我國移動支付反洗錢監(jiān)管與國外經(jīng)驗借鑒

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1、我國移動支付反洗錢監(jiān)管與國外經(jīng)驗借鑒一、我國移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀　　　　移動支付是指交易雙方使用移動設(shè)備轉(zhuǎn)移貨幣價值以清償獲得某種商品或服務(wù)的債務(wù)的行為。根據(jù)支付場景的不同，移動支付分為遠(yuǎn)程支付和近場支付。移動遠(yuǎn)程支付是指不通過實體受理終端，使用互聯(lián)X、電信X絡(luò)等與后天服務(wù)器之間進(jìn)行信息交互，完成貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式。移動近場支付是指通過實體受理終端，以聯(lián)機(jī)或者脫機(jī)方式接入收單X絡(luò)完成貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式?！　　　。ㄒ唬┮苿又Ц稑I(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)日趨完善　　　　為規(guī)范移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展，我國相繼頒布了《電子簽名法》、《電子支付指引》等法律法規(guī)，為移動支付的

2、發(fā)展提供了基礎(chǔ)性法律保障。移動支付反洗錢監(jiān)管框架已具雛形，包括《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)X絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)章制度，明確了移動支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵守反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定。2015年，央行出臺了《關(guān)于推動移動金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，肯定了移動金融是豐富金融服務(wù)渠道、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式、發(fā)展普惠金融的有效途徑和方法?！　　　。ǘ┮苿又Ц督灰啄Ｊ匠尸F(xiàn)多樣性　　　　近場支付方面，基于NFC技術(shù)的移動金融IC卡將傳統(tǒng)插卡操作轉(zhuǎn)變成刷機(jī)操作，有效提升了支付效率，優(yōu)化了客戶的服務(wù)體驗。遠(yuǎn)程支付方面，銀行和第三方支付APP客戶端

3、成為主流，快捷轉(zhuǎn)賬、聲波支付、二維碼支付等創(chuàng)新性支付模式被陸續(xù)推出。此外，基于人臉、指紋、虹膜等生物學(xué)特征的移動支付模式也處于積極研發(fā)和探索中。　　　?。ㄈ┮苿又Ц督灰捉痤~增長迅速　　　　《2015年支付體系運行總體情況》報告顯示，2015年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)移動支付金額達(dá)108.22萬億元，同比增長379.06%.2016年一季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處理移動支付業(yè)務(wù)56.15億筆，金額52.13萬億元，同比分別增長308.08%和31.05%.　　　　二、我國移動支付監(jiān)管中存在的問題　　　　（一）行業(yè)管理機(jī)制有待完善　　　　由于移動支付的特殊性、創(chuàng)新的多樣性

4、、管理邊界的無限性，其監(jiān)管難度大、成本高，更需要發(fā)揮行業(yè)自律作用。目前尚未建立專門的移動金融協(xié)會，在金融分業(yè)監(jiān)管情況下，缺乏自律組織的指導(dǎo)協(xié)調(diào)，移動支付業(yè)務(wù)管理有效性不足?！　　　。ǘ╋L(fēng)險管理機(jī)制有待建立　　　　針對移動支付可能隱含的業(yè)務(wù)風(fēng)險和安全隱患，缺乏一套推動商業(yè)銀行、通訊運營商、第三方支付機(jī)構(gòu)等加強(qiáng)信息技術(shù)安全管理、建立風(fēng)險識別、監(jiān)測和預(yù)警的整體協(xié)調(diào)機(jī)制，如何切實保障移動金融的安全可信是擺在整個產(chǎn)業(yè)面前的一項重大課題?！　　　。ㄈ┬袠I(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)有待統(tǒng)一　　　　2012年12月中國人民銀行發(fā)布了《中國金融移動支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》，推動建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

5、體系，但由于移動支付應(yīng)用的特殊性，業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品形態(tài)、技術(shù)實現(xiàn)等方面涉及多個國家管理部門，政策協(xié)調(diào)難度大，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)在技術(shù)上、業(yè)務(wù)上都尚需完善。　　　　三、國外移動支付反洗錢監(jiān)管經(jīng)驗　　　?。ㄒ唬┙鹑谛袆犹貏e工作組（FATF）　　　　2013年6月，F(xiàn)ATF在發(fā)布的《關(guān)于預(yù)付費卡、移動支付、X絡(luò)支付服務(wù)的風(fēng)險防控方法指引》中對移動支付市場進(jìn)行了研究，并對其支付方式相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行了初步評估。該報告提出應(yīng)制定適當(dāng)?shù)腁ML/CFT規(guī)定調(diào)節(jié)新型支付服務(wù)（NPPS）中涉及的風(fēng)險，并在移動支付領(lǐng)域推進(jìn)風(fēng)險為本的反洗錢/反恐融資管理措施。　　　?。ǘ┟绹?/p>