銀行卡市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

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1、銀行卡市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告一、銀行卡交易總體情況31.受理市場(chǎng)不斷改善，聯(lián)網(wǎng)通用范圍繼續(xù)擴(kuò)大4二、國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)動(dòng)向62.防范風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際掀起EMV遷移大潮73.應(yīng)對(duì)EMV遷移，我國(guó)已刻不容緩74.全國(guó)首張銀行IC卡一卡通即將面世10三、國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)動(dòng)向181.產(chǎn)業(yè)并購(gòu)及合作動(dòng)態(tài)182.產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新20四、國(guó)內(nèi)銀行卡換芯行動(dòng)211.風(fēng)險(xiǎn)壓力：212.不可忽視的邊緣力量23五、CMC卡的發(fā)行對(duì)于我國(guó)銀行卡的意義251.神州綜合計(jì)費(fèi)平臺(tái)及其卡產(chǎn)品的項(xiàng)目簡(jiǎn)介252.神州收費(fèi)平臺(tái)與其它收費(fèi)平臺(tái)對(duì)比的優(yōu)越性273.C

2、MC卡的簡(jiǎn)介28六、深圳目前的銀行卡使用環(huán)境32銀行卡市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,給中國(guó)的銀行卡產(chǎn)業(yè)帶了了大量新機(jī),各商業(yè)銀行發(fā)卡量比前幾年增加了好幾倍,根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)總部戰(zhàn)略發(fā)展部7月份發(fā)布的《中國(guó)銀行卡市場(chǎng)季度分析報(bào)告(二○○五年一季度)》顯示，截止到今年第一季度末，我國(guó)銀行卡累計(jì)發(fā)行量達(dá)到8.27億張，其中信用卡達(dá)3308萬張，增長(zhǎng)平穩(wěn)；銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的發(fā)行數(shù)量達(dá)1651萬張，繼續(xù)高速增長(zhǎng)。但一位銀行卡業(yè)內(nèi)人士向記者表示，目前各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新整體上仍處于較低層次，產(chǎn)品設(shè)計(jì)手段單一和表面化，

3、缺乏創(chuàng)意和內(nèi)涵。銀行卡新產(chǎn)品的研發(fā)也相對(duì)滯后，市場(chǎng)定位不清晰一、銀行卡交易總體情況我國(guó)銀行卡發(fā)卡總量突破8億張，截至2005年一季度，我國(guó)各家商業(yè)銀行累計(jì)發(fā)行銀行卡8.27億張，各商業(yè)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量為3308萬張，較2004年呈現(xiàn)出了較快的增長(zhǎng)走勢(shì)。?表12005年1季度各項(xiàng)發(fā)卡量指標(biāo)及比較指標(biāo)2005年1季度2004年1季度同比增長(zhǎng)率03年2季度同比增長(zhǎng)率8.276.915.6925%總發(fā)卡量（億張）3.33%銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡（億張）3.12.8210.70%1.55100%信用卡（萬張）33082

4、7246.90%250816.10%1.受理市場(chǎng)不斷改善，聯(lián)網(wǎng)通用范圍繼續(xù)擴(kuò)大截至2004年，全國(guó)范圍內(nèi)銀行卡受理商戶累計(jì)達(dá)到29.8萬家，累計(jì)布放ATM機(jī)具約6.4萬臺(tái)，POS機(jī)具47.6萬臺(tái)。加入中國(guó)銀聯(lián)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)達(dá)到141家，包括15家全國(guó)性商業(yè)銀行、88家城市商業(yè)銀行、22家農(nóng)村信用合作社和16家香港機(jī)構(gòu)。?表22004年2季度受理市場(chǎng)總體狀況?2004年2季度特約商戶（家）29.8萬POS機(jī)具（臺(tái)）47.6萬ATM機(jī)（臺(tái)）6.4萬???注：根據(jù)銀行信息化領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室統(tǒng)計(jì)，截至2004年第二

