保險合同有效期.doc

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1、篇一:人身保險合同中限定被保險人治療期限條款的效力認(rèn)定問題人身保險合同中限定被保險人治療期限條款的效力認(rèn)定問題人身保險合同中,若被保險人治療期限較長,保險公司往往會提出被保險人治療期限超出保險條款約定的抗辯。該類條款的表現(xiàn)形式一般為約定雖然保險事故發(fā)生于保險期間內(nèi),但保險公司對合同期滿后一定期間屆滿后的治療費用不負(fù)賠償責(zé)任。對此,我們認(rèn)為:限定被保險人治療期限的條款是保險公司為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時未與對方協(xié)商的格式條款。根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定,人身保險,是指投保人根據(jù)合同約定向保險人支付保險費,當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時

2、,保險人承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。該部分格式條款將被保險人合同期內(nèi)發(fā)病但在合同期滿后一定期間屆滿后治療產(chǎn)生的醫(yī)療費用排除在理賠范圍之外,等同于不因投保人、被保險人或受益人未履行法定或約定義務(wù)而免除保險公司責(zé)任。該格式化免責(zé)條款的設(shè)定主要是為了限制或免除提供格式條款一方的責(zé)任,有悖于設(shè)置人身保險的初衷,違反了提供格式條款的一方依法應(yīng)當(dāng)遵守的誠信原則。保險公司利用預(yù)先設(shè)定的格式化免責(zé)條款,限定保險責(zé)任期間從而縮小保險責(zé)任范圍,排除投保方的主要權(quán)利,沒有法律依據(jù)。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十條關(guān)于提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的,該條款無效的

3、規(guī)定,格式化免責(zé)條款應(yīng)認(rèn)定為無效條款,對合同當(dāng)事人不具約束力。6有觀點認(rèn)為,若投保的人身險只是短期險,保費甚低,而一旦在保險合同期內(nèi)發(fā)生保險事故,則若干年后的住院醫(yī)療費用都需由保險公司負(fù)責(zé)似有不公。對于這種觀點,我們認(rèn)為:購買保險目的在于分散風(fēng)險,少付出多回報也常常成為保險推銷的賣點。購買保險為的是以防萬一,也就是說多回報大多以突發(fā)意外為前提,是基于偶然性而發(fā)生,被保險人獲得與其繳交費用不對待的回報的可能性不大。另外,從利益平衡角度來看,保險公司享有多種防范其自身經(jīng)營風(fēng)險的方法。保險合同中對保險金額的約定就是確定保險公司承擔(dān)責(zé)任上限從而避免承擔(dān)過高風(fēng)險的途徑之一。治療疾病應(yīng)尊重

4、醫(yī)療規(guī)律,并充分考慮病人自身的身體狀況,身體康復(fù)的時間長短是病人不能控制和決定的。因此,在司法實踐中,人身保險合同中限定被保險人治療期限的條款應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效?！紖⒖及咐郊诪槠渑畠阂蚁虮ｋU公司投保了一份住院醫(yī)療保險,有效期一年。乙在保險期間內(nèi)發(fā)病。經(jīng)診治,醫(yī)生建議佩戴支具矯正或者手術(shù)治療。乙先是佩戴支具矯正,保守治療持續(xù)進(jìn)行約兩年后,病情仍未見起色,于是住院接受手術(shù)治療。乙就住院期間產(chǎn)生的醫(yī)療費約十萬元向保險公司提出理賠請求。保險公司依據(jù)合同關(guān)于;保險期間屆滿被保險人治療仍未結(jié)束的,保險公司所負(fù)給付保險金的期限,自保險期滿次日起,至出院之日止,最長以90日為限;的約定,認(rèn)為被保險

5、人主張的醫(yī)療費用均發(fā)生在保險期滿90日之后,不屬于保險責(zé)任范圍因而拒絕賠付。一審判決認(rèn)為原保險合同履行期限屆滿、當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)履行完畢,甲乙未續(xù)保故保險公司與投保人之間就不存在有關(guān)保險的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,保險公司有權(quán)拒絕理賠,因而駁回了甲乙的訴訟請求。二審法院認(rèn)定爭議條款屬格式條款,其通過限定保險責(zé)任期間從而縮小保險責(zé)任范圍,排除了投保方的主要權(quán)利,根據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十條的規(guī)定,該條款無效,因而改判保險公司向乙支付保險金。6篇二:保險合同樣本保險合同甲方:中新蘇州工業(yè)園區(qū)市政物業(yè)管理有限公司法定代表人:中新蘇州工業(yè)園區(qū)市政物業(yè)管理有限公司注冊地址:江蘇南京市雨花路3

6、96號乙方:太平洋保險公司法定代表人:太平洋保險公司注冊地址甲、乙雙方本著自愿、平等、互利和誠實信用的原則,經(jīng)充分協(xié)商,就甲方指定乙方為中新蘇州工業(yè)園區(qū)市政物業(yè)管理有限公司獨墅湖隧道運營期項目(以下統(tǒng)稱“本項目”)的承保人,乙方為甲方提供相應(yīng)保險服務(wù)達(dá)成以下協(xié)議:一、定義:(一)被保險人甲方為本項目的被保險人。(二)保險人乙方為本項目的保險人。(三)經(jīng)紀(jì)公司:江蘇省南京市中山路13號甲方聘請江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司為保險經(jīng)紀(jì)人,為甲方蘇州工業(yè)園區(qū)獨墅湖隧道正常運行一切險項目提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)。二、合同組成1.下列文件應(yīng)作為本合同的組成部分(1)本保險合同;(2)保險單及批單;(3)中

7、標(biāo)通知書;(4)保險談判達(dá)成的書面協(xié)議;篇一:人身保險合同中限定被保險人治療期限條款的效力認(rèn)定問題人身保險合同中限定被保險人治療期限條款的效力認(rèn)定問題人身保險合同中,若被保險人治療期限較長,保險公司往往會提出被保險人治療期限超出保險條款約定的抗辯。該6類條款的表現(xiàn)形式一般為約定雖然保險事故發(fā)生于保險期間內(nèi),但保險公司對合同期滿后一定期間屆滿后的治療費用不負(fù)賠償責(zé)任。對此,我們認(rèn)為:限定被保險人治療期限的條款是保險公司為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時未與對方協(xié)商的格式條款。根據(jù)《中華人民