重提普惠金融是對金融普惠性異化的回歸

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1、重提普惠金融是對金融普惠性異化的回歸白欽先佟健遼寧大學經(jīng)濟學院近幾年在對國內(nèi)外普惠金融相關文獻梳理的棊礎上，鄭重地提出普惠金融概念的再界定這一重要問題，并定義:普惠金融是引領、規(guī)范與實現(xiàn)金融發(fā)展的，突出強調(diào)秉持金融的哲學人文發(fā)展理念、突出強調(diào)彰顯金融為促進人類經(jīng)濟與社會發(fā)展而牛.、突出強調(diào)堅持金融為最廣泛社會大眾竭誠服務的一種共享的金融發(fā)展方式。冋顧人類經(jīng)濟社會漫長發(fā)展歷史與實踐證明，貨幣、信用以及金融本來就是普惠的，只是在資本資本化條件下普惠金融被異化/，為丫使其回歸才重新提出普惠金融。關鍵詞：普惠

2、金融;發(fā)展方式;人文理念;一、普惠金融概念的再界定及內(nèi)涵普惠金融概念最早于2005年由聯(lián)合國提出，是指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，以小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體為重點服務對象。普惠金融的前身是小額信貸，即一種以城鄉(xiāng)低收入階層為服務對象的小規(guī)模金融服務方式1±1。20世紀70年代，孟加拉國等國家開創(chuàng)了小額信貸金融模式，為本國工商個體戶、小作坊、小業(yè)主等提供經(jīng)營類貸款，其標志性機構(gòu)是穆罕默德?尤努斯在孟加拉創(chuàng)辦的格萊珉（鄉(xiāng)村）銀行（GrameenB

3、ank）。自成立以來，格萊珉銀行為數(shù)百萬名借款人提供了小額貸款，間接幫助了3000萬貧困人口，同時保持了連續(xù)盈利，表明貧困者有能力負擔小額信貸的利率水平，還貸能力尚好m。國際金融危機以來，普惠金融得到國際社會的廣泛關注，二十國集團(G20)、普惠金融聯(lián)盟(AllianceforFinancialInclusion,API)、世界銀行、各國政策性銀行等為推進普惠金融做出了很多努力，也積累了寶貴的經(jīng)驗。2008年9月，AF1在泰國曼谷成立，旨在通過資金、技術(shù)、物流等的支持，以及經(jīng)驗、研究成果等信息共享平臺

4、的建立，幫助各成員國發(fā)展普惠金融。AFI成員伍括亞洲、非洲、拉美等地95個新興市場和發(fā)展中國家的114個機構(gòu)，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會于2011年加入AFT。2011年9月，AFI成員集體通過丫《瑪雅宣言》(MayaDeclaration)?！冬斞判浴肥侨虻谝粋€可量化的、旨在解決25億元銀行服務人口的普惠金融問題的全球宣言，該宣言使普惠金融成為推動各W消除貧困和穩(wěn)定經(jīng)濟發(fā)展的重要共識。世界銀行也是推動普惠金融發(fā)展的重要國際組織，其下設的扶貧協(xié)商小組(CGAP)提出微型金融概念，即為貧困人群提供貸款

5、、儲蓄和其他基本金融服務m。該小組于2013年對外發(fā)布普惠金融國際融資調(diào)研報告，報告顯示2012年用于推動發(fā)展中國家普惠金融發(fā)展的國際資助比上年增加12%[4]。2009年12J3,在美國平盛頓舉行了G20晉惠金融專家組(FinancialInclusionExpertsGroup,FIEG)創(chuàng)立會議。2010年，G20首爾峰會將普惠金融列為全球發(fā)展的重點議題，并II批準建立全球普惠金融合作伙伴組織(GlobalPartnershipofFinancialInclusion,GPFI)，作為G20框架

6、不專門研究和推進普惠金融發(fā)展的組織。上述國際政治、金融機構(gòu)以及眾多學者的文獻或觀點可總結(jié)為三點：(1)普惠金融的概念首次被提出，但是定義得不嚴密也不科學；(2)針對金融對弱勢群體的排斥這-特定現(xiàn)象提出了普惠金融的問題；(3)普惠金融是發(fā)展中國家普遍存在的，普惠金融問題是不是在發(fā)達國家就不存在，或者發(fā)達國家已經(jīng)實現(xiàn)丫金融的普惠？只有發(fā)展中國家才存在普惠金融的問題?這些重要問題是需要明確和正面給予答案的。有鑒于此，通過不斷地思考和研宄，筆者探索性地對普惠金融概念做出了再界定:普惠金融是引領、規(guī)范和實現(xiàn)金融

7、發(fā)展的，突出強調(diào)秉持金融的哲學人文發(fā)展理念、突出強調(diào)彰顯金融為促進人類經(jīng)濟與社會發(fā)展而生、突出強調(diào)堅持金融為最廣泛社會大眾竭誠服務的一種共享的金融發(fā)展方式m。從這一概念就可以看出，普惠金融或者說是金融的普惠性有三個基本內(nèi)涵:一是秉持金融的哲學人文發(fā)展理念，二是促進人類經(jīng)濟社會發(fā)展是金融的使命，三是堅持金融服務于廣大人民大眾。這三個基本內(nèi)涵可以說是金融的一種天然屬性，是自打出生的那一天起就“終身攜帶”一種屬性，從以物易物到貨H5的產(chǎn)生、從商品借貸到貨幣借貸、從商業(yè)信用到銀行信用、從間接融資到直接融資、從

8、傳統(tǒng)金融到現(xiàn)代金融,整個紛繁復雜的金融發(fā)展史都始終離不開這三個基本旋律。二、貨幣、信用從而金融從來就是或應該是普惠的貨幣、信用從而金融從來就是或應該是普惠的這個命題，只要奮基本經(jīng)濟學、金融學常識的人，對人類經(jīng)濟金融史略知一二的人都不難理解。（一）貨幣信用從而金融產(chǎn)生于交換人類的生存延續(xù)與發(fā)展的欲望及需求是人的木能、木性、木心的外在表現(xiàn)，當生產(chǎn)力有了最低限度的發(fā)展從而可能產(chǎn)生剩余產(chǎn)品進而產(chǎn)生私有財產(chǎn)后，不同個體群體、不同所有者之間的交換便是必然的了。但這種