浦發(fā)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展研究.doc

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1、浦發(fā)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展研究摘要：我國個人理財業(yè)務(wù)自發(fā)展以來便逐漸成為各大銀行不可或缺的業(yè)務(wù)之一，而如何以此抓住機遇，推動銀行全面發(fā)展成了必須研究的問題。本文首先探究浦發(fā)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，然后對制約其發(fā)展的因素進行適當(dāng)?shù)胤治?，最后針對問題提出了相應(yīng)的對策。關(guān)鍵詞:個人理財業(yè)務(wù)；浦發(fā)銀行；發(fā)展對策一、浦發(fā)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀4學(xué)海無涯浦發(fā)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展研究摘要：我國個人理財業(yè)務(wù)自發(fā)展以來便逐漸成為各大銀行不可或缺的業(yè)務(wù)之一，而如何以此抓住機遇，推動銀行全面發(fā)展成了必須研究的問題。本文首先

2、探究浦發(fā)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，然后對制約其發(fā)展的因素進行適當(dāng)?shù)胤治觯詈筢槍栴}提出了相應(yīng)的對策。關(guān)鍵詞:個人理財業(yè)務(wù)；浦發(fā)銀行；發(fā)展對策一、浦發(fā)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀4學(xué)海無涯（一）產(chǎn)品研發(fā)能力不足、缺乏產(chǎn)品豐富性。2002年招商銀行推出第一支自主研發(fā)的理財產(chǎn)品“金葵花”，而浦發(fā)銀行的第一支自主研發(fā)的理財產(chǎn)品則在2009年才正式推出，起步較晚。隨后又經(jīng)過十幾年的發(fā)展，浦發(fā)銀行的發(fā)行能力與其他全國性商業(yè)銀行相比差距仍然較大，導(dǎo)致在一定程度上影響了浦發(fā)銀行的綜合理財能力。理財產(chǎn)品的豐富性有待提高。理

3、財產(chǎn)品豐富性，即看銀行所發(fā)行的理財產(chǎn)品是否能夠滿足客戶的各方面要求，能否做到產(chǎn)品具有針對性。浦發(fā)銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，大部分都只投資在了相同的區(qū)域，如外匯、證券及保險等，由這些領(lǐng)域的資產(chǎn)組成產(chǎn)品組合，而這種組合的資產(chǎn)配置都千篇一律，缺乏了為客戶考慮、滿足客戶多樣化需求的針對性。（二）客戶結(jié)構(gòu)不清晰、高端客戶較少，但同比發(fā)展迅猛。銀行理財產(chǎn)品面向社會公眾銷售，而社會公眾擁有各個層次的年齡段，他們對于資金都會有不同的理財需求，如年輕人需要收益更高，而處于退休階段的老齡人需要的則是能夠保本的理財產(chǎn)品。

4、浦發(fā)銀行在這一方面，不能做到很好地分層，以至于客戶結(jié)構(gòu)不清晰。由以下數(shù)據(jù)，浦發(fā)銀行私人銀行客戶約3.8萬戶，與第一名建設(shè)銀行相差8.9萬戶，但發(fā)展勢頭喜人，同比增速達109.94%。（三）缺乏專業(yè)人才。理財是需要一定的專業(yè)知識以及經(jīng)驗才能做到，而大部分的普通人都缺乏專業(yè)的理財知識。也正因如此，銀行的理財團隊才更為重要，因為他們可以為客戶解惑，為其提供專業(yè)的理財服務(wù)以及寶貴的投資建議，這樣客戶在投資產(chǎn)品時能夠減少因為盲目選擇而帶來的損失。因此，理財人員的作用十分重要。目前，浦發(fā)銀行的理財經(jīng)理隊伍中

5、，平均年齡為30歲，其平均工齡為2.6年，工齡較短，經(jīng)驗較少，理財經(jīng)理的專業(yè)程度在一定程度上會限制銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。在急需復(fù)合型人才的金融領(lǐng)域，浦發(fā)銀行對于該人才需求更大。（四）風(fēng)險管理能力有待大力加強。風(fēng)險管理能力，是指將一個管理過程盡可能在具有風(fēng)險的環(huán)境中減少可能產(chǎn)生的有害影響。風(fēng)險管理對銀行來說是不可或缺的能力之一，監(jiān)管和創(chuàng)新加劇了波動性，從而增加了業(yè)務(wù)的風(fēng)險?？蛻粼趯ふ乙患铱煽康你y行幫助自己理財時，其重要的考察因素之一便是風(fēng)險管理能力。倘若銀行的風(fēng)險管理能做好，便能在一定程度上避免很多

6、不必要的損失，同時也能為客戶做好理財?shù)娘L(fēng)險管理，能適當(dāng)?shù)乇Ｗo客戶資金安全。由以上數(shù)據(jù)，浦發(fā)銀行的風(fēng)險管理能力在全國性商業(yè)銀行中排名最末位。（五）高端產(chǎn)品營銷方式欠缺。在浦發(fā)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品中，除了私人銀行客戶外，其他普通客戶們都可以享受與之相對應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)，但與私人銀行客戶們相對應(yīng)的產(chǎn)品卻相對匱乏，欠缺一定的個性化，同時也缺少該階層客戶所熱衷的產(chǎn)品，如私募股權(quán)投資基金、并購融資、信托計劃等，這會導(dǎo)致滿足不了客戶需求，影響客戶私人銀行服務(wù)的體驗感，不利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。直至目前，雖有私募產(chǎn)品

7、上線，但由于經(jīng)驗不足，高端產(chǎn)品體系結(jié)構(gòu)尚未成熟，各方面仍需做完善的調(diào)整。二、完善浦發(fā)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的建議（一）產(chǎn)品方向。提升產(chǎn)品的發(fā)行能力，增加產(chǎn)品的豐富性。首先，浦發(fā)銀行可以從產(chǎn)品的期限、投資的起點金額以及風(fēng)險程度進行調(diào)整，例如，可實行更具體的投資起點金額，將起點金額更加細(xì)致化，實行更好的差別定價。其次，更要結(jié)合各類客戶的不同需求，開發(fā)出不同類型的理財產(chǎn)品，滿足各類客戶的多樣化需求，例如，可設(shè)計多類型包含的理財產(chǎn)品、家庭保險和基金一起的組合產(chǎn)品。再次，高端理財產(chǎn)品需要進一步開發(fā)。除了私募

8、產(chǎn)品，其他證券投資、黃金、信托等等方向的產(chǎn)品也可以進行開發(fā)，為客戶提供更全面、更個性化、更高端的理財產(chǎn)品，不斷滿足其多樣化的需求。最后，可增加代銷產(chǎn)品品種。在浦發(fā)銀行目前的代銷產(chǎn)品中，保險方面的代銷產(chǎn)品種類較為單一，只包括了重疾類的人身保險產(chǎn)品，其他熱門保險產(chǎn)品如定4學(xué)海無涯期壽險、財產(chǎn)險等還未正式引入；國債產(chǎn)品同樣也較為單一，僅在2017年發(fā)行過兩期憑證式國債，隨后便未涉及。浦發(fā)銀行可以加大與保險機構(gòu)和政府的合作，豐富代銷類產(chǎn)品品種，能夠讓客戶在一行體驗多種金融服務(wù)，同時也能為浦發(fā)銀行帶來更多