備用信用證與跟單信用證的不同

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1、備用信用證簡(jiǎn)介　　備用信用證是一種特殊形式的信用證，是開(kāi)證銀行對(duì)受益人承擔(dān)一項(xiàng)義務(wù)的憑證。開(kāi)證行保證在開(kāi)證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開(kāi)證行開(kāi)具匯票，并隨附開(kāi)證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可得到開(kāi)證行的償付。備用信用證只適用《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（500號(hào)）的部分條款，現(xiàn)在為UCP600部分條款?！　≡诮杩钊丝赡軣o(wú)法償債時(shí)，貸款人憑備用信用證主張擔(dān)保人向貸款人償債；　　一般用于投標(biāo)、履約、還款、預(yù)付賒銷等業(yè)務(wù)。備用信用證作用備用信用證又稱擔(dān)保信用證、履約信用證

2、、商業(yè)票據(jù)信用證，它是開(kāi)證行根據(jù)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，對(duì)受益人開(kāi)立的承諾承擔(dān)某項(xiàng)義務(wù)的憑證，即開(kāi)證行保證在開(kāi)證申請(qǐng)人未履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要按照備用信用證的規(guī)定向開(kāi)證銀行開(kāi)具匯票（或不開(kāi)匯票），并提交開(kāi)證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可取得開(kāi)證行的償付。備用信用證屬于銀行信用，開(kāi)證行保證在開(kāi)證申請(qǐng)人不履行其義務(wù)時(shí)，即由開(kāi)證行付款。如果開(kāi)證申請(qǐng)人履行了約定的義務(wù)，該信用證則不必使用。因此，備用信用證對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，是備用于開(kāi)證申請(qǐng)人發(fā)生違約時(shí)取得補(bǔ)償?shù)囊环N方式，其具有擔(dān)保的性質(zhì)。同時(shí)，備用信用證

3、又具有信用證的法律特征，它獨(dú)立于作為其開(kāi)立基礎(chǔ)的其所擔(dān)保的交易合同，開(kāi)證行處理的是與信用證有關(guān)的文件，而與交易合同無(wú)關(guān)。綜上所述，備用信用證既具有信用證的一般特點(diǎn)，又具有擔(dān)保的性質(zhì)。　　備用信用證開(kāi)證行的付款責(zé)任與跟單信用證開(kāi)證行的付款責(zé)任是有所不同的。在備用信用證業(yè)務(wù)中，備用信用證是一種銀行保證，開(kāi)證行一般處于次債務(wù)人的地位，其付款責(zé)任是第二性的，即只有在開(kāi)證申請(qǐng)人違約時(shí)開(kāi)證行才承擔(dān)付款責(zé)任。而跟單信用證開(kāi)證行的付款責(zé)任是第一性的，只要受益人提交信用證規(guī)定的單據(jù)，且“單證相符”，開(kāi)證行就必須立即付款

4、，而不管此時(shí)開(kāi)證申請(qǐng)人是否付款。跟單信用證使用流程　　跟單信用證，有時(shí)也稱為“銀行家的商業(yè)信用證(banker’scommercialcredits)”及“銀行商業(yè)信用證(commerciallettersofcredit)”，為國(guó)際貨物買賣的賣方提供擔(dān)保，確保他能夠在貨物裝運(yùn)后獲得付款，即使買方無(wú)法付款或買方的票據(jù)被拒收(dishonoured)。一單涉及跟單信用證的國(guó)際貨物買賣通常涉及以下流程：　　貨物買方在他本國(guó)向他的銀行（開(kāi)證行）按該銀行的標(biāo)準(zhǔn)格式以另一國(guó)的賣方為受益人開(kāi)立信用證。信用證開(kāi)立涉

5、及開(kāi)證行支付貨物合同價(jià)款或承兌或議付賣方按該金額開(kāi)立的匯票（例如：支票）的承諾。開(kāi)證行可能要求買方為其對(duì)賣方的預(yù)期支付責(zé)任提供保證金，或也可能依賴買方的良好信譽(yù)。開(kāi)立信用證的標(biāo)準(zhǔn)條件通常是向銀行繳納針對(duì)貨物的一筆費(fèi)用以及和貨物相關(guān)的裝運(yùn)單據(jù)。一旦開(kāi)證行同意開(kāi)立信用證，他要求在賣方國(guó)家的通知行告知賣方以其為受益人的信用證的開(kāi)立。通知行也可能承擔(dān)向賣方付款的義務(wù)，在此情況下信用證是“保兌”的（相反為“非保兌”的）。此后賣方向通知行提交裝運(yùn)單據(jù)（包括貨物發(fā)票、提單或海運(yùn)單以及，在CIF條件下的海運(yùn)保險(xiǎn)單，等

6、等）。如果備齊單證，通知行通過(guò)支付、承兌或議付買方開(kāi)立的匯票而向賣方支付貨款。隨后通知行將裝運(yùn)單據(jù)遞交開(kāi)證行，開(kāi)證行隨后向買方交單，使得買方能夠在卸貨港接受貨物。開(kāi)證行開(kāi)立信用證是收費(fèi)的，當(dāng)然最終費(fèi)用由買方承受。