論我國農(nóng)村金融組織體系的現(xiàn)狀、存在問題及對策

《論我國農(nóng)村金融組織體系的現(xiàn)狀、存在問題及對策》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。

1、論我國農(nóng)村金融組織體系的現(xiàn)狀、存在問題及對策【摘要】我國農(nóng)村金融組織體系包括正規(guī)性金融組織與非正規(guī)性金融組織兩大類。目前它存在諸多問題，如四大國有商業(yè)銀行正在淡出農(nóng)村金融市場、農(nóng)發(fā)行的政策性金融功能弱化、合作金融的“互助共濟”性的缺失及非正規(guī)金融組織中的高利貸。現(xiàn)階段為了適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展新形勢的客觀需要，必須在堅持“五農(nóng)原則”的基礎(chǔ)上建立以政策性金融組織為基礎(chǔ)、合作金融組織為主導(dǎo)、商業(yè)金融為發(fā)展方向的分工協(xié)作的農(nóng)村金融組織新體系?！娟P(guān)鍵詞】農(nóng)村金融組織正規(guī)性金融組織非正規(guī)性金融組織存在問題對策一、問題

2、的提出農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民即所謂的“三農(nóng)”問題，始終是中國的根本問題，也是中國歷屆政府必須關(guān)注與解決的問題。如果“三農(nóng)”問題不解決，我國實現(xiàn)小康社會的理想藍(lán)圖將成一紙空文?！吨泄仓醒雵鴦?wù)院關(guān)于促進農(nóng)民增加收入若干政策的意見》再次把農(nóng)業(yè)和農(nóng)村問題作為中央第一號文件下發(fā)，也說明了這個問題的嚴(yán)重性，充分體現(xiàn)了當(dāng)前我國政府把解決“三農(nóng)”問題作為在新形勢下經(jīng)濟工作重中之重的戰(zhàn)略意圖和遠(yuǎn)見卓識。而諸多“三農(nóng)”問題的解決，核心是增加農(nóng)民收入，實現(xiàn)途徑是培育和完善農(nóng)村要素市場、推動農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移，保持農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展

3、，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，所有這些都直接或間接依賴于農(nóng)村金融的發(fā)展和支持。70年代末期以來，農(nóng)村金融改革在政府主導(dǎo)下圍繞農(nóng)村金融組織更好地服務(wù)“三農(nóng)”這一中心而展開，包括恢復(fù)農(nóng)業(yè)銀行(1979年)、擴大農(nóng)村信用社自主權(quán)(80年代中期-90年代中期)、創(chuàng)立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(1994年)、農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤(1996年底)、促使農(nóng)業(yè)銀行成為真正的商業(yè)性金融企業(yè)、取締農(nóng)村合作基金會(1999年)、恢復(fù)農(nóng)村信用社合作金融組織(1996-2001年)、2003年下半年開始的農(nóng)村信用社明晰產(chǎn)權(quán)和完善管理體制的改革等，基本

4、確立了農(nóng)村金融主體運作的基本規(guī)范，建立了農(nóng)村金融市場框架。農(nóng)業(yè)發(fā)展需要金融的支持，但從1999年金融體制改革以來，四大國有商業(yè)銀行基本取消了縣一級分支機構(gòu)的放貸權(quán)，只保留了吸儲功能；占據(jù)大片農(nóng)村金融市場的郵政儲蓄也只吸儲不放貸，使得本來急需資金支持的廣大農(nóng)村得不到現(xiàn)有國有商業(yè)銀行的支持的同時，農(nóng)村資金通過銀行、信用社和郵政儲蓄等渠道流反而流向城市，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)民福利改善。而WTO的加入使我國農(nóng)業(yè)面臨著嚴(yán)峻的生存挑戰(zhàn)，外資金融機構(gòu)的進入，必將以其資金、技術(shù)上的優(yōu)勢占領(lǐng)我國的農(nóng)村金融

5、市場，這將直接威脅到我國農(nóng)村金融體系的存亡；而金融業(yè)存在的諸如農(nóng)村金融組織不能完全成為獨立的市場主體、承受著較沉重的不良資產(chǎn)、缺乏有效率的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)和競爭政策、金融機構(gòu)享受著來自政府的隱含擔(dān)保等導(dǎo)致的中國農(nóng)村金融供求結(jié)構(gòu)問題也必將面臨全面的改革與轉(zhuǎn)軌。因此，要很好解決“三農(nóng)”問題，就必須關(guān)注和研究我國農(nóng)村金融組織，這在目前有著十分重要的理論和實踐價值。本文的目的僅在于通過我國農(nóng)村金融組織發(fā)展歷史的回顧，針對我國農(nóng)村金融組織體系發(fā)展現(xiàn)狀，分析其存在的問題，并提出解決這些問題的對策。二、我國農(nóng)村金融組織

6、發(fā)展的歷史自1979年我國開始經(jīng)濟體制改革以來，農(nóng)村金融體制伴隨著整個農(nóng)村經(jīng)濟、金融市場化的發(fā)展進行了一系列的改革。農(nóng)村金融組織體系包括正規(guī)性金融組織和非正規(guī)性金融組織，二者在發(fā)展過程中有先有后，有些機構(gòu)是同時產(chǎn)生的。（一）正規(guī)性金融組織的發(fā)展過程正規(guī)性金融機構(gòu)即受央行和銀監(jiān)會監(jiān)管的那部分金融組織，主要包括：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村郵政儲蓄機構(gòu)、農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)等。正規(guī)性金融組織的發(fā)展大抵經(jīng)歷了以下兩階段：第一階段：（1979～1996年）圍繞服務(wù)“三農(nóng)”，改革農(nóng)

7、村金融體制，形成了包括商業(yè)性、政策性、合作性金融組織在內(nèi)的正規(guī)金融組織為主導(dǎo)的農(nóng)村金融機構(gòu)體系。這一時期農(nóng)村金融組織得以恢復(fù)。以工商企業(yè)為主要服務(wù)對象的中國農(nóng)業(yè)銀行于1979年恢復(fù)，其后隨著改革的進行，市場化步伐的加快，開始全面推經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制，集中管理貸款的審批權(quán)限等。在農(nóng)村金融體制改革中，實現(xiàn)農(nóng)村政策性金融與商業(yè)性相分離的重大措施之一是1994年成立中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。作為政策性銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)也不直接涉及農(nóng)業(yè)農(nóng)戶，主要任務(wù)是承擔(dān)國家規(guī)定的政策性金融業(yè)務(wù)并代理財政性支農(nóng)資金的撥付，包括為

8、農(nóng)副產(chǎn)品收購，農(nóng)業(yè)基本建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等政策性業(yè)務(wù)提供貸款，對支持整個農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)業(yè)技術(shù)進步、保證國家農(nóng)業(yè)政策的貫徹實施。1984年國務(wù)院批轉(zhuǎn)了中國農(nóng)業(yè)銀行《關(guān)于改革信用社管理體制的報告》，提出把農(nóng)村信用社真正辦成群眾性的合作金融組織，在農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督下，獨立自主地開展存貸業(yè)務(wù)。成立了農(nóng)村信用社的縣級聯(lián)社。其后進行農(nóng)村信用社商業(yè)化改革，根據(jù)1996年《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，從該年起農(nóng)村信用社改由中國人民銀行進行監(jiān)管，中國農(nóng)業(yè)銀行不再對