網(wǎng)絡銀行-我國網(wǎng)絡銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及其未來發(fā)展趨勢研究畢業(yè)論文

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1、我國網(wǎng)絡銀行的發(fā)展問題及對策摘要：網(wǎng)絡銀行作為21世紀一種新興的金融業(yè),其低廉的成本和廣闊的前景,已越來越得到人們的重視。伴隨著信息化、數(shù)字化和網(wǎng)絡化的發(fā)展浪潮，網(wǎng)上銀行不斷地高速發(fā)展，功能不斷地完善，業(yè)務量不斷地迅速增加，我國越來越多的金融機構開始加快網(wǎng)上銀行建設步伐面對網(wǎng)上銀行業(yè)務的迅猛發(fā)展，網(wǎng)上銀行的監(jiān)管和立法、建設，網(wǎng)上銀行風險防范將成為網(wǎng)上銀行快速健康發(fā)展的重要保障基礎。而網(wǎng)絡銀行在中國的發(fā)展過程中面臨種種困難，我國在發(fā)展網(wǎng)絡銀行應采取如下對策:營造我國網(wǎng)絡銀行發(fā)展的良好環(huán)境;培育我國網(wǎng)絡銀行主體積極發(fā)展;加強對網(wǎng)絡銀行的有效監(jiān)管?！　關鍵詞]網(wǎng)絡銀行風險對策發(fā)展趨勢　第一章緒

2、論一、網(wǎng)上銀行發(fā)展背景隨著信息化數(shù)字化以及網(wǎng)絡技術的飛速發(fā)展１９９５年１０月１８日誕生了全球首家網(wǎng)上銀行。美國安全第一網(wǎng)絡銀行時至今日全世界１０００多家大銀行基本上都在因特網(wǎng)上設定了網(wǎng)址并開辦了網(wǎng)上銀行業(yè)務無限的商機，豐厚的利潤是推動網(wǎng)上銀行發(fā)展的強大動力面對網(wǎng)上銀行業(yè)務的迅猛發(fā)展，我國網(wǎng)上銀行的快速發(fā)展以及各種風險的規(guī)避問題都是當前急需改革和解決的重要課題。二、論文意義和目的第二章網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀一、網(wǎng)上很行的概念及運行特點二、網(wǎng)上銀行現(xiàn)狀分析1、我國網(wǎng)上銀行高速發(fā)展目前國內(nèi)幾乎所有大中型商業(yè)銀行都推出了自己的網(wǎng)上銀行或在Ｉｎｔｅｒｎｅｔ上建立了自己的主頁和網(wǎng)站２０１０年中國網(wǎng)上銀行市

3、場全年交易額達５５３．７５萬億元網(wǎng)上銀行用戶數(shù)已經(jīng)達到３．０１７億網(wǎng)上銀行已成為各銀行實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新提升品牌形象提高綜合競爭能力的主要方式。２０１０中國電子銀行調(diào)查報告顯示中國網(wǎng)上銀行總體發(fā)展繼續(xù)保持快速增長的勢頭第三方支付的使用也隨著網(wǎng)絡購物的興起而得到用戶更多的關注個人網(wǎng)銀用戶比例穩(wěn)步攀升活躍用戶的比例以及網(wǎng)銀的使用頻率也均有不同程度的提高企業(yè)網(wǎng)銀用戶比例保持穩(wěn)定柜臺業(yè)務替代率有所增長二我國網(wǎng)上銀行功能不斷完善目前，交易類業(yè)務已經(jīng)成為網(wǎng)上銀行服務的主要內(nèi)容提供的服務包括存貸款利率查詢外匯牌價查詢投資理財、咨詢賬戶查詢賬戶資料更新掛失轉(zhuǎn)賬匯款銀證轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付（Ｂ２ＢＢ２Ｃ）代客外匯買賣等

