家庭理財規(guī)劃書——金融學(xué).doc

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1、理財規(guī)劃書目錄第一部分案例簡介第二部分家庭基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第三部分家庭財務(wù)分析1、速動比比率2、每月節(jié)余比3、年度節(jié)余比第四部分理財綜合需求分析1、理財目標(biāo)2、風(fēng)險評估第五部分理財假設(shè)第六部分理財規(guī)劃建議1、家庭財務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、購房規(guī)劃4、購車規(guī)劃5、投資規(guī)劃第七部分敏感度分析第八部分風(fēng)險揭示第九部分理財規(guī)劃方案實施及監(jiān)控1、理財規(guī)劃報告的實施2、理財規(guī)劃報告的監(jiān)控第一部分：案例簡介程先生今年40歲，公司中層技術(shù)干部，月收入5500元年底獎金兩萬元。他愛人是某公司普通

2、職員，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生。程先生父母和愛人父母均早逝。程先生家現(xiàn)有住房90平方米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。王先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點的房子。今年公司計劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。第二部分家庭基本情況1、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親程先生40歲公司中層母親程太太38歲公司職員女兒15歲初三學(xué)生2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無定期存款10汽車貸款余額無債券房屋貸

3、款余額無債券基金其他無股票及股票基金15自用房地產(chǎn)18資產(chǎn)總計（1）43負(fù)債總計（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）433、年度家庭收支表單位：萬元（人民幣）收入支出本人工資收入6．6生活費支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費0年終獎2子女教育費0.1資產(chǎn)生息收入0.5保費支出0其他0收入合計10.9支出合計1.9結(jié)余9注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第三部分家庭財務(wù)分析1、速動比比率：流動性資產(chǎn)/每月支出＝/1583＝63.17根據(jù)目前經(jīng)濟(jì)情況，作為家庭緊急備用金的流動資產(chǎn)一般只要維持整個家庭3---6個月左右必要支出是一個

4、較合適的比例，而程先生家目前速動比過高，建議進(jìn)行流動資產(chǎn)資產(chǎn)配備，以獲得較高的投資收益。2、每月節(jié)余比：每月節(jié)余/每月收入＝7500/9083.33＝0.826一般每月家庭節(jié)余比控制在40％以上是較合理的，程先生家庭節(jié)余比達(dá)到了82.6％，屬于非常節(jié)約型的家庭。3、年度節(jié)余比：年度節(jié)余/年度收入＝90000/＝0.826通過以上分析，可以看出程先生家庭的財務(wù)狀況較好，目前應(yīng)提高流動資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應(yīng)考慮通過多元化的投資理財方式，解決未來生活開支，提高家庭生活質(zhì)量，帶來休閑旅游費用的開支。第四部分理財綜合需求分析1、理財目標(biāo)

5、程先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來源屬于中等收入水平。根據(jù)程先生家庭財務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購買所需保險3、買房買車2、風(fēng)險評估（1）、風(fēng)險承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險承受能力年輕人可承受風(fēng)險大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險大來源越分散可承受風(fēng)險大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險大程先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，程先生家庭風(fēng)險承受能力屬于中等。2、

6、風(fēng)險偏好分析（主觀因素）從投資組合來看，程先生已有一定的理財意識和資產(chǎn)配置組合管理的意識，風(fēng)險偏好屬于中度偏高的范圍。第五部分理財假設(shè)理財規(guī)劃的幾點假設(shè)人均月生活費支出＝6000元/年收入增長率＝4%投資報酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費水平為10000元/年學(xué)費增長率＝5%第六部分理財規(guī)劃建議1、家庭財務(wù)安全規(guī)劃（1）、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸等因素，建議拿出

7、1萬元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時申請一張建行信用卡，利用信用卡額度補充緊急預(yù)備金，以備不時之需。(2）、家庭保險規(guī)劃家庭理財中，保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務(wù)帶來的不良影響。程先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險，一旦程先生出現(xiàn)風(fēng)險，家庭財務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。考慮整個家庭財務(wù)狀況，建議程先生購買定期壽險和意外險，年保費建議支出控制在0.7萬元左右，這樣才占到年家庭收入的6.4%，又能保障家庭的財務(wù)安全。2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費用每人每年1萬，學(xué)費

8、成長率5%計算，4年后大學(xué)一年級費用為：1.2155萬元四年的大學(xué)費用為:3.425萬元女兒在4年后需要的大學(xué)費用為3.43萬元由于子女教育在時間上沒有彈性,且教育費用不能承受較大投資風(fēng)險，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)