金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管

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1、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管摘要金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管二者是辨證統(tǒng)一的，能夠合理地將金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管二者進行結(jié)合，是金融監(jiān)管能保證金融創(chuàng)新朝著正確的軌道發(fā)展的保障，同時也是金融創(chuàng)新成為金融發(fā)展的持續(xù)動力的源泉所在。自上世紀(jì)七十年代以來，伴隨著全球化金融業(yè)的巨大發(fā)展，市場上金融的自由化發(fā)展愈演愈烈，金融創(chuàng)新也是不斷翻新，以前老舊的銀行監(jiān)管體制已經(jīng)開始不能滿足當(dāng)前金融業(yè)的變化形勢，這必然將會給金融監(jiān)管造成一定影響，更有甚者導(dǎo)致其嚴(yán)重失靈，進而造成金融危機不斷出現(xiàn)。這將會給銀行監(jiān)管和金融安全網(wǎng)帶來嚴(yán)重的后果，進而產(chǎn)生了嚴(yán)重的金融風(fēng)險，并給企業(yè)造成巨額損失，同時也將造成給銀行乃至金融業(yè)自身監(jiān)管成本增加。關(guān)鍵字：

2、金融創(chuàng)新，金融監(jiān)管，辯證關(guān)系，現(xiàn)狀，對策引言由于2001年我國加入WTO，我國金融業(yè)對外開放的步伐越來越快，這給我國金融監(jiān)管帶來了機遇的同時也帶來的性的挑戰(zhàn)。為了彌補我國金融業(yè)與國際金融業(yè)之間的差距，我國十屆全國人大常委會第六次會議對我國金融業(yè)的相關(guān)問題進行了討論，在會上制定并修改了《銀行監(jiān)管管理法》、《商業(yè)銀行法》及《中國人民銀行法》等較為重要的相關(guān)金融法律。通過這些法律給我國金融銀行業(yè)的有效合理告訴發(fā)展提供了一個相對較為合理的平臺，但是我們還是不能僅僅通過這就說我國發(fā)銀行法律體系已經(jīng)開始完善起來，已經(jīng)能夠滿足我國經(jīng)濟的發(fā)展。由此可見，我國銀行和金融監(jiān)管的法律體系仍然不科學(xué)和合理，所以在該

3、方面仍擁有較大的改進空間。金融監(jiān)管體系，又稱監(jiān)管體系，是指一國在中央政府領(lǐng)導(dǎo)下，對商業(yè)，專業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營行為進行宏觀調(diào)控，監(jiān)督，管理的制度，機構(gòu)和組織，屬于上層建筑范疇，在我國行使監(jiān)管職權(quán)的機關(guān)有中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會等。其中，人民銀行是監(jiān)管體系中的主體。比較完善的、理想的金融監(jiān)管體系，應(yīng)是一種獨立、開放、統(tǒng)一的體系，即完全脫離中國人民銀行等部委和地方政府領(lǐng)導(dǎo)的直屬國務(wù)院的金融監(jiān)管體系，與貨幣發(fā)行、政策制定、資金清算、代理金庫等業(yè)務(wù)徹底脫鉤，避免其他方面的干預(yù)和干擾，可以自由開放地監(jiān)管不同行業(yè)和部門，成立統(tǒng)一的完備的非條塊分割的金融監(jiān)管委員會。隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，我國已形成了一套對銀

4、行業(yè)實施監(jiān)管的法律體系，該體系具體由1995年《中國人民銀行法》及2003年修正案、《銀行監(jiān)督管理法》、《金融資產(chǎn)管理公司條例》及《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》等組成。這些法律法規(guī)對商業(yè)銀行的監(jiān)管提供了法律依據(jù)，對維護金融業(yè)的穩(wěn)定與促進銀行業(yè)的健康發(fā)展造就了一個比較系統(tǒng)的法律平臺。但是我們并不能由此斷定我國銀行監(jiān)管法律體系已無創(chuàng)新的空間。從歷史看來，一個世紀(jì)的金融創(chuàng)新都對經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進作用。但是，金融創(chuàng)新也存在金融風(fēng)險。如果金融創(chuàng)新缺乏有效監(jiān)管，風(fēng)險積累到一定程度就會演變成金融危機.一、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管相關(guān)概念簡介金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局對金融機構(gòu)實施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，并

5、以此來促使金融機構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營、安全可靠和健康地發(fā)展[賈瑛琪、國際化全能銀行的經(jīng)驗啟示[J]中國金融.2006.（24）.]。金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是維護金融體系的安全與穩(wěn)定，具體目標(biāo)是保護存款人和投資人的利益。??金融創(chuàng)新是指金融工具的廣泛應(yīng)用和新的金融市場、金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)并被社會廣泛接受[唐雙寧、加快金融創(chuàng)新是中國銀行業(yè)當(dāng)務(wù)之急[J]中國銀監(jiān)會網(wǎng)站.2006.]。金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，它有利于金融效率的提高和金融資源的有效配置；同時，金融創(chuàng)新對于金融機構(gòu)而言可能會產(chǎn)生嚴(yán)重的財務(wù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險，對于整個金融體系可能會導(dǎo)致金融脆弱性，影響金融市場的資金流動。金融監(jiān)管體系構(gòu)建的初

6、衷并非是要限制金融創(chuàng)新，而是維護社會信用秩序的完好和保證金融業(yè)的穩(wěn)健運行，充分發(fā)揮金融的經(jīng)濟助推作用，其實質(zhì)是介入金融體系的政府活動，目的是促進經(jīng)濟與金融的健康發(fā)展。二、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的必要性金融創(chuàng)新的概念是通過將金融領(lǐng)域內(nèi)部各種關(guān)鍵要素創(chuàng)造性變革和重新組合所引進或者創(chuàng)造的新事物。伴隨隨著全球經(jīng)濟的飛速的發(fā)展，金融創(chuàng)新現(xiàn)在已經(jīng)開始變成當(dāng)下金融發(fā)展的一個較為顯著的特征。經(jīng)過統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，近年來我國的金融創(chuàng)新形式，無論是在工具上和品種上，還是在金融體系的制度上都獲得了可喜的成績[張秋艷.原艷青：“成熟完備的銀行監(jiān)管”，《現(xiàn)代商業(yè)銀行》2004年]。然而，與發(fā)達地區(qū)和國家相比，我國的金融創(chuàng)新與其之

7、間還存在著較為明顯的差距。因此，對我國社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)而言，金融創(chuàng)新的發(fā)展必將會有著極其重要的現(xiàn)實意義和作用?！　嵤┙鹑诒O(jiān)管的必要性有兩方面：主要是為了實現(xiàn)國民經(jīng)濟健康發(fā)展的需要和維護社會經(jīng)濟穩(wěn)定的需要?！　〗鹑跇I(yè)是以貨幣信用、證券及保險業(yè)務(wù)等為主要經(jīng)營內(nèi)容的特殊行業(yè)，與國民經(jīng)濟整個運行息息相關(guān)。一旦金融機構(gòu)發(fā)生金融危機或者經(jīng)營失敗，必將會對整個社會的經(jīng)濟活動造成嚴(yán)重后果。伴隨著國民經(jīng)濟關(guān)系的信用化和經(jīng)