5、季度末，銀行卡受理商戶數(shù)量為60.6萬家，該數(shù)據(jù)存在各家商業(yè)銀行重復(fù)計(jì)算的問題。本季度表中統(tǒng)計(jì)口徑與一季度有所變化。據(jù)有關(guān)資料顯示，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在幾大問題：一是發(fā)卡量大，用卡率低。持卡人的用卡頻率僅為美國(guó)的1/15，韓國(guó)的1/5。?二是持卡消費(fèi)率和商戶普及率低。目前我國(guó)持卡消費(fèi)總額占社會(huì)商品零售總額的比例僅為5％左右，而瑞典、法國(guó)、美國(guó)、韓國(guó)等國(guó)的比例分別為63％、55％、27％和35％，商戶普及率僅為3％左右，而發(fā)達(dá)國(guó)家的商戶普及率接近100％?！　纳钲谀壳暗那闆r來看，據(jù)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查，深圳

6、至少有14萬戶以上的商戶，使用POS機(jī)的商戶只有1萬戶左右，普及率為7％,好于全國(guó)，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比差距很大?？梢哉f，在我國(guó)，銀行卡產(chǎn)業(yè)還處于初級(jí)階段，銀行卡的消費(fèi)使用率還有待提高,目前造成這種現(xiàn)象最主要的矛盾在商家與銀行間關(guān)于刷卡手續(xù)費(fèi)過高，刷卡消費(fèi)越多，零售企業(yè)的利潤(rùn)將被擠壓得越薄，商家不能把刷卡的成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，在這種情況下，很多商戶為此不敢裝POS系統(tǒng),不敢承諾提供刷卡消費(fèi)服務(wù),更有不少商戶寧愿派人陪消費(fèi)者去提款機(jī)或銀行取款,也不愿意安裝POS機(jī)。去年在深圳引發(fā)的商家與銀行關(guān)于手續(xù)費(fèi)爭(zhēng)執(zhí)的事

7、件,除了引起各地媒體廣泛關(guān)注外，也引起了國(guó)家發(fā)改委、商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行的高度重視。商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委等有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)公開表示，他們一直很關(guān)注深圳刷卡事件，要與人行做進(jìn)一步溝通后拿出研討解決的辦法。中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)當(dāng)時(shí)也發(fā)出了致國(guó)家四部門的公開信，明確表示：“我會(huì)不支持有的商場(chǎng)拒絕刷卡的過激行為；也不贊成銀聯(lián)過高收費(fèi)。”根據(jù)深圳銀行界人士介紹，由于深圳銀行卡業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)及維護(hù)成本較高，造成目前大部分銀行的銀行卡業(yè)務(wù)都沒有實(shí)現(xiàn)盈利。因此，深圳零售業(yè)的銀行卡手續(xù)費(fèi)率整體上無下降空間，但對(duì)一些商家可在分類

8、上做必要調(diào)整。　　據(jù)消息人士透露，早在去年的4月2日，深圳銀行卡專業(yè)協(xié)調(diào)委員會(huì)召開全體委員會(huì)會(huì)議，就是否調(diào)整特約商戶刷卡消費(fèi)結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一事進(jìn)行過專題討論?！　≡诖舜螘?huì)上，各家銀行認(rèn)為，近幾年來，在各發(fā)卡銀行的共同努力下，深圳零售商業(yè)行業(yè)銀行卡消費(fèi)交易額大幅增長(zhǎng)，對(duì)促進(jìn)零售商業(yè)行業(yè)的發(fā)展起到了積極作用；同時(shí)，由于零售商業(yè)行業(yè)的特約商戶手續(xù)費(fèi)較低（在0.8％－1％之間），發(fā)卡銀行目前都沒有盈利，如再調(diào)低特約商戶刷卡消費(fèi)結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，則發(fā)卡銀行必將更進(jìn)一