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《入世后中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的對策》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、入世后中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的對策一、“入世”后中國保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)的調(diào)整問題保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)是決定保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織競爭性質(zhì)的基本因素。目前中國保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)不盡合理，其表現(xiàn)在于：一是保險(xiǎn)供給主體數(shù)量少且分散；二是保險(xiǎn)商品差別化特征不明顯；三是保險(xiǎn)新企業(yè)的進(jìn)入和老企業(yè)的退出存在著壁壘障礙；四是缺乏保險(xiǎn)市場需求的價(jià)格彈性等。解決這些問題的出路是對現(xiàn)有保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，包括以下三個(gè)主要方面。（一）對現(xiàn)有保險(xiǎn)市場的主體格局進(jìn)行調(diào)整1、增加內(nèi)資保險(xiǎn)公司的數(shù)量據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至1999年底，中國內(nèi)地共有保險(xiǎn)公司28家，其中國有獨(dú)資及
2、股份制保險(xiǎn)公司僅有13家，而合資及外資保險(xiǎn)公司卻已達(dá)到15家。這種外資公司數(shù)量超過內(nèi)資保險(xiǎn)公司的情況，不僅不適應(yīng)保險(xiǎn)市場發(fā)展的需要，而且不利于民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。因此保險(xiǎn)市場的開放，首先應(yīng)該是對內(nèi)的開放。對內(nèi)開放利于培育中國保險(xiǎn)市場的競爭機(jī)制。所謂保險(xiǎn)市場的競爭機(jī)制，是指眾多的投保人和眾多的保險(xiǎn)人從獲取自己最大利益出發(fā)采取決策，以獲得交易中的優(yōu)勢，并影響保險(xiǎn)價(jià)格的行為。投保人內(nèi)部的競爭有抬高保險(xiǎn)價(jià)格的趨勢，保險(xiǎn)人內(nèi)部的競爭有導(dǎo)致保險(xiǎn)價(jià)格降低的趨勢，而二者之間的競爭則是上述兩種力量較量和平衡的結(jié)果。如果
3、任何一方的競爭主體過少，都會(huì)削弱競爭，產(chǎn)生一定程度的壟斷，不利于市場競爭機(jī)制的培育和完善。因此，從培育中國保險(xiǎn)市場的競爭機(jī)制的角度出發(fā)，除了要加強(qiáng)全民保險(xiǎn)意識的教育和引導(dǎo)外，必須對增加保險(xiǎn)人數(shù)量采取積極的態(tài)度，尤其在外資保險(xiǎn)人即將大舉涌入中國保險(xiǎn)市場的緊要關(guān)頭，保險(xiǎn)市場更應(yīng)搶先對內(nèi)開放，快速而穩(wěn)妥地增加中資保險(xiǎn)人的數(shù)量，這是迫在眉睫的事情，不能有絲毫的懈怠。增加內(nèi)資保險(xiǎn)公司數(shù)量的方式有二種：一是組建一定數(shù)量的新保險(xiǎn)公司，但要關(guān)注新公司的資本狀況，保證新公司的質(zhì)量；二是將現(xiàn)有的大型保險(xiǎn)公司中部分省級分
4、公司子公司化，即有選擇地將部分符合條件的省級分公司改組為具有獨(dú)立法人地位的子公司，以有效地增加較成熟的主體數(shù)量。2、放寬內(nèi)資保險(xiǎn)公司組織形式的限制。按照現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司的組織形式只能是兩種：國有獨(dú)資公司或股份有限公司。這種規(guī)定也許適應(yīng)當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，但不一定適應(yīng)現(xiàn)在和將來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要。目前，國際上通用的保險(xiǎn)公司形式很多，除國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司及股份有限保險(xiǎn)公司外，還有相互保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)合作社和個(gè)人保險(xiǎn)等，其中股份有限保險(xiǎn)公司是國際保險(xiǎn)市場上最主要的保險(xiǎn)公司的組織形式，相互保險(xiǎn)公司在日
