一家三口如何做到資產(chǎn)合理配置

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1、一家三口如何做到資產(chǎn)合理配置一家三口如何做到資產(chǎn)合理配置　　31歲的馬先生，居住在石家莊，擔(dān)任企業(yè)部門主管，計劃55歲退休。馬先生的妻子現(xiàn)30歲，是一名公司職員，可愛的女兒現(xiàn)在2歲?！　●R先生每月收入5500元，年中和年底獎金合計將近3萬元；妻子每月收入2000元，年底獎金2000元。飯費、日常聚餐及交給父母等等所有支出近2000元。另有存款50萬元，現(xiàn)金1萬，房產(chǎn)價值35萬，股票投資將近3萬元。目前，夫妻雙方只有由單位統(tǒng)一上的三險一金（失業(yè)保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、住房公積金）?！　±碡斈繕?biāo)：　　1.想在一年內(nèi)再購買一套新房或二手房給老人居?。ó?dāng)?shù)胤績r在4000元/平米左

2、右），大約30萬以內(nèi)；　　年后，給女兒（18歲）攢夠上大學(xué)或深造所用的費用大約35萬；　　年購買13萬以內(nèi)的汽車一輛。　　一、財務(wù)分析　　馬先生的家庭屬于年輕的三口之家，現(xiàn)在有一定的家庭積蓄和固定資產(chǎn)，還希望為自己的父母添置房產(chǎn)、為孩子考慮出國費用、并為自己的家庭購置一輛汽車。家庭年度收入約為萬元；支出為萬元；結(jié)余比率為%，理論上每年家中將近有萬元的結(jié)余資金，這個較高的留存比率顯示家庭凈資產(chǎn)的累積能力較強。但是高達50萬元的存款，說明馬先生主要依賴銀行存款來打理結(jié)余資金，但是存款收益較低，影響資產(chǎn)的保值增值，應(yīng)該合理規(guī)劃家庭財務(wù)方能達到理財規(guī)劃目標(biāo)?！　《⒗碡斀ㄗh　?。ㄒ?/p>

3、）現(xiàn)金規(guī)劃　　應(yīng)急備用金是為家庭發(fā)生意外時能應(yīng)對臨時需要而準(zhǔn)備?，F(xiàn)金類資產(chǎn)儲備一般為家庭月支出的3-6倍，就馬先生家庭情況來看，在現(xiàn)階段家中的現(xiàn)金和銀行的存款數(shù)目50萬是個不小的數(shù)字，可滿足250多個月的支出，流動資金過多，影響資產(chǎn)的增值。建議馬先生的家庭預(yù)留2萬元的銀行存款作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，其中1萬元以銀行存款的方式保留，1萬元購買貨幣市場基金，既能保持資金的流動性又能取得一定的收益。　?。ǘ┍ｋU規(guī)劃　　馬先生夫婦僅有單位購買的社保，社保僅能提供最基本的保障，家庭保險保障水平相對薄弱，應(yīng)該購買一定的商業(yè)保險作為補充。建議馬先生夫婦分別購買保障額度為20萬元的壽險、10

4、萬元的重疾險和50萬元的意外險，年交保險控制在家庭年收入的15—20%。　?。ㄈ┙逃?guī)劃　　馬先生的小孩已經(jīng)2歲，馬先生為小孩準(zhǔn)備35萬元的大學(xué)和深造費用。考慮到通貨膨脹因素，35萬元難以滿足出國留學(xué)的需要，但是可以滿足國內(nèi)本科教育和研究生教育階段的開支。由于資金量比較大，且教育費用沒有時間彈性和費用彈性，需要提前開始準(zhǔn)備，長期累積。預(yù)計16年后小孩讀大學(xué)，建議每月投入1000元到平均收益為7%的混合型基金，讀大學(xué)時可累計約35萬元的資金，用于孩子高等教育階段的開支?！　。ㄋ模┵徿囉媱潯　●R先生希望購買一輛13萬元的汽車，過上有車一族的生活?？紤]到購車時購置稅等稅費，約需

5、要準(zhǔn)備15萬元，可從現(xiàn)有的存款中提取這筆資金，實現(xiàn)購車愿望。購車后，汽車消費會增加，家庭支出會隨之增加，應(yīng)當(dāng)注意合理規(guī)劃購車后的開支?！　。ㄎ澹┵彿恳?guī)劃　　馬先生希望為父母購買30萬元的商品房，考慮到父母單獨居住，可以選擇套二的小戶型，技能滿足父母的居住需要，又不至于資金全部積壓到房產(chǎn)。目前還沒有住房貸款，馬先生可以利用公積金貸款購房，雖然屬于第二套房，需首付60%，但是仍然可以省出一筆資金，用于裝修或者父母的醫(yī)療備用金?！　。B(yǎng)老規(guī)劃　　雖然馬先生夫婦還很年輕，但是要想退休后保證高品質(zhì)的生活，還需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金。建議馬先生每月定投800元到預(yù)期年收益為8%的股票型基

6、金，25年后可累積約76萬元的養(yǎng)老金?！　”疚南缔D(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò)，如有侵犯，請聯(lián)系我們立即刪除，另：本文僅代表作者個人觀點，與本網(wǎng)站無關(guān)。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實，對本文以及其中全部或者部分內(nèi)容、文字的真實性、完整性、及時性本站不作任何保證或承諾，請讀者僅作參考，并請自行核實相關(guān)內(nèi)容。