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1、淺談互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來新機遇 【摘要】隨著信息技術(shù)的普及和移動通訊業(yè)務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成為一種潮流趨勢潛移默化的改變著金融體系格局。在金融準(zhǔn)入逐漸開放的背景下，不僅互聯(lián)網(wǎng)公司跟金融服務(wù)結(jié)合，就連證券行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合也越來越密切，這在很大程度上改變了傳統(tǒng)的貨幣金融理論框架?！娟P(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)貨幣金融，應(yīng)對措施，新機遇引言：互聯(lián)網(wǎng)金融作為新型的服務(wù)模式，具有簡單便捷、收益較高的特點，能夠使人們不受時間和地點的限制享受優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。相比較于傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式的僵化，這一系列的行動無不說明著互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)行業(yè)的影響。一、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳
2、統(tǒng)金融業(yè)的結(jié)合發(fā)展5互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個人貸款、企業(yè)融資等多階段，并且越來越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心i。在十多年前，互聯(lián)網(wǎng)與銀行的結(jié)合是從技術(shù)支持上開始的。當(dāng)時互聯(lián)網(wǎng)公司主要是幫助銀行把實體店業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上，僅僅是作為一種工具為金融行業(yè)擴(kuò)大規(guī)模和范圍。2001年，國內(nèi)的第三方支付不斷興起，它的最大問題是門檻低，價值有限，簡單地做網(wǎng)關(guān)軟件而并不深入。到2005年，新支付企業(yè)包括易寶、支付寶、財付通等逐漸發(fā)展起來，呈現(xiàn)出一種全新的模式。第三方支付開始具有更高的技術(shù)含量，業(yè)務(wù)模式也變得更加多元化。
3、隨著電子商務(wù)和第三方支付的成熟，2007年前后，互聯(lián)網(wǎng)與銀行的結(jié)合已經(jīng)從技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)一步擴(kuò)展到了金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。而現(xiàn)在，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)并快速發(fā)展，更是進(jìn)一步把移動金融的界限拓寬了，企業(yè)，證券以及社會的各個方位全面開花。或許在不久的將來，人類系統(tǒng)的徹底改革就是一個巨大的超級網(wǎng)。二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)貨幣金融的沖擊銀行作為傳統(tǒng)貨幣金融的中流砥柱，雖然長久屹立不倒，卻被最開始的“通道”服務(wù)，基金代銷，再到目前“余額寶”所呈現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融體系不斷沖擊。（一）在手段上，互聯(lián)網(wǎng)金融采用是使金融信息和業(yè)務(wù)處理方式更加先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，系統(tǒng)化和自動化程度大大提高，突破了時間
4、和空間的限制，客戶可以通過任何移動工具得到相應(yīng)的金融支持和服務(wù)。（二）在形式上，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得金融機構(gòu)與客戶的聯(lián)系從柜臺式接觸改變?yōu)橥ㄟ^網(wǎng)上的交互式聯(lián)絡(luò)，不僅縮短了市場信息的獲取和反饋時間，而且有助于金融業(yè)實現(xiàn)以市場和客戶為導(dǎo)向的發(fā)展戰(zhàn)略以及金融創(chuàng)新的不斷深入發(fā)展。5（三）在經(jīng)濟(jì)效益上，互聯(lián)網(wǎng)金融在為客戶提供更高效的服務(wù)的同時，無需承擔(dān)經(jīng)營場所、員工等費用開支，并且金融市場供求方之間的聯(lián)系趨于緊密的情況下，可以繞過中介機構(gòu)來直接進(jìn)行交易，從而節(jié)省了大量的經(jīng)濟(jì)成本。三、傳統(tǒng)貨幣金融的轉(zhuǎn)變措施傳統(tǒng)貨幣金融雖然受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，但就目前而言，傳統(tǒng)金融
5、的核心地位仍未動搖。作為金融界的常青樹，必不可少的也擁有著相當(dāng)大的優(yōu)勢。一是傳統(tǒng)金融多年所積累的強大群眾基礎(chǔ)、金招牌的穩(wěn)定性。二是互聯(lián)網(wǎng)金融雖然在支付、結(jié)算、信貸和理財?shù)阮I(lǐng)域都有所涉足，但資歷尚淺，要想做到銀行一樣，能力還尚且不足。三是銀行有著豐富的產(chǎn)品和從業(yè)的經(jīng)驗，有著一套完善的風(fēng)險管理體系，這有助于金融市場的穩(wěn)定。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變的措施早已在悄悄實施。依靠先進(jìn)的計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)積極開展金融創(chuàng)新，國內(nèi)各家商業(yè)銀行抓住歷史機遇，紛紛推出了覆蓋網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端以及ATM、POS等多渠道的電子銀行綜合服務(wù)體系。電子銀行
6、的出現(xiàn)大幅降低了銀行的經(jīng)營成本，顯著緩解了柜面人員的工作壓力，拓寬了銀行新的服務(wù)渠道。面對強大的互聯(lián)網(wǎng)市場沖擊以及銀行服務(wù)的主要客戶群體近年來正在發(fā)生轉(zhuǎn)變，依賴互聯(lián)網(wǎng)的人群將成為銀行服務(wù)的重要對象，商業(yè)銀行必須加入互聯(lián)網(wǎng)金融的命題中去，創(chuàng)造一個虛擬銀行就成了銀行家的新愿望。5四、傳統(tǒng)金融迎來新機遇作者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是對金融體系領(lǐng)域的創(chuàng)新補充，在和整個金融業(yè)相比它還只是很小的一部分，它在創(chuàng)新方式之余更重要的是推動金融體系的革命。傳統(tǒng)金融實際上并沒有被排除在互聯(lián)網(wǎng)金融之外，傳統(tǒng)金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下迎來了新的機遇。其實銀行通過十幾年互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的發(fā)展，也積累
7、了一批人才，他們對于金融和互聯(lián)網(wǎng)都有較為深入的了解。這些同樣也是互聯(lián)網(wǎng)非金融機構(gòu)短時間所難以達(dá)到的優(yōu)勢。未來互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該是一個平臺戰(zhàn)略，從銀行的角度來講就是，支付、理財、融資和外匯合作。它主要有三個特點，一就是大數(shù)據(jù)平臺，通過這些數(shù)據(jù)銀行可以認(rèn)識客戶，了解客戶。第二個特點，銀行可以搭建一個繳費平臺，讓銀行從中變成一個信息的提供者，變成一個聯(lián)系的服務(wù)商。第三個特點就是強調(diào)客服，通過銀行得到一個綜合化的服務(wù)。銀行和外界跨界合作中的創(chuàng)新依然是平臺的重點。52014年1月9日在深圳舉辦的中國民營經(jīng)濟(jì)論壇中，面對互聯(lián)網(wǎng)金融新模式的話題討論。中科智創(chuàng)業(yè)金融集團(tuán)董事長
8、張鍇雍提出的“全網(wǎng)金融”的嶄新概念，“產(chǎn)業(yè)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融融匯在一
