財險三巨頭2016年綜合成本率揭秘

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1、財險三巨頭2016年綜合成本率揭秘財險三巨頭2016年綜合成本率揭秘　　【摘要】截至目前，上市險企皆已發(fā)布2016年年報。從主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)來看，財險三巨頭中，人保財險和平安產(chǎn)險的綜合成本率處于同比上升態(tài)勢，從綜合成本率的絕對數(shù)值來看，太保產(chǎn)險依然最高?！　≠r付率僅人保上升　　業(yè)務(wù)端的綜合成本率以及投資端的投資收益率對財險公司的經(jīng)營效益產(chǎn)生關(guān)鍵性影響。而綜合成本率的兩大關(guān)鍵因素則是賠付率和費(fèi)用率。2016年，財險三巨頭在這幾項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)方面表現(xiàn)如何？　　年報顯示，中國平安2016年的賠付率為%，2015年和2014年的賠付率分別為%和%。可見，最近3年

2、中國平安的賠付率走勢表現(xiàn)為“三連降”?！　∪吮Ｘ旊U的數(shù)據(jù)顯示，2016年賠付率為%，同比上升了個百分點(diǎn)。人保財險表示：“這主要是由于大災(zāi)損失大幅增加所致?！睆木唧w的險種來看，2016年人保財險的車險賠付率為%，同比下降了1個百分點(diǎn)。非車險方面，僅有意外健康險的賠付率同比下降了個百分點(diǎn)，為89%；農(nóng)業(yè)保險、企財險的賠付率都有較明顯的上升，其中，農(nóng)險賠付率為%，同比上升了個百分點(diǎn)，企財險賠付率為%，同比上升了個百分點(diǎn)?！　《．a(chǎn)險2016年的綜合成本率為%，同比下降個百分點(diǎn)；其中，車險的綜合成本率為%，同比下降了個百分點(diǎn)。　　費(fèi)用率易增難降　　除了賠付率，費(fèi)用率

3、也是影響財險經(jīng)營效益的一大關(guān)鍵因素。在競爭日益激烈的形勢下，財險公司費(fèi)用率呈現(xiàn)上升態(tài)勢?！　【唧w來看，2016年，人保財險的整體費(fèi)用率為%，同比上升了個百分點(diǎn)。其中，承保費(fèi)用率為%，同比上升了個百分點(diǎn)；管理費(fèi)用率為%，同比下降了個百分點(diǎn)?！凹哟箐N售資源投入，費(fèi)用率上升。”人保財險表示。　　某大型財險公司負(fù)責(zé)人表示，市場競爭更加激烈，整體來看保險公司的銷售費(fèi)用率必然呈上升趨勢。　　在車險方面，大力發(fā)展網(wǎng)銷、電銷渠道業(yè)務(wù)是財險公司嘗試擺脫被渠道商“綁架”狀態(tài)的策略，但隨著車險費(fèi)改的實(shí)施，各渠道系數(shù)趨于一致，網(wǎng)銷車險原有的渠道優(yōu)惠系數(shù)消失，銷售數(shù)據(jù)隨之驟降。相關(guān)數(shù)據(jù)

4、顯示，2016年，網(wǎng)銷車險同比大幅下降44%，中介等渠道更加強(qiáng)勢?！　∩鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示，面對渠道商，目前保險公司仍然處于弱勢地位，隨著財險市場主體的增多，市場競爭更激烈，費(fèi)用率易漲難降?！　【C合成本率漲勢難改　　盡管從財險三巨頭的情況來看，綜合成本率有升有降，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從行業(yè)整體來看，綜合成本率上升的趨勢短時間內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)?！　【唧w來看，2016年，人保財險綜合成本率為%，同比上升個百分點(diǎn)；2015年和2014年的綜合成本率均為%。平安產(chǎn)險2016年綜合成本率為%，2015年和2014年其綜合成本率分別為%和%，其2016年個人車險業(yè)務(wù)綜合成本率為%?！　?/p>

5、中國太保年報顯示，2016年，太保產(chǎn)險的綜合成本率為%，同比下降個百分點(diǎn)；其中，車險的綜合成本率為%，同比下降了個百分點(diǎn)。中國太保表示，該公司始終把提升發(fā)展質(zhì)量放在更加突出位置，堅決剔除劣質(zhì)業(yè)務(wù)，集中資源大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。去落后產(chǎn)能推動太保產(chǎn)險業(yè)務(wù)盈利水平不斷改善：車險方面，主動剔除連續(xù)3年賠付超過100%的劣質(zhì)團(tuán)車業(yè)務(wù)，同時通過渠道結(jié)構(gòu)調(diào)整和服務(wù)水平的提高，不斷提升優(yōu)質(zhì)客戶的留存率，3年未出險客戶從2011年的55萬增至2016年的258萬，賠付率低的女性客戶從154萬人增至362萬人。　　綜合成本率高低直接影響著財險公司在業(yè)務(wù)端的經(jīng)營效益，也就是會對承保利

6、潤產(chǎn)生直接影響。值得一提的是，財險三巨頭2016年的綜合成本率均未超過100%，因此，其承保仍然擁有利潤空間。　　年報數(shù)據(jù)顯示，2016年，人保財險經(jīng)營的七大商業(yè)險種中，僅有企業(yè)財產(chǎn)險和健康險處于營業(yè)虧損狀態(tài)，其余險種均實(shí)現(xiàn)了承保盈利。其中，車險的營業(yè)利潤約為億元?！　∑桨伯a(chǎn)險2016年經(jīng)營的五大商業(yè)保險中，僅有企業(yè)財產(chǎn)險承保利潤為負(fù)，其余四大險種承保利潤均為正。其中，車險的承保利潤為億元，保證保險的承保利潤為億元?！　√．a(chǎn)險2016年經(jīng)營的五大商業(yè)保險中，企財險和責(zé)任險的承保利潤為負(fù)數(shù)，商業(yè)車險、意外險和農(nóng)險的承保利潤為正數(shù)。該公司也表示，將采取措施推動非

7、車險實(shí)現(xiàn)承保盈利?！　≌w上看，財險三巨頭的綜合成本率呈上升趨勢，但和中小財險公司相比，其在市場規(guī)模、渠道、品牌等方面依然擁有十分明顯的優(yōu)勢，多年來，財險三巨頭也牢牢占據(jù)著其市場份額。不過，業(yè)內(nèi)人士也指出，隨著車險費(fèi)率改革的深化，市場競爭將更加充分，財險巨頭們或許依然能守住甚至提升其市場份額，但其在業(yè)務(wù)端的盈利壓力也會更大，有市場、有保費(fèi)、沒利潤的情況也是他們需要防范的。　　慧擇提示：人保財險、平安產(chǎn)險和太保產(chǎn)險2016年綜合成本率分別為%、%和%，具體到車險領(lǐng)域，人保財險和平安產(chǎn)險的賠付率皆下降，但綜合成本率皆上升，太保產(chǎn)險的車險綜合成本率也有所下降?！　”?/p>

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