提存公證履行保險金給付義務(wù).doc

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1、這是一起比較特殊的理賠案例，不僅因為此案總保險金額高達30萬元，更因為案件所涉及人際關(guān)系復(fù)雜，如何給付此筆保險金成為當時的處理難題?，F(xiàn)將此案整理成文，希望能對理賠工作提供借鑒意義。?案情介紹?2001年9月25日、10月15日、11月8日，商某以自己為被保險人先后在某保險公司投保3份終身壽險，總保險金額達30萬元，指定受益人為其女兒蕎。2002年4月29日，被保險人乘車前往北京，當汽車行至京津塘高速公路馬駒橋路段時不慎與前面一輛汽車發(fā)生追尾，被保險人當場死亡。2002年6月6日，商某的祖母田某以蕎監(jiān)護人的身份向該保險公司提出理賠申請。?經(jīng)了解得知，商某自小父母離異，一直與其祖母

2、田某一起生活。本案中身故受益人蕎系商某與港商黎某的非婚生子女，事故發(fā)生時年僅1周歲。蕎出生后一直由其外曾祖母田某撫養(yǎng)。其父親黎某在事故發(fā)生后曾在北京及河北廊坊等地露面，但在辦完商某的喪事后便杳無音訊，經(jīng)多方嘗試，仍無法與其取得聯(lián)系。?本案焦點?事故發(fā)生后，被保險人家屬及時向保險公司報案，理賠調(diào)查人員曾前往現(xiàn)場，并向事故處理部門進行調(diào)查取證，證實被保險人因意外事故死亡屬實、事故發(fā)生在保險期間，屬于保險責任。但因身故受益人為未成年人，且其法定監(jiān)護人中母親已死亡，父親下落不明。在此情況下，其外曾祖母田某能否以監(jiān)護人的身份領(lǐng)取保險金？這成為本案爭議的焦點。?意見分歧?第一種意見(田某)

3、認為，雖然不能證明蕎的父親已經(jīng)死亡，但黎某自事故發(fā)生后便一直下落不明，根本無法照料子女，且蕎自出生后便一直由田某撫養(yǎng)?！睹穹ㄍ▌t》第16條第2款規(guī)定，“未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護能力的，由下列人員中有監(jiān)護能力的人擔任監(jiān)護人：(一)祖父母、外祖父母；(二)兄、姐；(三)關(guān)系密切的其他親屬、朋友愿意承擔監(jiān)護責任，經(jīng)未成年人的父、母的所在單位或者未成年人住所地的居民委員會、村民委員會同意的?！睘榇?，田某向保險公司出具了由蕎住所地的居委會同意田某擔任監(jiān)護人的證明。?第二種意見認為，在未成年人母親死亡、父親下落不明的情況下，為了使未成年人的生活有充分的經(jīng)濟保障，可以與田某簽定保險

4、金給付協(xié)議。按照被保險人在不同年齡階段生活、教育所需經(jīng)費分年度向田某支付，等蕎有完全民事行為能力時一次性支付余額。如果在此過程中，蕎不幸身故，則余下保險金額按照繼承法的相關(guān)規(guī)定處理。?第三種意見認為，我國《繼承法》第16條第1款明確規(guī)定：“未成年人的父母是未成年人的法定監(jiān)護人”，本案中，雖然蕎的母親已經(jīng)死亡，且無法與其父親黎某取得聯(lián)系，但無證據(jù)表明其父親黎某已經(jīng)死亡。因此，其父親黎某是其法定監(jiān)護人。由于本案案情復(fù)雜，為及時履行給付保險金義務(wù)，同時為使保險公司避免重復(fù)給付風(fēng)險，可采取提存公證方式給付保險金。?分析結(jié)論?保險公司最終采取提存公證方式履行保險金給付義務(wù)。雖然蕎自小便同

5、田某生活在一起，但田某并非蕎的法定監(jiān)護人?！睹穹ㄍ▌t》第16條第2款是針對“未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護能力”情形所做的規(guī)定。本案中，蕎的母親雖已死亡，但無證據(jù)表明其父親已經(jīng)死亡，也無法證明其無監(jiān)護能力，只是暫時無法與之取得聯(lián)系而已。如果采用上述第一、二種方式給付保險金，將來黎某以法定監(jiān)護人身份提出理賠申請，將會使保險公司面臨重復(fù)給付的風(fēng)險。?提存是債務(wù)人將無法清償?shù)臉说奈锝挥嘘P(guān)部門保存以消滅合同關(guān)系的行為。在我國，目前提存機關(guān)為公證機關(guān)。我國《合同法》及司法部《提存公證規(guī)則》對“提存”這一履行債務(wù)方式都做了相關(guān)規(guī)定。提存之債務(wù)從提存之日起即告清償。保險事故發(fā)生后，由受益

6、人提出理賠申請，保險公司在核定事故后，對屬于保險責任的，應(yīng)及時履行賠償或給付保險金義務(wù)。但當受益人為未成年人且找不到其法定監(jiān)護人的情況下，采取提存公證是比較穩(wěn)妥的保險金給付方式。?■相關(guān)鏈接?提存公證：是公證機關(guān)依照法定條件和程序,對交付的提存物進行寄托、保管,并在條件成就時交付債權(quán)人或其他受益人的活動。?債務(wù)清償期限屆至，有下列情況之一使債務(wù)人無法按時給付的，債務(wù)人可以向公證處申請?zhí)岽婀C，從而消滅債務(wù)，并將債之標的物風(fēng)險責任轉(zhuǎn)移給債權(quán)人。?1.債權(quán)人無正當理由拒絕或延遲受領(lǐng)債之標的的；?2.債權(quán)人不在債務(wù)履行地又不能到履行地受領(lǐng)的；?3.債權(quán)人不清、地址不詳，或失蹤、死亡(

7、消滅)其繼承人不清，或無行為能力其法定代理人不清的。?有下列情況之一的，當事人可以向公證處申請辦理提存公證：?1.債的雙方在合同(協(xié)議)中約定以提存方式給付的；?2.為保護債權(quán)人利益，保證人、抵押人或質(zhì)權(quán)人請求將擔保物(金)或其替代物提存的。?可以提存的標的物包括：?1.貨幣(含本、外幣)；?2.有價證券、票據(jù)、提單、倉單權(quán)利證書；?3.貴重物品；?4.擔保物(金)或其他替代物；?5.其他可以提存的標的物。?申請辦理提存公證應(yīng)注意以下問題：?1,當事人辦理提存公證，應(yīng)向債務(wù)履行地公證處申請。