理財(cái)投資保險(xiǎn)知識(shí)介紹

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1、理財(cái)投資保險(xiǎn)知識(shí)介紹理財(cái)投資保險(xiǎn)知識(shí)介紹理財(cái)投資保險(xiǎn)知識(shí)介紹理財(cái)投資保險(xiǎn)知識(shí)介紹　　現(xiàn)如今，物價(jià)高、房?jī)r(jià)高的壓與日俱增，讓諸多普通工薪族認(rèn)識(shí)到了理財(cái)投資的重要性。如何開源節(jié)流？如何讓家庭資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值？就成為了大多數(shù)人的“必修課”。然而在這其中，人們往往會(huì)遇到一個(gè)盲點(diǎn)，即忽視了保險(xiǎn)的功能，卻不知道，在投資理財(cái)?shù)呐渲弥校碡?cái)投資保險(xiǎn)也是必不可缺的部分。下面來(lái)帶領(lǐng)大家一起來(lái)了解。　　什么是理財(cái)投資保險(xiǎn)？　　目前市面上的保險(xiǎn)，有的只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的除保障功能外，還具備一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。而理財(cái)投資保險(xiǎn)就屬于具有投資收益和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！　±碡?cái)投

2、資保險(xiǎn)也稱為投資型保險(xiǎn)，其主要的收益來(lái)源于保險(xiǎn)公司將投保者所支付的保費(fèi)分為兩個(gè)部分，一部分的保費(fèi)用于基礎(chǔ)保障，而另一部分的保費(fèi)拿去做投資。每年按照一定的比例分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，等保險(xiǎn)期滿后再返還保險(xiǎn)金。　　簡(jiǎn)單的說就是通過購(gòu)買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而達(dá)到對(duì)個(gè)人或家庭進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。　　銀行理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)投資保險(xiǎn)有何不同？　　一、計(jì)算收益的方式不同　　通常來(lái)說，銀行理財(cái)產(chǎn)品采用的是單利，所謂單利就是指利不生利，即本金是固定的，到期后一次性結(jié)算利息，而本金所產(chǎn)生的利息將不再計(jì)算利息。無(wú)論是固定收益還是采取了浮動(dòng)利息，在理財(cái)期限內(nèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品都采取單利。　

3、　而理財(cái)投資保險(xiǎn)則不同，幾乎都采取了復(fù)利計(jì)算的。即為利滾利，將上一年的本金和利息作為下一年的本金來(lái)計(jì)算利息。因此，復(fù)利比起單利要有優(yōu)勢(shì)得多?！　《①Y金靈活性不同　　銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都有固定的儲(chǔ)蓄期限，如果儲(chǔ)戶因急需用錢而要取出資金的話，將會(huì)有利息損失。　　而理財(cái)投資保險(xiǎn)的資金支取情況會(huì)分為兩種：　　1.可以靈活支取。如果在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保者可以要求領(lǐng)取部分投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值，但合同項(xiàng)下的保障金額也會(huì)同時(shí)按照比例相應(yīng)地減少，會(huì)影響一定的保障程度。如果支取全部資金的話，則要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費(fèi)用損耗，只返還保單現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)造成較大的損失。　　2.不可以隨時(shí)支取

4、。直到保險(xiǎn)期滿時(shí)，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值可以一次性返還?！　±碡?cái)投資保險(xiǎn)有哪幾種？　　據(jù)了解，理財(cái)投資保險(xiǎn)主要分為三類：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)。　?。ㄒ唬┓旨t險(xiǎn)　　分紅險(xiǎn)的收益主要來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。由于投資范圍所限，分紅保險(xiǎn)實(shí)際分紅收益不高，主要是按照一定比例分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，上不封頂，但是也可能沒有，類似于股票分紅。因此分紅險(xiǎn)的主要功能仍然是保障，收益只是其附加的項(xiàng)目?！　。ǘ┤f(wàn)能險(xiǎn)　　所謂萬(wàn)能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保者所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)

5、蓄投資。由于萬(wàn)能險(xiǎn)承諾了保底收益，因此其是抵御利率波動(dòng)的利器，而且保險(xiǎn)公司在資金運(yùn)營(yíng)中對(duì)投資渠道的配置也會(huì)更加注重“安全”。　?。ㄈ┩顿Y連結(jié)險(xiǎn)　　投資連結(jié)險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的新型險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)外，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定。與萬(wàn)能險(xiǎn)相似之處在于，其身故保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值是可以變的，但是不具有最低保底收益，因此投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)要比萬(wàn)能險(xiǎn)高。不過其收益大，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場(chǎng)上的部分基金產(chǎn)品?！　〔煌睦碡?cái)投資保險(xiǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和投資收益會(huì)有一定的差異，高風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也意味著高收益。因此消費(fèi)

6、者可以結(jié)合自身的實(shí)際需求進(jìn)行選擇，但是不要忘了購(gòu)買保險(xiǎn)的基本原則?！　≠?gòu)理財(cái)投資保險(xiǎn)的三個(gè)原則　　第一，側(cè)重保障　　保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，購(gòu)買理財(cái)投資保險(xiǎn)的最終目的仍是為了獲得風(fēng)險(xiǎn)保障，以維持個(gè)人及家庭的經(jīng)濟(jì)安全和生活穩(wěn)定，避免當(dāng)意外或疾病發(fā)生時(shí)，沒有經(jīng)濟(jì)能力去抵御風(fēng)險(xiǎn)。因此投保者在購(gòu)買理財(cái)投資保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意始終將保險(xiǎn)保障放在第一位，在此基礎(chǔ)上再來(lái)考慮其理財(cái)投資情況?！　〉诙?，量力而行　　通過保險(xiǎn)理財(cái)是一種經(jīng)濟(jì)行為，既能獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)保障，也要有保費(fèi)等方面的必要支出。一般來(lái)說，所投保的險(xiǎn)種越多、保險(xiǎn)金額越高、保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，那么所需的保費(fèi)就越高，因此，在投保時(shí)

7、一定要注意量力而行，對(duì)投保的產(chǎn)品數(shù)量、保險(xiǎn)金額等作出合理的安排，既要避免保險(xiǎn)不足，也要防止保險(xiǎn)過度?！　〉谌?，選擇性購(gòu)買　　在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類是十分豐富的，而且新型的險(xiǎn)種和產(chǎn)品也不斷的推出。而面對(duì)眾多的險(xiǎn)種，在購(gòu)買理財(cái)投資型保險(xiǎn)時(shí)，就應(yīng)該根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)保障的實(shí)際需要和個(gè)人的支付能力，有選擇地投保相關(guān)險(xiǎn)種，切記“貪多嚼不爛”。建議購(gòu)買時(shí)，可以先貨比三家，對(duì)比各家的產(chǎn)品來(lái)選擇性價(jià)比最高的購(gòu)買?！　±碡?cái)投資保險(xiǎn)的幾大注意事項(xiàng)　　一、注意了解保險(xiǎn)公司基本情況　　主要了解保險(xiǎn)公司的資金規(guī)模如何、產(chǎn)品種類是否齊全、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是否便捷。此外要重點(diǎn)了解該保險(xiǎn)公司的償付能力，其

8、是保障保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)安全和