將100,000平均投資到5種不同收益率的金融產(chǎn)品上25年后增值到：429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467
7、,72720,000100,000 (20,000in 5種不同投資)15%10%5%0%Lose以25年投資復利計算風險管理--投資風險理財金字塔保障儲蓄成長風險保險保障存款賬戶、壽險保單、國債不動產(chǎn)、股票、基金商品期貨、收藏品、實業(yè)投資沒有牢固的根基，就沒有穩(wěn)定的金子塔根基穩(wěn)固，才可能爬到最高層工資獎金投資收益儲蓄避險工資獎金投資收益儲蓄碗口大小代表我們掙錢本事大小財富家庭生命周期家庭形成期（筑巢期）起點：結(jié)婚成家終點：子女出生家庭成長期（滿巢期）起點：子女出生終點：子女獨立家庭成熟期（離巢期）起點：子女獨立終點：夫妻退休家庭衰老期（空巢期）起點：夫妻退休
8、終點：一方身故個人探索期起點：求學階段
