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《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法第一章總則第一條為了加強(qiáng)和規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）法人客戶（以下簡(jiǎn)稱客戶）風(fēng)險(xiǎn)管理，提高信貸管理水平和金融服務(wù)水平，根據(jù)中國(guó)人民銀行《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以及農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱法人客戶授信管理，是指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)單一法人客戶、集團(tuán)性客戶核定授信額度，并在額度內(nèi)辦理授信業(yè)務(wù)，實(shí)行集中控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的信貸管理制度。授信管理包括授信額度管理和授信業(yè)
2、務(wù)管理。第三條農(nóng)業(yè)銀行授信管理必須遵循嚴(yán)格授信原則、適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原則、先核定授信額度后辦理授信業(yè)務(wù)原則、動(dòng)態(tài)管理原則。第四條授信額度以人民幣或可自由兌換的外幣為計(jì)價(jià)單位。第二章概念釋義第五條授信額度理論值，是指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)公式測(cè)算法或擔(dān)保測(cè)算法測(cè)算的對(duì)客戶愿意和能夠承受的最高風(fēng)險(xiǎn)限額。第六條授信額度，是指農(nóng)業(yè)銀行在客戶授信額度理論值之內(nèi)，結(jié)合客戶的經(jīng)營(yíng)管理水平、所處行業(yè)、發(fā)展階段、實(shí)際信用需求以及還款能力等因素，對(duì)客戶核定的辦理各類授信業(yè)務(wù)的限額。授信額度是農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)秘密，原則上不得對(duì)外公開(kāi)，確有需要公開(kāi)的，須經(jīng)一級(jí)分行以上（含）的行長(zhǎng)或分管客戶部門行長(zhǎng)批準(zhǔn)同意，
3、也可根據(jù)需要簽訂協(xié)議。第七條21授信業(yè)務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行在授信額度項(xiàng)下，對(duì)客戶提供的各類表內(nèi)外信用業(yè)務(wù)，包括本外幣貸款、國(guó)際貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、保函、貸款承諾、銀行信貸證明、透支、債券投資、短期融資券（自營(yíng)投資部分）、資產(chǎn)支持票據(jù)的承銷發(fā)行、信貸資產(chǎn)回購(gòu)及買斷、拆借、銀賃通等。第八條單項(xiàng)業(yè)務(wù)額度，是指在授信額度項(xiàng)下，根據(jù)不同授信業(yè)務(wù)品種，分別確定的辦理各類授信業(yè)務(wù)的額度，包括流動(dòng)資金貸款額度、固定資產(chǎn)貸款額度、銀行承兌匯票額度、信用證額度、保函額度等。第九條循環(huán)額度，是指在授信額度項(xiàng)下，為客戶核定的可以便捷使用銀行信用的額度，包括可循環(huán)使用信用額度和國(guó)際貿(mào)
4、易融資額度。（一）可循環(huán)使用信用額度，是指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)滿足規(guī)定條件的客戶，在授信額度內(nèi)根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)計(jì)劃核定的僅用于辦理1年以內(nèi)短期授信業(yè)務(wù)的額度，可以循環(huán)使用。（二）國(guó)際貿(mào)易融資額度，是指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)滿足規(guī)定條件的客戶，在授信額度內(nèi)根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)計(jì)劃核定的僅用于辦理1年以內(nèi)短期國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的額度，可以循環(huán)使用。第十條特別授信額度，是指為解決客戶臨時(shí)性或季節(jié)性資金需求，在已核定授信額度的基礎(chǔ)上臨時(shí)增加的用于辦理1年以內(nèi)短期授信業(yè)務(wù)的額度。特別授信額度有效期根據(jù)具體授信業(yè)務(wù)期限確定，不得循環(huán)使用。第十一條增量授信，是指對(duì)客戶擬核定的授信額度大于原審批授信額度。第十二條存量續(xù)
5、授信，是指對(duì)客戶擬核定的授信額度等于或小于原審批授信額度。第十三條21余額授信，是指對(duì)五級(jí)分類存在不良的客戶，或淘汰、退出類客戶，或根據(jù)公式測(cè)算法及擔(dān)保測(cè)算法測(cè)算授信額度理論值不足的客戶，按照不高于實(shí)際授信業(yè)務(wù)余額核定授信額度。第十四條行業(yè)可接受值，是指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家權(quán)威部門發(fā)布的企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)值，結(jié)合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策以及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策確定的行業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)。第三章授信對(duì)象及條件第十五條農(nóng)業(yè)銀行授信對(duì)象，是指經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，與農(nóng)業(yè)銀行已建立或擬建立信用關(guān)系的單一法人客戶、集團(tuán)性客戶。其他經(jīng)濟(jì)組織參照本辦法執(zhí)行。第十六條增量授信（含核定
6、特別授信額度）、存量續(xù)授信客戶應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）持有有權(quán)部門頒發(fā)并年檢有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位法人證書）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡（銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)客戶可不提供貸款卡）。（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合規(guī)合法，財(cái)務(wù)制度健全（小企業(yè)可適當(dāng)放寬），符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策和農(nóng)業(yè)銀行的信貸政策。（三）有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入和良好的信用記錄，五級(jí)分類無(wú)不良，能按期償還貸款本息。（四）授信用途符合國(guó)家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定。（五）客戶信用等級(jí)原則上應(yīng)在A級(jí)以上（含）；僅辦理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貿(mào)易型或代理型客戶信用等級(jí)可在B級(jí)以上（含）；辦理注資盤活業(yè)務(wù)或低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可不受客戶信用等級(jí)和五
7、級(jí)分類限制。第十七條余額授信客戶原則上應(yīng)具備第十六條規(guī)定的條件，并已制定詳細(xì)的壓縮退出計(jì)劃。第四章授信額度的核定方法第十八條21對(duì)經(jīng)營(yíng)期已滿2個(gè)會(huì)計(jì)年度并能提供2個(gè)完整會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表或收入支出表、資金平衡表等）的客戶，以客戶有效凈資產(chǎn)為核心，綜合考慮客戶負(fù)債與權(quán)益控制比例、信用等級(jí)、或有負(fù)債、流動(dòng)性償債能力等因素，采取公式測(cè)算法測(cè)算客戶授信額度理論值。各類客戶授信額度理論值測(cè)算公式如下（原則上應(yīng)使用年度財(cái)務(wù)報(bào)表，相關(guān)測(cè)算方法見(jiàn)附件1）：（一）農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、建筑安裝綜合類等客戶：T＝（E×L－De）
