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《城市化進程中城中村金融服務(wù)需求特征分析與農(nóng)信業(yè)務(wù)拓展思考》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、城市化進程中“城中村”金融服務(wù)需求特征分析與農(nóng)信業(yè)務(wù)拓展思考 所謂“城中村”是指在城市規(guī)劃建設(shè)范圍以內(nèi),仍然保留和實行農(nóng)村集體所有制、農(nóng)村經(jīng)營體制的農(nóng)村社區(qū)。從廣義上講,城中村主要包括以下三類: (一)A類城中村 A類城中村雖然仍保留和實行農(nóng)村集體所有制,但由于城市的發(fā)展已征用村中農(nóng)民原先生存的基礎(chǔ)—土地,因此村中農(nóng)民已沒有土地從事第一產(chǎn)業(yè)。這類城中村散布于大中城市的主城區(qū),與城市建設(shè)用地相互交錯,其中居住的農(nóng)民也已被城市生活逐漸同化,貼近于城市居民的生活方式,特別是年青一代,大多數(shù)已接受良好的教育,易于接受城市文明?！ 類城中村的建筑景觀,大多已通過商業(yè)化運作手法改造,以多層與
2、低層為主,與城市相融度較高,但就周邊環(huán)境而言,土地利用價值利用并不充分,因此面臨著二次改造的問題?！ ?二)B類城中村 B類城中村仍有少量的農(nóng)用地,多處于城鄉(xiāng)結(jié)合部或城市近期建設(shè)將要影響的地區(qū)。由于具有一定數(shù)量的農(nóng)用地,因此少數(shù)居民仍從事農(nóng)業(yè),而多數(shù)人尤其是青壯年都外出務(wù)工。 這類城中村的建筑景觀較差,新舊建筑都有,且多以低矮為主,沒有經(jīng)過統(tǒng)一規(guī)劃,建筑布局混亂,市政基礎(chǔ)設(shè)施嚴重短缺?！ ?三)C類城中村 C類城中村主要分布在城市繞城公路之外,其建筑、人口和景觀仍保留著濃重的鄉(xiāng)村形態(tài)。 城中村是我國現(xiàn)代化和城市化過程中的一個特有的現(xiàn)象:城市包圍了農(nóng)村但沒有及時消化吸收農(nóng)村的生產(chǎn)與生活
3、方式;城市建起了高樓大廈,但其周邊卻存在著破舊的居民區(qū)。這使得城中村逐漸成為城市中的一座座“孤島”,在建筑景觀、人口構(gòu)成、經(jīng)濟特征、行政管理、生活方式等方面與城市社區(qū)存在著明顯的差異?！ 《?、城中村對金融服務(wù)需求的特征分析 (一)城中村居民的生活、就業(yè)、創(chuàng)業(yè)需要金融支持 首先,城中村聚集著大量的外來務(wù)工人員,一般屬于人口的高密度區(qū),例如深圳城中村人口高達560萬,占深圳總?cè)丝诘囊话?。這大量的外來人口必定會產(chǎn)生大量的存取款以及匯款等金融服務(wù)需求?！ ∑浯?A類和B類城中村的村民相對富庶,村民的征地補償款、房屋租金加上進城務(wù)工收入十分可觀,因而其理財需求較為迫切?！ ∽詈?城中村在發(fā)
4、展過程中,出現(xiàn)了一批依托低地租等特殊優(yōu)勢成長起來的集體企業(yè),這些企業(yè)在創(chuàng)業(yè)期、成長期以及成熟期都存在著資金需求。例如典型的杭州四季青服裝市場、深圳石碑電腦城等,在創(chuàng)業(yè)期都是從當?shù)剞r(nóng)村信用聯(lián)社取得融資支持,并與農(nóng)信系統(tǒng)建立了較密切的關(guān)系,當然隨著這些集體企業(yè)的發(fā)展成熟,其資金需求量越來越大。 (二)城中村改造過程中存在對金融服務(wù)的需求?！ 〕侵写宓某霈F(xiàn)及存在帶來了許多問題,一方面影響了城市總體布局規(guī)劃,影響了城市形象,另一方面制約了城市發(fā)展的步伐和全面建設(shè)小康社會的進程。因此,目前許多城市都在進行城中村的改造。然而改造是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程,需要大量的資金,包括對村民的拆遷補助資金、改造重建資
5、金等等,可以說這巨額的資金需求僅僅依靠政府和開發(fā)商的投入是遠遠不夠的。政府應(yīng)通過多種渠道、多種手段,組織動員各種社會資金和社會力量參與城中村的改造工作,并創(chuàng)建一個保證參與各方利益的多贏機制。在這一機制中,銀行的參與是必不可少的,銀行可以為拆遷、重建提供資金支持,而且這種資金支持一般都是巨額貸款,例如,石家莊市的城中村改造,僅2009年以來,就從中國農(nóng)業(yè)銀行取得300億元的貸款授信額度支持;從中國銀行取得在未來3年內(nèi)提供500億元的貸款的承諾?！ ×硗?在拆遷補償過程中,不少城中村的村民可以獲得數(shù)額不少的拆遷補償費,以杭州機場路一帶為例,一個五口之家(兩老人、兩夫妻、獨生子女)可以按照周邊平均
6、房價獲得近400萬補償。這突然而來的巨額資金必然會帶來理財?shù)男枨?以尋求合適的收益率?！ ?三)城中村改造之后居民生活與金融服務(wù)更是密不可分?！ ∈紫?在城中村改造完成后,農(nóng)村成為城區(qū),農(nóng)民身份成為城市市民,原有的生活方式也發(fā)生改變,開始向城市生活方式靠攏。這些改變使得金融服務(wù)的需求越來越大,例如水電費的代收代繳,以及居民消費觀念改變,開始采用信用卡提前消費等。其次,城中村經(jīng)改造后,交通便利、基礎(chǔ)設(shè)施完善,本地以及外來的投資創(chuàng)業(yè)必定增多,這更需要金融的配套服務(wù),包括資金的借貸、存取、匯兌等等。 三、農(nóng)村信用社在城中村的業(yè)務(wù)拓展 從上述分析中,我們可以看出無論是改造前的還是改造中和
7、改造后的城中村,都存在數(shù)目不小的金融服務(wù)需求,涵蓋個人、企業(yè)和一些大型改造項目。隨著時間的推移,城中村最終是要走向消亡,但是金融需求是不會消失的,反而會慢慢變大。因此,處于變革中的城中村其實蘊藏著一股潛在的金融需求,這股金融需求或許可以使作為國家扶持“三農(nóng)”重要窗口的農(nóng)村信用社有所作為。但是,隨著城中村改造的逐步推進,許多城中村在改造后成為環(huán)境舒適、交通便利、設(shè)施完備的現(xiàn)代住宅小區(qū),這使得其他商業(yè)銀行逐漸將觸
