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《商業(yè)銀行向社會投資者轉(zhuǎn)讓不良貸款債權(quán)案例探究》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、商業(yè)銀行向社會投資者轉(zhuǎn)讓不良貸款債權(quán)案例探究 摘要：本文以天津市某國有銀行為研究對象，對其在股改后的不變貸款的處理方法進(jìn)行分析，深入分析其優(yōu)缺點(diǎn)：并提出相關(guān)建議。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；不良貸款；股改中圖分類號：F832.2文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1007-4392（2013）03-0041-02國有商業(yè)銀行完成股改成功上市后，不良貸款處置主要通過動用自身撥備核銷、批量打包轉(zhuǎn)讓給四家資產(chǎn)管理公司、依法保全、現(xiàn)金清收等途徑來實(shí)現(xiàn)。2012年末，某國有銀行天津市分行（以下簡稱A銀行）通過天津產(chǎn)權(quán)交易中心采用市場化處置方式轉(zhuǎn)讓了某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡稱B公司）不良貸款債
2、權(quán)。這是天津市商業(yè)銀行向社會投資者轉(zhuǎn)讓不良貸款債權(quán)的首次嘗試。一、A銀行不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓案例7B公司成立于1992年12月，主營房地產(chǎn)開發(fā)及商品房銷售。注冊資金1500萬元。截至2004年6月末。B公司在A銀行貸款余額1900萬元，抵押物為天津市某區(qū)80套房產(chǎn)。2004年6月，B公司還款能力出現(xiàn)問題：同年9月，B公司總經(jīng)理因涉嫌詐騙，被公安機(jī)關(guān)強(qiáng)行羈押，公司資產(chǎn)被人民法院查封；2005年6月，停止經(jīng)營；2008年12月29日，B公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照。2006年3月，A銀行以B公司無力償還貸款本息為由，向天津市第一中級人民法院提起訴訟。同年5月，天津市第一中級人民法院判
3、決A銀行勝訴。在該案執(zhí)行過程中，由于被執(zhí)行人曾擅自出售抵押房產(chǎn)，造成多名案外人提出異議，法院拍賣處置抵押物困難重重，致使該案始終未能完成執(zhí)行程序。截至2012年3月8日，B公司拖欠A銀行貸款本金1900萬元，利息1172.79萬元。鑒于該案在長達(dá)六年的時間里未能完成法律執(zhí)行程序，A銀行嘗試通過向社會投資者轉(zhuǎn)讓該房地產(chǎn)公司不良貸款債權(quán)方式實(shí)現(xiàn)不良貸款的處置。一是尋求新途徑，制定債權(quán)轉(zhuǎn)讓方案。鑒于該筆不良貸款處置的難度、特點(diǎn)以及抵押物房產(chǎn)的各類瑕疵等情況。A銀行開拓思路，探討運(yùn)用市場化手段處置不良貸款債權(quán)的新途徑。根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行向社會投資者轉(zhuǎn)讓貸款債
4、權(quán)法律效力有關(guān)問題的批復(fù)》（銀監(jiān)辦發(fā)[2009]24號）、A總行《做好2012年度不良資產(chǎn)清收處置相關(guān)工作的通知》等文件精神，2012年初，A銀行依法擬定了通過天津產(chǎn)權(quán)交易中心采用市場化處置方式轉(zhuǎn)讓某房地產(chǎn)公司不良貸款債權(quán)的方案。7二是探索新模式，嚴(yán)格執(zhí)行總行批復(fù)。2012年4月28日，A銀行就該筆不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓價格、受讓方資格條件、交易保證金、交易價款支付方式、轉(zhuǎn)讓交易價款處置等事宜向A總行報送請示。2012年5月11日，A總行批準(zhǔn)同意A銀行通過天津產(chǎn)權(quán)交易中心對外公開轉(zhuǎn)讓該房地產(chǎn)公司不良貸款債權(quán)，并規(guī)定了該筆債權(quán)掛牌交易價格及下浮幅度。7三是嘗試新方式；公開透
5、明債權(quán)轉(zhuǎn)讓程序。根據(jù)A總行批復(fù)要求。2012年6月7日，A銀行將該房地產(chǎn)開發(fā)有限公司不良貸款債權(quán)在天津產(chǎn)權(quán)交易中心公開處置。在掛牌過程中，A銀行按照天津產(chǎn)權(quán)交易中心交易規(guī)則確定的審批程序和公示時間，對不良貸款債權(quán)信息、買受人受讓條件以及相關(guān)重大事項等情況進(jìn)行公開披露。按照A總行批復(fù)文件要求，以2012年6月8日該筆不良貸款本金、利息及產(chǎn)生的全部費(fèi)用合計數(shù)為依據(jù)，第一次掛牌轉(zhuǎn)讓價格確定為3200萬元，在無人競買的情況下，先后依次20%、10%兩次降價，掛牌價調(diào)整為2350萬元，最終只有一家意向受讓方進(jìn)行受讓登記。并交納了掛牌價格30%的保證金。2012年7月26日，A
6、銀行與受讓方簽訂了《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，債權(quán)轉(zhuǎn)讓價款為2350萬元。2012年10月31日，A銀行向受讓人交割與該案債權(quán)有關(guān)的貸款合同、抵押合同、抵押他項權(quán)證書及相關(guān)法律文書，并將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜通知B公司。至此，A銀行完成全部債權(quán)轉(zhuǎn)讓程序，B公司不良貸款本息合計3200萬元，該行墊付的訴訟費(fèi)、拍賣費(fèi)、評估費(fèi)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓交易傭金、交易手續(xù)費(fèi)、交易鑒證手續(xù)費(fèi)共計46.48萬元、律師費(fèi)47萬元。本息及可計量費(fèi)用成本共計3293.48萬元，債權(quán)最終轉(zhuǎn)讓價款為2350萬元，在歸還全部貸款本金1900萬元后，實(shí)際應(yīng)收未收利息損失943.48萬元。四是反映新成果，及時報備債權(quán)轉(zhuǎn)讓事項。按
7、照《天津銀監(jiān)局轉(zhuǎn)發(fā)的通知》（津銀監(jiān)辦發(fā)[2009]38號）的有關(guān)要求。A銀行向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報送了《關(guān)于轉(zhuǎn)讓天津市某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司不良貸款債權(quán)的情況報告》，及時反映不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓情況。二、A銀行不良貸款債權(quán)公開轉(zhuǎn)讓的優(yōu)勢與不足A銀行此次通過公開市場向社會投資者轉(zhuǎn)讓不良貸款債權(quán)是天津市商業(yè)銀行開拓不良資產(chǎn)處置方式一次有益的嘗試。一方面針對涉訴不良貸款“勝訴難、執(zhí)行難”的現(xiàn)狀，通過公開透明的市場，爭取多元化主體包括諸多社會投資者的公平參與，有利于不良貸款的價格發(fā)現(xiàn)，并及時轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)的7流動資產(chǎn)，不良貸款變現(xiàn)時間大幅縮短。另一方面，采用市場化方式，拓展了處置渠道。利
