白領(lǐng)中產(chǎn)家庭理財(cái)策劃書

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1、和美人生---白領(lǐng)中產(chǎn)家庭理財(cái)策劃書銀行重要提示：夏曉杰女士承諾向理財(cái)規(guī)劃顧問如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況、提供虛假或錯(cuò)誤信息而造成損失，理財(cái)規(guī)劃顧問團(tuán)隊(duì)均不承擔(dān)任何責(zé)任。理財(cái)規(guī)劃顧問亦承諾勤勉盡責(zé)，合理謹(jǐn)慎處理夏曉杰女士委托的事務(wù)，如因誤導(dǎo)或提供虛假信息造成客戶的損失，將承擔(dān)賠償責(zé)任。理財(cái)規(guī)劃顧問對(duì)于理財(cái)方案中所建議的投資工具或金融產(chǎn)品不做出任何收益保證，凡因市場(chǎng)不利變化等因素導(dǎo)致的損失理財(cái)規(guī)劃顧問團(tuán)隊(duì)概不承擔(dān)責(zé)任。另外，以下4個(gè)方面是需要注意的：1、本理財(cái)策劃方案是基于指定客戶所提供的個(gè)人及家庭基本資料，綜合考

2、慮其個(gè)性化的理財(cái)目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資意向及合理的經(jīng)濟(jì)預(yù)期量身而作。我們對(duì)于任何第三方因全部或部分采用本方案內(nèi)容引起的損失不承擔(dān)任何責(zé)任；2、本方案旨在對(duì)客戶提出的家庭理財(cái)狀況予以客觀的分析，從而對(duì)家庭資產(chǎn)、負(fù)債進(jìn)行合理再分配，選取適當(dāng)?shù)睦碡?cái)手段和理財(cái)工具，通過系統(tǒng)化運(yùn)作，滿足家庭理財(cái)需求，其間涉及的任何金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)產(chǎn)品均無推銷、廣告涵義，個(gè)人觀點(diǎn)僅供參考；3、本方案提到的宏觀經(jīng)濟(jì)概念均為當(dāng)前社會(huì)的一般參考數(shù)據(jù)，可能與未來實(shí)際數(shù)值有所差別，請(qǐng)根據(jù)實(shí)際情況靈活掌握；4、為獲得好的效果，請(qǐng)您定期檢查、比較和

3、調(diào)整，并隨時(shí)與我們理財(cái)規(guī)劃師聯(lián)系；5、在為客戶規(guī)劃和以后的合作中，我們將嚴(yán)格保管客戶的個(gè)人資料，保守客戶的秘密，除非我們業(yè)務(wù)之需和政府執(zhí)法部門持有合規(guī)的手續(xù)可以調(diào)閱之外，我們沒有義務(wù)向任何第三方提供客戶的資料；6、客戶如有疑問或者投訴，請(qǐng)聯(lián)系我們銀行客戶服務(wù)部經(jīng)理，也可直接向銀行領(lǐng)導(dǎo)層投訴。7、請(qǐng)客戶詳盡閱讀本理財(cái)方案的內(nèi)容，如無疑義，請(qǐng)?jiān)诟黜?yè)履行簽字手續(xù)，以確保雙方合作手續(xù)的完備性?？蛻艉炞郑耗暝氯兆鹁吹南臅越芘浚汉軜s幸能為您提供服務(wù)，并在這里對(duì)您的財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行分析和探討。這份理財(cái)計(jì)劃是基于您向我們提供的家庭財(cái)務(wù)

4、數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)的，重點(diǎn)是幫助您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。人近中年，要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不斷增多，經(jīng)濟(jì)壓力將逐步增大，未來的一段時(shí)間內(nèi)您的家庭在不斷增加財(cái)富的同時(shí)，更重要的是要考慮財(cái)富的規(guī)劃和使用。即如何以現(xiàn)有的財(cái)富實(shí)現(xiàn)人生的最大價(jià)值，優(yōu)化生活質(zhì)量。以實(shí)現(xiàn)子女教育和退休養(yǎng)老等人生目標(biāo)。您的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定的比較合理，相信通過我們?yōu)槟峁┑募彝ヘ?cái)務(wù)安排，您會(huì)更有計(jì)劃，更有信心地實(shí)現(xiàn)自己的人生夢(mèng)想。我們對(duì)您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流狀況進(jìn)行了財(cái)務(wù)分析，并提出了建議，同時(shí)對(duì)家庭理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行了可行性評(píng)估，并考量了家庭目標(biāo)的完備性，對(duì)于一些必要的目標(biāo)進(jìn)行了合理補(bǔ)充。

5、提出了一些建議，并制定了以下理財(cái)方案，供您參考。案例理財(cái)策劃報(bào)告l案例簡(jiǎn)要資料………………………………………………………………l客戶理財(cái)目標(biāo)………………………………………………………………l財(cái)務(wù)狀況分析………………………………………………………………l理財(cái)目標(biāo)分析………………………………………………………………l假設(shè)條件…………………………………………………………………l財(cái)務(wù)規(guī)劃、策略和建議l效果預(yù)測(cè)……………………………………………………………………l方案對(duì)比綜述………………………………………………………………l敏

6、感度分析…………………………………………………………………l風(fēng)險(xiǎn)揭示……………………………………………………………………l后續(xù)服務(wù)…………………………………………………………………附件部分……………………………………………………………………附件一:2005年中國(guó)證券市場(chǎng)回顧及2006年中國(guó)證券市場(chǎng)展望附件二：2006年投資操作理念及投資策略附件三：封閉式基金投資價(jià)值分析附件四：開放式基金投資價(jià)值分析附件五：理財(cái)產(chǎn)品介紹附件六：債券投資產(chǎn)品簡(jiǎn)介一、案例簡(jiǎn)要資料夏曉杰女士，37歲，本科學(xué)歷，某合資企業(yè)業(yè)務(wù)主管，公司股東之

7、一,月收入12,000元，年終分紅250,000元，丈夫周哲熹39歲，某大學(xué)教研室主任，月收入6,000元，年終獎(jiǎng)金30,000元，年外出講課費(fèi)累計(jì)收入60,000元。女兒周嘉欣9歲，在讀小學(xué)三年級(jí)。一家三口基本生活每月開支3,000元，每年外出旅游一次，費(fèi)用9,000元左右，孝順老人每年支出約5,000元，雙方父母身體健康，經(jīng)濟(jì)條件較好，不需要其他資金支援。每年子女教育12,000元，夫妻再教育年費(fèi)用5,000元，每年購(gòu)置衣物及其他開銷花費(fèi)約15,000年。銀行定期存款人民幣300,000元，活期存款人民幣50,0

8、00元,美元存款20,000元，現(xiàn)金人民幣5,000元。1999年末投資股票50,000元，目前市值28,200元。目前家庭保險(xiǎn)中，僅孩子有“智慧寶貝”年交1740元，“千禧紅”月交300元，夫妻雙方在單位有三險(xiǎn)一金外，沒有其他社會(huì)保險(xiǎn)，公積金存款9萬(wàn)元。目前家中兩套住房，一套為先生的單位自住分房95平米，坐落在開發(fā)區(qū)，價(jià)值35萬(wàn)元；另一套住房