商業(yè)銀行離行自助網(wǎng)點(diǎn)盈利分析——鄭州市離行自助網(wǎng)點(diǎn)分析

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1、商業(yè)銀行離行自助網(wǎng)點(diǎn)盈利分析一一鄭州市離行自助網(wǎng)點(diǎn)分析祝啟霞鄭州銀行股份有限公司摘要：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)為提高服務(wù)，拓展業(yè)務(wù)渠道，離行自助建設(shè)也應(yīng)運(yùn)而生。商業(yè)銀行離行自助網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)可以提高質(zhì)量或降低成本爭(zhēng)取客戶。但是隨著支付方式多樣化，商業(yè)銀行離行自助網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)近年來(lái)受微信支付、二維碼支付、支付寶支付、京東支付等電子支付渠道的影響，跨行交易金額和交易筆數(shù)不斷下降。對(duì)自助設(shè)備的使用及渠道的建設(shè)帶來(lái)了巨大的壓力，冋吋離行自助建設(shè)投入的高成本、低效率也成為不容忽視的問題。B助渠道建設(shè)如何適應(yīng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)社會(huì)，并實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，以及盡早實(shí)現(xiàn)

2、盈利也成為商業(yè)銀行發(fā)展中不可忽視的問題。關(guān)鍵詞：商、Ik銀行;離行B助;盈利;一、商業(yè)銀行離行自助網(wǎng)點(diǎn)存在的問題（一）成本投入較高目前自助網(wǎng)點(diǎn)成木投入伍括各項(xiàng)自助設(shè)備、安防設(shè)備折舊、營(yíng)業(yè)用房折舊或租賃費(fèi)、水電費(fèi)、人員費(fèi)用及各項(xiàng)維護(hù)費(fèi)等支出。當(dāng)自助網(wǎng)點(diǎn)建成以后，成本投入即成為沉沒成本，即使一筆交易量沒有發(fā)生，成本也按月發(fā)生，而且營(yíng)業(yè)用房折舊及租賃費(fèi)費(fèi)用較高。（二）交易量低某商業(yè)銀行105家離行自助設(shè)備，2014~2016年木行取款筆數(shù)及木行存款筆數(shù)共計(jì)263.21萬(wàn)筆，平均筆數(shù)為2.51萬(wàn)筆，其中交易量在平均值以上的33家，其余72家支

3、行交易量均在平均水平以下，整體交易量水平較低。本行代他行取款業(yè)務(wù)更少，不能有效地吸引他行客戶使用，不能有效的創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入。（三）客戶粘合度不高一是目前自助設(shè)備不能為提高客戶的粘合度提供很好的支持，集中體現(xiàn)在體驗(yàn)度不高、業(yè)務(wù)品種較少，僅存在傳統(tǒng)的存、取款業(yè)務(wù)。離行自助設(shè)備受微信支付、二維碼支付、支付寶支付、京東支付等電子支付渠道的影響，持卡客戶交易量逐漸減少;二是離行自助設(shè)備經(jīng)常出現(xiàn)缺鈔現(xiàn)象，不能及時(shí)的滿足客戶需要，對(duì)企業(yè)品牌、口碑、可信度等會(huì)造成較壞的影響;三是故障頻率較高，且出現(xiàn)故障后維修時(shí)間較長(zhǎng)，后期維護(hù)管理工作跟進(jìn)不力，不能

4、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行檢修。（四）網(wǎng)點(diǎn)選址不盡科學(xué)一是離行自助網(wǎng)點(diǎn)布局不合理。一些離行網(wǎng)點(diǎn)圍繞營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)就近分布，沒冇科技分析離行網(wǎng)點(diǎn)與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)輻射范圍，造成重疊服務(wù)。二是沒有合理分析離行自助周邊環(huán)境。離行自助建立初期，沒有合理分析過客戶的年齡結(jié)構(gòu)、文化層次、作息時(shí)間、人流量，以及對(duì)自助設(shè)備智能化接受程度等重要因素，使一部分離行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)過于隱蔽，或是位置尚可但被高大茂盛的樹木遮襠，不容易被來(lái)往的行人或車輛發(fā)現(xiàn)，造成自助設(shè)備降低使用率、交易量低;一部分離行自助網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)位于繁華地帶，但是市政管理較差，造成離行網(wǎng)點(diǎn)周邊環(huán)境臟、亂、差，降低離行網(wǎng)

