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1、個人風險管理與保險第12單元：壽險公司運營簡介金融理財培訓保險禮品團（tuan.bxexx）-專業(yè)保險禮品供應商！保險禮品網(wǎng)（shop.bxexx）收集整理，轉(zhuǎn)載請注明出處。更多保險資料免費下載登陸保險e行銷論壇bxexx本講目的人壽保險公司的核心運營壽險公司核保的實質(zhì)與內(nèi)容壽險公司的主要工作流程2CopyRight?FPSCC壽險公司的基本功能與部門市場和銷售:市場-產(chǎn)品精算-銷售-銷售培訓運營部門:新業(yè)務-核保-再保險-保單管理-客戶服務-理賠資產(chǎn)管理:投資運營支持部門:會計/電子信息治理部門:審計-合規(guī)-風險控制3Co
2、pyRight?FPSCC核心運營 －功能與作用完成銷售過程風險的選擇風險分散與轉(zhuǎn)移客戶服務帳戶管理正確及時履行賠款／給付責任4CopyRight?FPSCC費率： －年齡35，保費/萬元保額險種男女20年定期503020年定期聯(lián)合656520年兩全48046020年兩全聯(lián)合500500人身意外1010終身人壽(20年交費)3503305CopyRight?FPSCC產(chǎn)品系列對運營支持的要求交費方式：年交-半年交-月交-躉交核保的規(guī)則風險分散（再保險）帳戶管理（分割／公布／查詢／變更）對銷售的監(jiān)督6CopyRight?FPS
3、CC核心運營功能新契約-銷售支持核保-體檢-再保險保單打印與發(fā)放保單管理-保單變更-續(xù)期收費-客戶服務-呼叫中心支付管理-保單貸款理賠-調(diào)查-審核-賠付7CopyRight?FPSCC代理人客戶保險合同客戶關系保單變更歷史傭 金展業(yè)資格信息其他文件保 障產(chǎn)品設計再保險財務支持運營系統(tǒng)概括8CopyRight?FPSCC客戶包括這些人：客戶被保險人保單持有人配偶年金受領人受益人付款人托管人代理人其他關系人受托人投保人9CopyRight?FPSCC核心運營 －新契約客戶資料的確立客戶查詢客戶創(chuàng)建家族史個人信息投保歷史健康告知保
4、單信息的確立保單創(chuàng)建保障更新其他受益人關系（保險利益）首期保費支付10CopyRight?FPSCC產(chǎn)品的核保規(guī)則 -與逆選擇和道德風險的斗爭投保年齡最低/最高保額/累計投保限制保額/年收入/保費的倍數(shù)關系體檢規(guī)則＊－標準件ＶＳ非標準件醫(yī)療核保(medicalU/W)：－標準體ＶＳ非標準體財務核保(financialU/W):－契約調(diào)查：高保額的資料11CopyRight?FPSCC新契約與核保的關系投保資料核保規(guī)則與策略清潔件檢測程序檢測結(jié)論通過檢測接受待決保件人工核保出單/生效處理12CopyRight?FPSCC核保－
5、體檢規(guī)則１８－３５３６－４５４６－５０５１－０-５免免免普檢５-１０免免普檢普檢10-25免普檢普+血檢普+血檢25-50普+血檢普+血檢普+血檢普+血檢50-100普+血檢普+血檢普+血檢+胸普+血檢+胸100+普+血檢+胸普+血檢+胸普+血檢+胸普+血檢+胸萬元年齡13CopyRight?FPSCC核保因素年齡性別健康狀況BMI(BODYMASSINDEX)=體重(公斤)/身高(米)的平方個人病史/家族病史是否吸煙職業(yè)危險活動14CopyRight?FPSCC財務核保 -從財務角度審查投保動機個人凈資產(chǎn)收入規(guī)模與來源
6、收入的可持久性是否已有足夠的保險收入與保額的倍數(shù)關系對他人生命的經(jīng)濟上的可保利益15CopyRight?FPSCC核保決定標準條件承包加費（加費幅度)延遲承保：風險不確定有限制承保－保額／險種／期限－責任?特殊約定拒保16CopyRight?FPSCC售后管理與服務靈活的交費方式現(xiàn)金-支票-銀行轉(zhuǎn)帳-保費自動墊交保單復效保單貸款減額交清/展期退保生存給付紅利分配17CopyRight?FPSCC客戶的主要變更需求客戶信息變更地址、郵編、電話轉(zhuǎn)帳帳號保單變更投保人受益人增加/減少保險金額新增、減少附加險交費方式交費期限18Co
7、pyRight?FPSCC理賠理賠調(diào)查與審核條件-保險合同有效-條款約定的事故-索賠時效之內(nèi)-文件完整真實理賠方式：-保費豁免處理-死亡給付-殘疾給付-醫(yī)療與住院補貼19CopyRight?FPSCC信息系統(tǒng)支持現(xiàn)代金融企業(yè)需要高度自動化與集成化的系統(tǒng)環(huán)境，通過多種途徑支持機構(gòu)的運營，為客戶提供迅速、全面的服務。先進適用的應用系統(tǒng)通過集成處理，形成高效及用戶友善的環(huán)境高端、可靠的硬件環(huán)境、網(wǎng)絡環(huán)境人員培訓、安全及管理制度開發(fā)能力20CopyRight?FPSCC壽險公司系統(tǒng)概要客戶服務部銷售部財務部保單持有者客戶代理人局域
8、網(wǎng)銀行保單建議書系統(tǒng)財務會計系統(tǒng)國際互聯(lián)網(wǎng)/專線核心運營管理系統(tǒng)21CopyRight?FPSCC再保險直接保險公司(DirectInsurer)的最主要的保險風險管理手段將不規(guī)則的、隨機的賠付成本轉(zhuǎn)化為確定的再保險成本（ReinsurancePremium）保險公司的風險轉(zhuǎn)移(RiskT