4、部分銀行已經(jīng)開始試辦網(wǎng)上小額質(zhì)押貸款住房按揭貸款等授信業(yè)務同時銀行日益重視業(yè)務經(jīng)營中的品牌戰(zhàn)略出現(xiàn)了名牌網(wǎng)站和名牌產(chǎn)品但目前我國尚未出現(xiàn)完全依賴或主要依賴信息網(wǎng)絡開展業(yè)務的純虛擬銀行。3我國網(wǎng)上銀行地域不均衡突出由于我國經(jīng)濟發(fā)展的不平衡導致我國互聯(lián)網(wǎng)應用也呈現(xiàn)出東強西弱的格局無論是網(wǎng)民的比例還是ＷＷＷ站點數(shù)排在前面的幾乎均為東部發(fā)達省區(qū)我國網(wǎng)民增量最多的省區(qū)也大都集中在東部地區(qū)中西部地區(qū)與之相比有著較大程度的差距根據(jù)ＣＮＮＩＣ發(fā)布的中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況二、網(wǎng)上銀行發(fā)展的優(yōu)勢三、我國網(wǎng)絡銀行存在的問題一風險問題１．軟硬件系統(tǒng)風險問題從整體看網(wǎng)上銀行的業(yè)務操作和大量的風險控制工作均由電腦軟件系

5、統(tǒng)完成全球電子信息系統(tǒng)的技術和管理中的缺陷成為網(wǎng)上銀行運行的最為重要的系統(tǒng)風險２．交易風險問題網(wǎng)上銀行主要是服務于電子商務的需要而電子商務在網(wǎng)絡上的交易由于交易制度設計的缺陷技術路線設計的缺陷技術風險缺陷等因素可能導致交易中的風險這種風險是電子商務活動及其相關網(wǎng)上銀行獨有的風險它不僅可能局限于交易各方支付的各方而且可能導致整個支付系統(tǒng)的系統(tǒng)性風險３．外部風險問題ａ．電子扒手一些被稱為電子扒手的銀行偷竊者專門竊取別人網(wǎng)絡地址這類竊案近年呈迅速上升趨勢一些竊賊或因商業(yè)利益或因?qū)λ阢y行或企業(yè)不滿甚至因好奇盜取銀行和企業(yè)密碼瀏覽企業(yè)核心機密甚至將盜取的秘密賣給競爭對手美國的銀行每年在網(wǎng)絡上被偷竊

6、的資金達６０００萬美元而每年在網(wǎng)絡上企圖電子盜竊作案的總數(shù)高達５～１００億美元之間持槍搶劫銀行的平均作案值是７５００美元而電子扒手平均作案值是２５萬美元電子扒手多數(shù)為解讀密碼的高手作案手段隱蔽不易被抓獲ｂ．網(wǎng)上詐騙網(wǎng)上詐騙包括市場操縱知情人交易無照經(jīng)紀人投資顧問活動欺騙性或不正當銷售活動誤導進行高科技投資等互聯(lián)網(wǎng)詐騙據(jù)北美證券管理者協(xié)會調(diào)查網(wǎng)上詐騙每年估計使投資者損失１００億美元ｃ．網(wǎng)上黑客攻擊即所謂非法入侵電腦系統(tǒng)者網(wǎng)上黑客攻擊對國家金融風險的潛在風險極大目前黑客行動幾乎涉及了所有的操作系統(tǒng)包括ＵＮＩＸ與ｗｉｎｄｏｗｓＮＴ因為許多網(wǎng)絡系統(tǒng)都有著各種各樣的風險漏洞其中某些是操作系統(tǒng)本身的有

7、些是管理員配置錯誤引起的黑客利用網(wǎng)上的任何漏洞和缺陷修改網(wǎng)頁非法進人主機進入銀行盜取和轉(zhuǎn)移資金竊取信息發(fā)送假冒的電子郵件等ｄ．電腦病毒破壞電腦網(wǎng)絡病毒破壞性極強以ＮＯＶＥＬＬ網(wǎng)為例一旦文件服務器的硬盤被病毒感染就可能造成ＮｅｔＷａｒｅ分區(qū)中的某些區(qū)域上內(nèi)容的損壞使網(wǎng)絡服務器無法啟動導致整個網(wǎng)絡癱瘓這對網(wǎng)上銀行系統(tǒng)來說無疑是滅頂之災電腦網(wǎng)絡病毒普遍具有較強的再生功能一接觸就可通過網(wǎng)絡進行擴散與傳染一旦某個程序被感染了很快整