5、點(diǎn)的上生、服務(wù)環(huán)境，降低客戶使用自助銀行的安全感、體驗(yàn)感;還有一部分離行網(wǎng)點(diǎn)，每逢夏季，尤其是到夜間，離行網(wǎng)點(diǎn)周圍就布滿了娛樂的人群，有打牌、跳廣場(chǎng)舞、大排擋等，借助離行網(wǎng)點(diǎn)24小時(shí)燈光，將離行自助網(wǎng)點(diǎn)緊緊包圍，使需要的客戶難以進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)客戶存、取款帶來(lái)極大的不便，同吋也影響了商業(yè)銀行整體形象。不合理的選址在一定程度上造成了資源的浪費(fèi)。三是部分離行自助網(wǎng)點(diǎn)建立在寫字樓內(nèi)，但是寫字樓辦公人員較少，僅能服務(wù)寫字樓上的客戶，對(duì)于外界客戶、周邊小區(qū)客戶等，形成一道天然屏障，不能有效的起到宣傳作用，使更多的客戶知道離行自助網(wǎng)點(diǎn)的位置，從而喪失

6、了為更多客戶服務(wù)的機(jī)會(huì)。二、提升商業(yè)銀行離行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，提高盈利能力（一）優(yōu)化自助網(wǎng)點(diǎn)布局，建立選址模型1.布局網(wǎng)點(diǎn)要填補(bǔ)離行自助空白區(qū)域，更好服務(wù)客戶鄭州市作為某商業(yè)銀行發(fā)展的“基地”，客戶資源最為廣泛，遍布鄭州市全境，所以在鄭州市內(nèi)離行網(wǎng)點(diǎn)的布局，要認(rèn)真分析現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)分布，以填補(bǔ)市內(nèi)空閂區(qū)域，以服務(wù)本行客戶為主，拓展他行客戶交易。另外，隨著鄭州市區(qū)域規(guī)劃，各大批發(fā)市場(chǎng)的外遷，商業(yè)銀行耍根據(jù)新市場(chǎng)的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，在新市場(chǎng)內(nèi)搶先布局新的自助網(wǎng)點(diǎn)，搶占商業(yè)先機(jī)。2.布局網(wǎng)點(diǎn)要重點(diǎn)發(fā)展城郊結(jié)合部，增加本行業(yè)務(wù)量，增加中間業(yè)務(wù)收入隨著鄭州市城

7、中村改造工作如火如荼的開展，在城郊結(jié)合部居住著大部分的外來(lái)人員，人員密集，面對(duì)這些區(qū)域，離行自助的建設(shè)要根據(jù)實(shí)地考察情況，認(rèn)真分析出人口聚集點(diǎn)，根據(jù)人口聚焦點(diǎn)的文化、年齡、自助設(shè)備使用程度等特征,建立與之和適應(yīng)的離行自助網(wǎng)點(diǎn)，一方面最大限度的服務(wù)附近客戶，另一方面依靠附近外來(lái)人員的本行代他行取款業(yè)務(wù)最大限度增加商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入，彌補(bǔ)市場(chǎng)空白，搶占商機(jī)0（二）加強(qiáng)離行自助管理，查找原因，開拓新業(yè)務(wù)針對(duì)上述某商業(yè)銀行105家離行自助整體交易量較低，僅有33家達(dá)到平均交易量水平，72家在平均水平以下的問題，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行分析原因，查找問題，

8、整合現(xiàn)有離行網(wǎng)點(diǎn)提高使用效益，提高盈利水平。樹立離行自助業(yè)務(wù)的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展觀，使自助銀行業(yè)務(wù)的設(shè)備布點(diǎn)投放速度、業(yè)務(wù)運(yùn)行質(zhì)量、業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益三方面協(xié)調(diào)發(fā)展，建議一方面集中力量確保存量網(wǎng)點(diǎn)全部開業(yè)使用