最“合算”的理財是保險

《最“合算”的理財是保險》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。

1、最“合算”的理財是保險　　筆者之所以在“合算”二字上加引號，主要是因為保險本質(zhì)上不是一種投資，它的基本功能是保障，一般不考慮“投資收益率”問題，所以不能直接用是否“合算”來衡量。但盡管如此，從某種角度上說，特別是從理財?shù)慕嵌群屠碡數(shù)淖罱K結(jié)果上來看，與其它理財方式相比，保險確實是一種最“合算”的理財工具。我們知道，保險就是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承

2、擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。保險最基本的功能是保障，通常情況下，人們主要從兩個方面來看待保險，一方面是把保險作為一種風(fēng)險管理的方法或者風(fēng)險轉(zhuǎn)移的機(jī)制，通過這種機(jī)制，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，并將眾多的單位和個人結(jié)合起來，將個體對付風(fēng)險變?yōu)榇蠹夜餐瑢Ω讹L(fēng)險，從而起到分散風(fēng)險、補(bǔ)償損失的作用，這個方面主要是從保險的整體概念和功能作用來說的；另一方面，是把保險作為分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的一種非常有效的財務(wù)安排，也就是說，投保人通過繳納保險費購買保險，將可能發(fā)生的大額損失轉(zhuǎn)變成了確定性的小額支出，即保險費

3、，這個方面可以視為主要是從投保者的利益來說的。在理財規(guī)劃中，往往都把保險作為一個最重要的方面來首先進(jìn)行安排，而且通?？紤]的都是保障型保險，即將保險作為分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障來對待，這種作法顯然是非常正確的。因為保險最基本的功能就是保障，是為了應(yīng)付各種風(fēng)險事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失，投保人通過購買保險，只要在保險合同的有效期內(nèi)，無論何時發(fā)生保險合同所規(guī)定的保險事故，被保險人或者是受益人都可以得到保險金賠付，其數(shù)額可能是所繳保險費的數(shù)倍、幾十倍甚至幾百倍，這個“回報”可能是任何投資都不可能達(dá)到的，因

4、為正常情況下，包括股票、基金等投資工具在內(nèi)的任何投資的回報率都不可能太高，對普通投資者來說，一般10%左右的收益就算很不錯了。事實上，保險也確實發(fā)揮了這樣的作用，尤其是定期壽險、人身意外傷害險等純保障型保險，對這些保險，只要投保人繳納幾十、幾百元、幾千元的費用，就可以取得幾萬、幾十萬甚至上百萬元的保險保障，一旦被保險人出現(xiàn)意外，保險公司就會按保單規(guī)定的保額進(jìn)行賠付。這筆大額的賠付無疑可以解決許多重大問題，比如，可以用來冶療重大疾病，使自己盡快恢復(fù)健康；可以用于遺屬和子女的生活費用，保證家庭正常生活

5、；可以用于歸還房貸，保證家人不會“無家可歸”；可以用于傷殘后的醫(yī)療費和護(hù)理費等，使自己不至于太拖累家人，影響家庭正常生活等。另外，購買保險除了在發(fā)生約定的事項時可以得到大額的賠付外，其所帶來的“非金錢性回報”或者說是“隱性回報”也是不可忽視的，比如，許多人購買了保險后，會覺得沒有了后顧之憂，從而對生活更加充滿信心，沒有任何顧慮地投入工作和生活，這可能也是其他理財工具所不具備的重要“功能”。筆者在一定程度上將保險與投資進(jìn)行了比較，這從保險的基本功能來說，可能有所不妥。但是，事實上，人們在支出每一筆資

6、金時都會考慮“回報”，包括購買保險，其中自然也包括保障型保險，當(dāng)然這種回報可能不是簡單的“收益率”式的回報，比如，許多人在購買意外險時，都會“貨比三家”，看看哪家保險公司的產(chǎn)品更“便宜”，保額更高。筆者這樣比較的主要目的是想從理財規(guī)劃的角度更加突出保險的重要性，并傳達(dá)一種理財理念，即對任何人、任何家庭來說，都應(yīng)該重視保險，根據(jù)自己的實際情況搞好保險規(guī)劃，特別是在進(jìn)行風(fēng)險投資、追求高收益前，都應(yīng)該先看看是否已經(jīng)為自己和家人購足了保險，因為，在所有的理財工具中，保險的“性價比”可能是最高的，把一定的資

7、金用于購買保險，是一種最“合算”的理財方式?！　”疚南缔D(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò)，如有侵犯，請聯(lián)系我們立即刪除，另：本文僅代表作者個人觀點，與本網(wǎng)站無關(guān)。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實，對本文以及其中全部或者部分內(nèi)容、文字的真實性、完整性、及時性本站不作任何保證或承諾，請讀者僅作參考，并請自行核實相關(guān)內(nèi)容。