5、本、美國和英國的保險(xiǎn)市場上占有重要地位。不同的國家有著不同的保險(xiǎn)公司形式，同一國家的不同時(shí)期，保險(xiǎn)公司的形式也不盡相同。以臺(tái)灣為例，在1962年以前，臺(tái)灣只有為數(shù)不多的幾家公營保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；1962年起，臺(tái)灣準(zhǔn)許設(shè)立民營保險(xiǎn)公司；1987年，臺(tái)灣保險(xiǎn)市場對美國保險(xiǎn)人開放，允許其設(shè)立分公司在臺(tái)經(jīng)營；1993年，臺(tái)灣保險(xiǎn)市場對內(nèi)實(shí)行全面開放，允許私人申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司；1994年，臺(tái)灣保險(xiǎn)市場向世界各國全面開放。至1998年，僅有2000多萬人口的臺(tái)灣已有59家保險(xiǎn)公司，包括26家產(chǎn)險(xiǎn)公司，32家壽險(xiǎn)公司和1
6、家再保險(xiǎn)公司，并開始出現(xiàn)臺(tái)灣本地保險(xiǎn)公司兼并外資保險(xiǎn)公司的現(xiàn)象。中國目前實(shí)行的保險(xiǎn)公司只能采取兩種組織形式的規(guī)定，明顯帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)或體制的色彩，在一定程度上阻礙了保險(xiǎn)市場的發(fā)展。因此中國急需盡快放寬對保險(xiǎn)公司組織形式的限制。3、改革現(xiàn)有內(nèi)資保險(xiǎn)公司的體制首先，對國有保險(xiǎn)公司進(jìn)行股份制改造。通過鼓勵(lì)國有保險(xiǎn)公司與國內(nèi)大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、大型金融集團(tuán)實(shí)行交叉持股的方式，提高國有保險(xiǎn)公司的實(shí)力。逐步建立大型保險(xiǎn)公司、大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、大型金融集團(tuán)之間相互持股的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)體制。其次，重點(diǎn)扶持少數(shù)幾個(gè)內(nèi)資保險(xiǎn)公司，使之成
7、為能夠主導(dǎo)國內(nèi)保險(xiǎn)市場，抗衡外資保險(xiǎn)公司的大型保險(xiǎn)集團(tuán)。這種大型保險(xiǎn)集團(tuán)具有較高的管理水平，可以跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制、跨國經(jīng)營。最后，適當(dāng)保留和發(fā)展中、小型保險(xiǎn)公司。中、小型保險(xiǎn)公司具有專業(yè)性強(qiáng)、經(jīng)營靈活的特點(diǎn)。未來世界保險(xiǎn)市場競爭呈現(xiàn)的趨勢是“大魚吃小魚”、“快魚吃慢魚”和“活魚吃死魚”。這種情況為中、小保險(xiǎn)公司的發(fā)展留下了發(fā)展空間，加之中國是一個(gè)發(fā)展中的大國，各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，保險(xiǎn)市場的需求也參差不齊，因此更需要中、小保險(xiǎn)公司的適度發(fā)展。4、繼續(xù)貫徹內(nèi)資保險(xiǎn)公司分業(yè)經(jīng)營的政策1995年
8、的《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定，中國保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，這與國際上出現(xiàn)的兼業(yè)經(jīng)營或混業(yè)經(jīng)營的趨勢大相徑庭。其實(shí)，保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營是保險(xiǎn)業(yè)客觀發(fā)展的一個(gè)必經(jīng)階段，只有在專業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)營趨向成熟，才能有條件實(shí)施混業(yè)經(jīng)營，世界上有不少發(fā)達(dá)國家都是經(jīng)歷了較長時(shí)間的分業(yè)經(jīng)營之后才過渡到混業(yè)經(jīng)營的，因此分業(yè)經(jīng)營的原則在現(xiàn)階段不宜動(dòng)搖，并且除了產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營外，還可考慮根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立更為專業(yè)的保險(xiǎn)公司，如責(zé)任保險(xiǎn)公司、健康醫(yī)療保險(xiǎn)公司等。（二）進(jìn)一步發(fā)展保險(xiǎn)中介市場1、在整頓
