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1、金融理財知識匯報人：某某某時間：20XX“理財”一詞，根據(jù)眾銀網(wǎng)數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計最早見諸于20世紀90年代初期的末端。隨著中國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。目錄關(guān)于理財?shù)幕竞x01CLICKHERETOCHANGETITLETEXT理財平臺&理財范圍02CLICKHERETOCHANGETITLETEXT關(guān)于合理的理財規(guī)劃03CLICKHERETOCHANGETITLETEXT關(guān)于理財分析入門04CLICKHERETOCHANGETITLETEXT關(guān)于理財?shù)幕疽饬xFinancialindu
2、stryproductintroduction“理財”一詞，根據(jù)眾銀網(wǎng)數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計最早見諸于20世紀90年代初期的末端。隨著中國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產(chǎn)品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金、網(wǎng)貸等屬于個人資產(chǎn)品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。什么是“理財”關(guān)于理財?shù)幕竞x01CLICKHERETOCHANGETITLETEXT關(guān)于理財?shù)幕竞x01CLICKHERETOCHANGETITLETEXT一
3、般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。包含以下涵義：什么是“理財”理財是理一生的財理財是現(xiàn)金流量管理理財也涵蓋了風險管理關(guān)于理財?shù)幕竞x01CLICKHERETOCHANGETITLETEXT①理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。②理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。③理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金
4、流入（收入中斷風險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風險）。關(guān)于理財?shù)幕竞x01CLICKHERETOCHANGETITLETEXT目前，到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄類產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買國債。由于銀行網(wǎng)點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行柜臺辦理。哪里能理財？關(guān)于理財?shù)幕竞x01CLICKHERETOCHANGETITLETEXT證券公司開立的理財賬戶可用于股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業(yè)債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期
5、貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業(yè)部辦理，需要在交易日內(nèi)辦理。投資公司的手續(xù)比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會為客戶定制專屬理財計劃。哪里能理財？關(guān)于理財?shù)幕竞x01CLICKHERETOCHANGETITLETEXT理財?shù)哪康?，不在于要賺很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。理財?shù)哪康模控攧召Y源生活目標協(xié)調(diào)的計劃關(guān)于理財?shù)幕竞x01CLICK
6、HERETOCHANGETITLETEXT第一、財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些;第二、生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識;第三、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。理財平臺理財范圍Financialindustryproductintroduction理財平臺&理財范圍02CLICKHERETOCHANGETITLETEXT理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)自行設計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品P2P理財平臺
7、利融網(wǎng)數(shù)據(jù)研究中心在央行最新報告中發(fā)現(xiàn)，全國居民儲蓄總額約為43萬億人民幣，人均3萬元。每人3萬元儲蓄的中位數(shù)估計全中國60%的人是很難達到的，但是對于一個普通家庭而言，一家?guī)卓?萬元的存款還是有的。理財平臺理財平臺&理財范圍02CLICKHERETOCHANGETITLETEXT一生的收入包含運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。包含：理財范圍(賺錢--收入)01工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業(yè)所得、遺產(chǎn)、分紅等。02理財收入：包括利息收
8、入、房租收入、股利、資本利得等。理財平臺&理財范圍02CLICKHERETOCH
