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《我國(guó)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀與發(fā)展對(duì)策》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、我國(guó)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀與發(fā)展對(duì)策 【摘要】改革開(kāi)放30多年來(lái),我國(guó)農(nóng)村金融從無(wú)到有,日趨完善與發(fā)展,形成了一定規(guī)模的與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相配套的農(nóng)村金融體系。這一體系以正軌金融為主導(dǎo)、非正規(guī)金融為補(bǔ)充。但是由于現(xiàn)今城鄉(xiāng)差距大、農(nóng)民收入低等問(wèn)題依然突出,使得我國(guó)現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系存在許多缺陷和固有問(wèn)題。黨的十六屆五中全會(huì)上將推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展提到了相當(dāng)?shù)母叨?,提出深化我?guó)農(nóng)村金融改革是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的必要前提,國(guó)家開(kāi)始有步驟的逐步大力支持農(nóng)村金融的健康發(fā)展。本文從我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展和現(xiàn)狀出發(fā),分析了目前我國(guó)農(nóng)村金融體系存在的諸多缺陷和問(wèn)題,指出了這些問(wèn)題存在的原
2、因,提出了解決這些問(wèn)題的對(duì)策和建議?! 娟P(guān)鍵詞】農(nóng)村金融現(xiàn)狀與問(wèn)題發(fā)展對(duì)策 一、我國(guó)農(nóng)村金融體系的構(gòu)成 目前,我國(guó)農(nóng)村金融體系是一種以正規(guī)性金融為主導(dǎo)、非正規(guī)性金融為補(bǔ)充的體系結(jié)構(gòu),正規(guī)與非正規(guī)金融互為補(bǔ)充,共同為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供服務(wù)?! ?一)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)及其主要職責(zé) 1.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行:支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售,既經(jīng)營(yíng)商業(yè)性業(yè)務(wù),又經(jīng)營(yíng)政策性業(yè)務(wù),從上個(gè)世紀(jì)80年代起開(kāi)始進(jìn)行商業(yè)化改革。 2.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行:承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的政策性金融業(yè)務(wù)并代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。 3.農(nóng)村信用合作社:農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中唯一一個(gè)與
3、農(nóng)業(yè)農(nóng)戶具有直接業(yè)務(wù)往來(lái)的金融機(jī)構(gòu),是農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的核心力量?! ?.農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄:吸收儲(chǔ)蓄,再把儲(chǔ)蓄資金轉(zhuǎn)存入中央銀行,開(kāi)展存貸業(yè)務(wù)?! ?二)民間金融形式 農(nóng)村非正規(guī)金融是指農(nóng)村中非法定的金融機(jī)構(gòu)所提供的間接融資以及農(nóng)戶之間或農(nóng)戶與農(nóng)村企業(yè)主之間的直接融資。目前,我國(guó)的民間金融主要有三種形式: 1.無(wú)組織無(wú)機(jī)構(gòu)的個(gè)人借貸和企業(yè)融資(如企業(yè)相互融資、企業(yè)非法集資等); 2.有組織無(wú)機(jī)構(gòu)的各種金融會(huì),屬于互助資金性質(zhì); 3.政府沒(méi)有認(rèn)可的有組織有機(jī)構(gòu)的各種融資形式,如私人錢(qián)莊、典當(dāng)行、基金會(huì)等?! 《?、
4、我國(guó)農(nóng)村金融存在的缺陷和問(wèn)題 雖然我國(guó)農(nóng)村大部分地區(qū)已經(jīng)達(dá)到溫飽,正在向小康邁進(jìn),但GDP的增長(zhǎng)速度較為緩慢,與大城鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相比還存在相當(dāng)大的差距,農(nóng)村金融體系未能對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到應(yīng)有的作用,而且其自身發(fā)展還存在諸多缺陷和問(wèn)題,造成了農(nóng)村資金匱乏,使其不能充分發(fā)揮潛在優(yōu)勢(shì)?! ?一)農(nóng)村金融服務(wù)體系單一,金融機(jī)構(gòu)匱乏 目前,在農(nóng)村金融市場(chǎng)上已形成了農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“三駕馬車(chē)”共存的局面。但是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行,其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍十分單一,專(zhuān)門(mén)行使糧、棉、油收購(gòu)貸款資金的封閉管理,業(yè)務(wù)空間日益狹小;本來(lái)“重農(nóng)
5、”的農(nóng)業(yè)銀行將競(jìng)爭(zhēng)視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市,農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)大量撤并,人員銳減,在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展上投入相對(duì)較少。因此支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任責(zé)無(wú)旁貸地落在了農(nóng)村信用社身上,使農(nóng)村金融服務(wù)體系更為單一。 (二)農(nóng)村信用社包袱沉重,力不從心 由于農(nóng)村信用社多年積累的歷史問(wèn)題較多,又受到資金規(guī)模、硬件設(shè)施、業(yè)務(wù)品種、結(jié)算條件等方面的限制,普遍存在資產(chǎn)質(zhì)量不高、經(jīng)濟(jì)效益欠佳和人員素質(zhì)欠缺等問(wèn)題,肩負(fù)的職責(zé)與自身的能力不相匹配,致使農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中力不從心?! ?三)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金外流嚴(yán)重,金融機(jī)構(gòu)撤離加劇 農(nóng)村政府指導(dǎo)下的
6、政策銀行,眾多的商業(yè)銀行,農(nóng)村信用社,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),郵政儲(chǔ)蓄等等機(jī)構(gòu)更多的成為名義上支持農(nóng)村建設(shè)的機(jī)構(gòu),這些機(jī)構(gòu)更多的將農(nóng)村資金流向上級(jí)城市,正式的金融機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)上并未履行農(nóng)村金融資金供給的責(zé)任。除此之外,大量國(guó)有商業(yè)銀行紛紛從農(nóng)村金融體系中撤離,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),國(guó)有商業(yè)銀行撤并機(jī)構(gòu)達(dá)到4萬(wàn)個(gè)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中有限資金的外流加之國(guó)有商業(yè)銀行的紛紛撤離給我國(guó)農(nóng)村金融體系的發(fā)展造成了嚴(yán)重的困難?! ?四)農(nóng)村貸款利率偏高,利息負(fù)擔(dān)較重 目前,農(nóng)村金融貸款利率偏高,加重了農(nóng)民的貸款利息負(fù)擔(dān)。盡管中央規(guī)定了農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)的區(qū)間,但由于農(nóng)村金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá),
7、在利益機(jī)制的驅(qū)使下,其貸款利率不但不可能下浮,而且也不愿意低浮,使農(nóng)民貸款優(yōu)而不惠?! ?五)非正規(guī)性金融服務(wù)活躍但問(wèn)題突出 與農(nóng)村中正規(guī)性的金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)相比,農(nóng)村中非正規(guī)性金融服務(wù)非?;钴S,主要是民間的、地下的借貸需求增加,規(guī)模不斷增大。這些金融服務(wù)雖然一定程度上起到優(yōu)化資源配置、便利交易、補(bǔ)充農(nóng)村正規(guī)金融服務(wù)的作用,但是,這些金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)大、利率高,一定程度上削弱了宏觀調(diào)控的效果,影響了正常的金融只需,加劇了農(nóng)村社會(huì)的不安定因素?! ?六)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后 農(nóng)業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè),我國(guó)又是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國(guó)家之一,但當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)
8、業(yè)發(fā)展滯后,無(wú)法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需求。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付”特征,加上不可預(yù)測(cè)因素多,預(yù)期收益低