買保險(xiǎn)保額一定要足夠

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1、買保險(xiǎn)保額一定要足夠買保險(xiǎn)保額一定要足夠　　《唐山大地震》熱映中，因?yàn)橹袊?guó)人壽贊助馮小剛的緣故，那句“用中國(guó)人壽，踏實(shí)”植入式廣告再次讓地震與保險(xiǎn)的關(guān)系成為熱門話題。那么，當(dāng)保險(xiǎn)遇到地震，到底哪些會(huì)得到理賠哪些卻無法獲得理賠呢？怎樣的保險(xiǎn)組合才能應(yīng)對(duì)地震呢？　　保險(xiǎn)的賠與不賠　　地震，地動(dòng)山搖，建筑物無疑是首當(dāng)其沖。很可惜的是，絕大多數(shù)家財(cái)險(xiǎn)，都不提供地震保障，而是將其列為除外責(zé)任。以人保財(cái)險(xiǎn)的“家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)條款（2009版）”為例，雖然其保障范圍包括“火災(zāi)、爆炸；雷擊、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、

2、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷”等諸多意外，但是卻很明確的規(guī)定“地震、海嘯及其次生災(zāi)害”為除外責(zé)任，不在保障范圍內(nèi)?！　?008年汶川地震后，終于有保險(xiǎn)公司推出了涵蓋地震的家財(cái)險(xiǎn)——華安保險(xiǎn)旗下涵蓋地震責(zé)任的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品“福滿堂”。不過，雖然這款產(chǎn)品特別包含了地震責(zé)任，但對(duì)“地震責(zé)任”的區(qū)域進(jìn)行了適當(dāng)限制，其中河北、寧夏、甘肅、山西、內(nèi)蒙古、陜西、海南、新疆、西藏、云南等地區(qū)屬于地震、海嘯責(zé)任的除外地區(qū)?！　》课菁邑?cái)終究是身外之物，相信更多人關(guān)心的是地震中的人身傷害是否能

3、夠獲得理賠。壽險(xiǎn)范疇下，大多數(shù)產(chǎn)品如定期/終身壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)都沒有將地震列為除外責(zé)任。對(duì)于壽險(xiǎn)而言，常見的外因除外責(zé)任主要是“戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；核爆炸、核輻射或核污染”等。當(dāng)然，目前個(gè)別公司推出的分紅、投連和萬能險(xiǎn)可能會(huì)將地震加入除外責(zé)任中，投保人不妨在投保時(shí)多一個(gè)心眼，特別關(guān)注下?！　》竭_(dá)截肢后的保險(xiǎn)問題　　大地震，隨之而來的往往就是巨大的人員傷亡?！暗卣鹬兴廊?，保險(xiǎn)給不給賠”，這無疑是許多人最關(guān)心的一個(gè)。但是，傷亡傷亡，有傷有亡。僅僅注意到“亡”的部門而忽視了“傷”的部

4、門，則會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)組合的完備性。就以馮小剛的《唐山大地震》為例，男主角方達(dá)就是因?yàn)榈卣鸾刂チ艘恢皇直?，這給他未來的生活、工作帶來了巨大的不便。很可惜的是，絕大多數(shù)壽險(xiǎn)產(chǎn)品保障的都只是死亡和全殘，而對(duì)于較輕的殘疾卻是并不包括在保障范圍內(nèi)的?！　娜松慕嵌?，死亡無疑是最可怕的事情。但是，從保險(xiǎn)角度，從家庭經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)角度，卻未必了。一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱若在地震中死亡了，那么對(duì)這個(gè)家庭而言就少了一個(gè)重要的生產(chǎn)者，少了一份經(jīng)濟(jì)來源，若是以往儲(chǔ)蓄不多，日子必然因此艱難。但是，若一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱在地震中重傷導(dǎo)致

5、重度殘疾（但又不到全殘），那么這個(gè)家庭不但少了一個(gè)生產(chǎn)者，而且立刻多了一個(gè)純消費(fèi)者，吃穿用行都是消費(fèi)，甚至可能還有康復(fù)方面的額外支出。如果說孩子在成年之前是一個(gè)純消費(fèi)者，那么他至少還有長(zhǎng)大成人白手起家的一天，而因?yàn)闅埣捕蔀榧兿M(fèi)者，要想重新成為生產(chǎn)者，就是很困難的事情了，即使能夠做些簡(jiǎn)單勞動(dòng)，但也未必能如以前健全時(shí)高收入?！　∫馔怆U(xiǎn)的獨(dú)特價(jià)值就在于，它會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的殘疾程度按比例給予理賠。像馮小剛《唐山大地震》中方達(dá)這樣一只手臂截肢的，按照《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》第三級(jí)中“一上肢腕關(guān)

6、節(jié)以上缺失或一上肢的三大關(guān)節(jié)全部機(jī)能永久完全喪失的”一項(xiàng)，可以獲得50%保額的賠付——即投保50萬元意外險(xiǎn)，可以獲得25萬元的理賠?！　”ｎ~一定要足夠　　1976年唐山大地震中，我們看不到保險(xiǎn)公司的身影，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)這個(gè)行業(yè)在中國(guó)恢復(fù)，也是要3年后的1979年了。不過，在2008年的汶川大地震中，我們已經(jīng)可以看到大量保險(xiǎn)公司的身影了。除了組織職工以及自行出資捐助救災(zāi)外，向受難的投保者理賠自然是保險(xiǎn)公司的本職。許多保險(xiǎn)公司紛紛組織精兵強(qiáng)將開赴現(xiàn)場(chǎng)尋找客戶，并開通綠色通道進(jìn)行快速理賠，這樣的精神無疑值得肯定，

7、但是細(xì)看許多汶川地震中的快速理賠案例，卻不免讓人嘆息?！　≈試@息，就在于很多遇難者最終只獲得了數(shù)萬元的理賠，再看理賠的保險(xiǎn)產(chǎn)品，幾乎都是分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)這些輕保障重投資的保險(xiǎn)產(chǎn)品。是的，從保險(xiǎn)公司角度，分紅險(xiǎn)是經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從保險(xiǎn)代理人角度，則是傭金較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是從投保人角度，這卻不該是買的第一份保險(xiǎn)，而只該是在保障齊全之后的為虎傅翼。由于種種原因，保險(xiǎn)代理人未能從客戶的利益出發(fā)，為其構(gòu)筑一個(gè)完備齊全的保險(xiǎn)組合，那么到了出險(xiǎn)的時(shí)候理賠再如何快速又如何，終究是不能為投保人真正做到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)

8、移，這未免讓人遺憾?！　?duì)我等投保人，看過汶川中的理賠案例，就該格外重視保額充足的重要性。保險(xiǎn)永遠(yuǎn)是保障第一，在沒有足夠的身故、殘疾保障之前，保險(xiǎn)的投資屬性是不應(yīng)該先行考慮的——投資類保險(xiǎn)，也該留到在從代理人手中買了足夠的保障類保險(xiǎn)之后再買?！　”疚南缔D(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò)，如有侵犯，請(qǐng)聯(lián)系我們立即刪除，另：本文僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，與本網(wǎng)站無關(guān)。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實(shí)，對(duì)本文以及其中全部或者部分內(nèi)容、文字的真實(shí)性、完整性、及時(shí)性本站不作任何保證或