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1、城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略定位模式分析作者：張吉光/時間：2010年8月號城市商業(yè)銀行（以下簡稱“城商行”）成立伊始就確定了“服務地方經(jīng)濟、服務城市居民、服務中小企業(yè)”的市場定位。這一定位對于城商行成立初期迅速找準市場，形成自身特色和比較競爭優(yōu)勢，進而實現(xiàn)快速發(fā)展具有重要意義。而今天，在金融需求日益多元化、層次化，多層次銀行業(yè)體系逐步形成的大背景下，差異化、特色化發(fā)展則是城商行未來發(fā)展的必然趨勢，不同城商行之間的定位將呈現(xiàn)出明顯的區(qū)別。如何結合自身特色和所處環(huán)境，訂清晰和準確的戰(zhàn)略定位成為當前城商行亟待解決的問題。本文在
2、對城商行群體的戰(zhàn)略定位情況進行總結分析的基礎上，概括出五種較為成功的戰(zhàn)略定位模式，并分別進行相應案例分析。模式一：做大做強綜合定位制基本內(nèi)涵在規(guī)模效應和“大而不倒”規(guī)律的作用下，城商行也有做大規(guī)模的沖動。為實現(xiàn)做大規(guī)模的目標，從城商行的情況來看，所謂“做大做強綜合定位型”戰(zhàn)略定位模式，就是指那些規(guī)模較大的城商行，在堅持原有的“服務中小、服務市民、服務地方”定位的基礎上，拓展各類客戶、市場和經(jīng)營地域，不斷完善產(chǎn)品線，獲取各類市場資格，實現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)擴大，朝著全國性、綜合性銀行的目標發(fā)展。努力所需條件城商行
3、采取“做大做強綜合定位”型戰(zhàn)略定位模式，首先必須具有一定的規(guī)模。只有在規(guī)模較大的情況下，城商行才能突破集中度等監(jiān)管指標的約束，拓展和服務大型客戶，才具有服務大型客戶的能力，并在業(yè)務開展過程中處于平等地位。其次，城商行應具有跨區(qū)域發(fā)展的資格。經(jīng)營地域限制被打破，城商行的業(yè)務開展將不再受制于地方經(jīng)濟和當?shù)禺a(chǎn)業(yè)結構，業(yè)務和客戶的多元化成為可能，從而為綜合定位的實施提供條件。再次，城商行需要具有較強的綜合實力。與專注于某些業(yè)務或客戶的定位模式不同，綜合定位需要城商行在市場拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險控制、信息技術、人力資源、財
4、務控制以及資本補充等各方面具有較強的綜合實力。最后，較強的品牌影響力。對于大型銀行而言，相同的綜合定位模式使得相互之間具有很強的同質(zhì)性，其在市場上的競爭力更大程度上是通過品牌體現(xiàn)出來的。因此，對于那些擬采取“做大做強綜合定位”型戰(zhàn)略定位模式的城商行來說，成功的關鍵在于形成較強的品牌影響力。優(yōu)劣分析對于城商行來說，進行戰(zhàn)略定位面臨的最大問題就是對客戶的“取、舍”問題。而“做大做強、綜合定位”型戰(zhàn)略定位繞開了這一問題，并使得城商行可以通過拓展各類客戶和市場，在短期內(nèi)實現(xiàn)規(guī)模的快速擴大。但并非所有的城商行都適合采用這
5、一戰(zhàn)略定位模式，從現(xiàn)實來看，采取這一模式且做得較好的基本上是城商行群體中資產(chǎn)規(guī)模和綜合實力排名靠前的城商行，如上海銀行、北京銀行、江蘇銀行等。從長期來看，在綜合定位模式下，城商行的傳統(tǒng)優(yōu)勢將逐漸喪失，“小而全”的經(jīng)營模式使得其業(yè)務特色并不突出，核心競爭力缺乏。如果城商行不能在做大規(guī)模的同時，提升綜合實力，進而培育起較強的綜合競爭力，其長期發(fā)展將不容樂觀。典型案例——北京銀行北京銀行是綜合定位模式的典型。北京銀行一方面將市場定位確定為“服務區(qū)域經(jīng)濟、服務中小企業(yè)”；另一方面又提出了“以市場化、區(qū)域化、股權結構多元
6、化、資本化、國際化為方向，以跨區(qū)域經(jīng)營、公開上市等為手段，打造信譽卓著、穩(wěn)健經(jīng)營、服務領先的現(xiàn)代化商業(yè)銀行，并逐漸發(fā)展成為信譽優(yōu)良、管理科學、運營高效、服務一流的國際金融集團”的戰(zhàn)略目標。顯然，北京銀行的戰(zhàn)略定位是做大做強、綜合發(fā)展，而不是專注于中小企業(yè)金融服務。在這一戰(zhàn)略定位的指導下，北京銀行積極實施“自主創(chuàng)新、區(qū)域擴張、國際戰(zhàn)略合作和綜合化經(jīng)營”等策略，全方位拓展業(yè)務和市場，取得了明顯成效。成功實現(xiàn)上市，成為資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行。截至2009年末，資產(chǎn)規(guī)模達到5334億元，存款4469億元，貸款2734億元
7、。在2009年最具價值品牌排行榜上，北京銀行品牌價值達57.54億元人民幣，成為北京第一家市值超過千億元的上市公司。初步構建全國性網(wǎng)絡布局。截至2009年年末，在天津、上海、西安、深圳、杭州、長沙等地設立了六家異地分行，異地分支機構達到19家。綜合化經(jīng)營取得突破。獲準收購北京首都創(chuàng)業(yè)集團有限公司所持有的首創(chuàng)安泰人壽保險有限公司50%的股權，成為首批試點入股保險公司的國內(nèi)商業(yè)銀行；獲準成立全國第一家消費金融公司，成為國內(nèi)首家設立消費金融公司的商業(yè)銀行。模式二：依托傳統(tǒng)優(yōu)勢做深做透基本內(nèi)涵中小企業(yè)業(yè)務是城商行的傳統(tǒng)
8、優(yōu)勢。城商行成立伊始就確定了“服務中小企業(yè)”的基本市場定位。經(jīng)過十多年的發(fā)展，一大批城商行在服務中小企業(yè)方面形成特色和競爭優(yōu)勢，并建立起一套專門針對中小企業(yè)的較為完善的產(chǎn)品、服務、體制、機制和組織架構?；诖?，所謂“依托傳統(tǒng)優(yōu)勢做深做透”型戰(zhàn)略定位，就是指城商行充分發(fā)揮在中小企業(yè)業(yè)務方面的先發(fā)優(yōu)勢，始終堅持并不斷深化服務中小企業(yè)的市場定位，做深做透中小企業(yè)業(yè)務，不斷完善產(chǎn)品和服務體系，
