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1、個(gè)人投資主要理財(cái)渠道,個(gè)人公司理財(cái)論文 一、引言 隨著金融市場的蓬勃發(fā)展，人們對儲(chǔ)蓄、黃金、房地產(chǎn)、基金、股票、債券和保險(xiǎn)等的理財(cái)意識(shí)愈發(fā)強(qiáng)烈。中國大媽們壕置黃金的行為，雖有些盲目投資的意味，但也肯定了個(gè)人理財(cái)存在必要性和發(fā)展空間之大。 二、主要理財(cái)渠道 1.儲(chǔ)蓄。對中國居民而言，儲(chǔ)蓄是一種十分傳統(tǒng)的理財(cái)手段。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)表明，中國的儲(chǔ)蓄率從上個(gè)世紀(jì)90年代的35%開始，一路上行，直到現(xiàn)在也一直維持在50%左右，居高不下。期間即使是亞洲金融危機(jī)，美國次貸危機(jī)和央行的降準(zhǔn)降息也沒能阻擋大家儲(chǔ)蓄的步伐。我國成為世
2、界上儲(chǔ)蓄率最高的國家。究其因，其一，儲(chǔ)蓄中的活期銀行存款是每個(gè)家庭必不可少的流動(dòng)資產(chǎn)的形式之一；其二，雖然中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分迅猛，但在龐大人口的低階層人民心中，他們并沒有投資，或者說是錢生錢的意識(shí)，他們只是單純的在存錢。雖然儲(chǔ)蓄率現(xiàn)在還維持在50%左右，但不增長就是另一層面上的下降，隨著人們對投資意識(shí)和投資知識(shí)的不斷增強(qiáng)和深化，大家的投資行為趨于理性和穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄率則會(huì)一定程度的下降并維持在一水平。 2.黃金。在這幾種理財(cái)渠道中，黃金投資算是輩分最大的了。黃金是獨(dú)立于任何國家的價(jià)值型投資工具和資源，幾乎不受國家內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)
3、政治等環(huán)境的影響。千百年來，黃金作為貨幣流通的工具，一直為人們廣泛使用和投資。然而，我國建國以來對黃金實(shí)行嚴(yán)格管制的行為，限制了黃金市場的發(fā)展。直到2002年10月30日上海黃金交易所的成立，才讓黃金投資--這一古老的投資手段回到社會(huì)大眾的視野中來。此后，各大銀行紛紛開始了黃金類投資產(chǎn)品的研發(fā)?！ ∮捎跉v史的種種原因，我國的黃金市場仍處于初步發(fā)展時(shí)期，交易總額過少，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，與國際并未完全接軌。雖然如此，但我國的黃金交易總額年年攀升，再2014年我國更是超過印度，成為全球最大的黃金消費(fèi)國。不過，對于進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)纳?/p>
4、戶而言，進(jìn)行黃金投資還是要謹(jǐn)慎操作，小心杠桿類產(chǎn)品。在目前黃金處于低位時(shí)可以適當(dāng)補(bǔ)倉，做長期投資的打算。 3.房地產(chǎn)。對進(jìn)行房地產(chǎn)投資的的個(gè)人來說，近十年可謂是順風(fēng)順?biāo)?。雖然政府一再打壓樓市，提出了保障住房、棚戶區(qū)改造等多項(xiàng)措施，但由于人口問題和城鎮(zhèn)化、工業(yè)化的加速推動(dòng)，樓市在過去十年里一直呈供不應(yīng)求的態(tài)勢，房價(jià)更是直線上漲。有剩余資金的投資者看出了不可多得的投資機(jī)會(huì)，但加入的同時(shí)，也將樓市推向了一個(gè)又一個(gè)的購房高潮。有人說，資金池里的資金是有限的，不是在這轉(zhuǎn)，就是在那轉(zhuǎn)。2014年股市的暴漲吸引了大多數(shù)個(gè)人投資者的
5、目光，此時(shí)，樓市低迷不起，可是即便是這樣，房價(jià)也依舊沒有大落。反而是2015年股市還未暴跌之時(shí)，樓市便已悄然回暖，房地產(chǎn)成交量明顯回升，一二線城市房價(jià)全面上漲。不少人猜測，新一輪的樓市上漲即將來臨。 持此觀念的投資者要理性慎重。十年的增長，十年的建造，到如今，有些城市已出現(xiàn)了空城現(xiàn)象.這段時(shí)間內(nèi)，中國的住房問題，人民的生活習(xí)慣也都發(fā)生著變化。總量上供不應(yīng)求，大批量從沒房住的買房人群早已是過去式，現(xiàn)下更多的是對小區(qū)綠化、軟硬件設(shè)施等周圍環(huán)境，住房標(biāo)準(zhǔn)的更高要求。人們的要住房正逐漸被住好房所替代。這便出現(xiàn)了住房結(jié)構(gòu)上的不
6、平衡。因而樓市今后的發(fā)展方向可能是朝著多方位、多層次的方向發(fā)展?；诖?，投資者在進(jìn)行房產(chǎn)投資時(shí)要理性分析該房的投資價(jià)值，不能一味的抱著只要是房子就會(huì)增值的想法，要進(jìn)行合理優(yōu)化的選擇?！ ?.基金。雖然基金市場已成為我國個(gè)人投資者理財(cái)渠道中的第二名，但對于傳統(tǒng)而且占GDP達(dá)50%的龐大的儲(chǔ)蓄而言，發(fā)展空間依舊十分有限?；鹦袠I(yè)之所以如此迅速的發(fā)展，與其操作上的優(yōu)越性密不可分。其一，購買基金要求的最低投資者十分低。擴(kuò)寬了社會(huì)低階層的投資投資渠道，贏得了廣大的投資群體和十分可觀的資金量；其二，人均居民收入的大幅增加，使得個(gè)人
7、可支配收入增加，繼而增加社會(huì)閑散資金，使基金公司得以吸收擁有龐大的資金量。其三，基金公司的運(yùn)作是將個(gè)人理財(cái)者的資金存款委托給專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，使得不具備專業(yè)知識(shí)和能力的普通投資者在可以享受股票債券市場帶來的收益的同時(shí)避免分散市場帶來的過大的風(fēng)險(xiǎn)。 對于普通的個(gè)人投資者而言，基金是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。我們可以分析一下自己的能力，若是對其他高風(fēng)險(xiǎn)市場不熟悉，又想獲得較高收益的話，可以考慮基金。當(dāng)然，基金市場的興衰往往決定于股票市場的發(fā)展。當(dāng)身處牛市時(shí)，購買股票等風(fēng)險(xiǎn)較大的金融工具可以獲得更多的收益；其他時(shí)候基金都會(huì)穩(wěn)一些,不會(huì)
8、造成太大損失，當(dāng)然收益也低于股票市場?！ ≡谶x擇基金是要考慮的也是多方面的。其一，最重要的是基金類型，我們可以根據(jù)自己對風(fēng)險(xiǎn)的偏好選擇適合自己的基金類型；其二，基金經(jīng)理的能力和歷史業(yè)績也是重要的考慮方面，選擇適合自己投資風(fēng)格的基金經(jīng)理人；其三，基金公司總體的實(shí)力和基金經(jīng)理人變動(dòng)的頻率，總體實(shí)力代表著客戶的信賴度，基金經(jīng)理人的時(shí)常變
