貸款復(fù)息計算方法.doc

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1、案例一、某建設(shè)項目，建設(shè)期為二年，第一年貸款500萬元，第二年貸款700萬元，貸款年利率為12％，用復(fù)利法計算該建設(shè)期貸款利息為（A）萬元。怎樣用復(fù)利法公式計算復(fù)利公式有六個基本的：共分兩種情況：第一種：一次性支付的情況；包含兩個公式如下：1、一次性支付終值計算：F=P×(1+i)^n2、一次性支付現(xiàn)值計算：P=F×(1+i)^-n真兩個互導(dǎo)，其中P代表現(xiàn)值，F(xiàn)代表終值，i代表利率，n代表計息期數(shù)。第二種：等額多次支付的情況，包含四個公式如下：3、等額多次支付終值計算：F=A×[(1+i)^n-1]/i4、等額多次支付現(xiàn)值計算：P=A×[(1+i)^n-1

2、]/(1+i)^n×i5、資金回收計算：A=P×(1+i)^n×i/[(1+i)^n-1]6、償債基金計算：A=F×i/[(1+i)^n-1]說明：在第二種情況下存在如下要訣：第3、4個公式是知道兩頭求中間；第5、6個公式是知道中間求兩頭；其中3、6公式互導(dǎo)；其中4、5公式互導(dǎo)；A代表年金，就是假設(shè)的每年發(fā)生的現(xiàn)金流量。因此本題是典型的一次性支付終值計算，即：F=P×(1+i)^n=500×(1+12%)^2+700×(1+12%)^1=627.2+784=1411.2萬元所以你最終的本利和為1411.2萬元，利息=1411.2-500-700=211.2

3、萬元。案例二、顧客采取分期付款的方式購買一件5000元的商品，在購買第一個月后第一次付款，且每月等額付款一次，在購買后的12個月將貸款全部付清，月利率0.5%，按復(fù)利計算，該顧客每月應(yīng)付款多少元？典型的資金回收計算，對賣方來說就是這樣的。公式為：A=Pi(1+i)^n/[(1+i)^n-1]A代表：每月要還的等額資金數(shù)。P代表：商品金額，也就是一次性投資的本金。i代表：月利率。n代表：計息期數(shù)。計算得：430.332元。累計還：5308.387元。銀行掙你308.387元。也就是相當(dāng)于年利率為：308.387/5000*100%=6.2%。按照實際利率和名

4、義利率的關(guān)系算得結(jié)果也是如此：已知月利率為0.5%，那么年名義利率為0.5%*12=6%但考慮到實際是按照月利率來計算的，即每月的利息要計入下個月本金的，所以依據(jù)公式計算實際的年利率為：ieff=（1+r/m）^m-1即ieff=（1+6%/12）^12-1=0.062。也是6.2%。不算多。