如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品

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1、如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品　　　　自己？父母？自己的愛人？自己的孩子？由此排列出自己身邊人投保的主次和重點(diǎn)，相應(yīng)的就在投保保費(fèi)的支出上安排出了主次和重點(diǎn)。另外，還要明白幾點(diǎn)：身為子女，對(duì)父母來說，父母的最大保障是子女；身為年輕父母，年幼子女的最大保障來自年輕父母自身；對(duì)兩人家庭來說，誰是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，收入最高者就是重點(diǎn)；如果僅僅是自己一個(gè)人，那么，就是自己?！　∧阕顡?dān)心什么？意外？大病還是普通小病小災(zāi)？其實(shí)，這三種擔(dān)心，都是每個(gè)家庭和個(gè)人都應(yīng)該最擔(dān)心的。這都是最基本的最需要的保障。因?yàn)檫@三種保障對(duì)每個(gè)人來說，都是用較少的錢進(jìn)行以小搏大，就能獲得一個(gè)保

2、險(xiǎn)公司給與的“高額”賬戶的。從“投機(jī)”的角度來講，這些基本保險(xiǎn)真的是很“投機(jī)”的利益獲得。但是有個(gè)前提，越早保障，這種投入保費(fèi)越小，獲得的保障性價(jià)比越高?！　∫馔狻⒋蟛?、一般疾病都是每個(gè)人所要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)形式，帶來的后果就是幾種為：花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)、花費(fèi)大病高額治療金、手術(shù)費(fèi)；甚至殘疾后的生活費(fèi)；甚至某人過早離開，造成其他人生活困難，家庭為此分崩離析；或者花費(fèi)了大額治療金后，某人還是離開，“勞人傷財(cái)”后留下沉重債務(wù)讓身后人沉浸在精神+經(jīng)濟(jì)的雙重壓力下?！　???????問問自己和你要保障的人，自己或者對(duì)方是否是愛自己和對(duì)方的人：一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，自己的“身價(jià)”應(yīng)該能夠

3、換來多少錢，留給家人、父母或者孩子，供他們生活。為什么要這么問？一個(gè)最基本的小故事：一個(gè)人和一個(gè)騾子同樣在馬路上被撞死，騾子還能夠賣肉為主人賺錢，這個(gè)人如果沒有保險(xiǎn)，就只能花錢，而不會(huì)賺錢，也就是說這個(gè)人還不如一個(gè)騾子。這個(gè)說法可能比較勢利或者殘酷，但是實(shí)際如此。這個(gè)小故事實(shí)際說明的是一個(gè)人的生命價(jià)值。也就是一旦過早離去你的壽險(xiǎn)價(jià)值多少合適？從中再扣除已經(jīng)購買的各險(xiǎn)種都包含的身故額度，剩下的就是你需要另外購買的壽險(xiǎn)保障額度。生命價(jià)值額度不是一個(gè)可以隨便說的數(shù)字，它也是可以衡量的，一般以家人5年內(nèi)的生活費(fèi)以及債務(wù)等等的總和。有人認(rèn)為自己生命價(jià)值很高，不錯(cuò)，但是

4、那意味著你要為你的價(jià)值買單，所以也要結(jié)合自己的目前經(jīng)濟(jì)能力。買保險(xiǎn)不一定非要一步到位，隨著經(jīng)濟(jì)條件的改變，我們需作出調(diào)整?！　《嗌馘X投保合適？很多代理都在說按照一般年收入的10%-20%左右即可。是的，這是一般規(guī)律。但是你要知道，這10%-20%應(yīng)該是最基本保障的數(shù)目。如果代理人為您推薦了還有其他養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)或者分紅理財(cái)保險(xiǎn)，請您記住，這部分錢不要?jiǎng)澣爰彝ヘ?cái)務(wù)規(guī)劃的保險(xiǎn)項(xiàng)目，而要列入家庭財(cái)務(wù)理財(cái)增值項(xiàng)目。然后再從這個(gè)項(xiàng)目的角度，來考慮是否需要？需要增加或者減少多少？買保險(xiǎn)后我將達(dá)到什么目的？　　?????認(rèn)識(shí)了這些后，就是選擇保險(xiǎn)公司和代理人問題。

5、這個(gè)有很多說法，不用我多說。選擇大公司好公司，因?yàn)槟阗I的是保險(xiǎn)，為的就是避免風(fēng)險(xiǎn)，不要買了保險(xiǎn)反而增加了新的擔(dān)心和風(fēng)險(xiǎn)；選擇代理人同樣是這樣。不要看眼前利益，要求代理人返傭。那就意味著你再放棄今后幾年的服務(wù)權(quán)利，沒有傻子愿意提供免費(fèi)服務(wù)，而且愿意給你返傭的代理人就是在告訴你：你以后不要找我給你服務(wù)了。這種代理人也肯定不會(huì)在這個(gè)行業(yè)呆多久的?！　∏懊婺阋呀?jīng)認(rèn)清自己需要保險(xiǎn)大方向：意外、大病、醫(yī)療、生命價(jià)值壽險(xiǎn)。就是選擇具體的險(xiǎn)種了。主要看保障責(zé)任、免責(zé)責(zé)任，大病類的保險(xiǎn)注意看大病的理賠標(biāo)準(zhǔn)，比如某公司的癌癥鑒定方式只選用了通行三方式的一種，這就很不利。？所以你

6、一定要盡量要求代理人，不要擔(dān)心代理人會(huì)不耐煩，如果他不耐煩，有幾個(gè)原因：一個(gè)是業(yè)務(wù)不熟練，他怕露餡；一個(gè)是他的介紹存在問題，可能已經(jīng)開始誤導(dǎo)你，還是擔(dān)心露餡；一個(gè)是他品格不好，服務(wù)職業(yè)道德需要提高。一個(gè)好品格的代理人，盡管它可能業(yè)務(wù)還不熟練，因?yàn)椴煌目蛻舻膯栴}不同，只有他不斷發(fā)展客戶，才能見識(shí)到更多問題，經(jīng)驗(yàn)才會(huì)更豐富。而且他不會(huì)不懂裝懂，他會(huì)坦白告訴你：您說的這個(gè)情況，我還真沒有遇到過。您看，我和公司核保人員溝通下再給您回答如何？這才是一個(gè)好品格的代理人會(huì)說的話。他很坦誠，和您共同探討未知的領(lǐng)域。好的代理人不怕你問問題，也不怕當(dāng)著你的面隨時(shí)和核保人員溝通

7、，更不會(huì)誤導(dǎo)你?！　￡P(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)以及純粹的兩全分紅保險(xiǎn)：這些都是增值理財(cái)?shù)墓ぞ?，增值理?cái)是為了什么？就好像我們?yōu)槭裁垂ぷ饕粯?。還是為了自己發(fā)生意外、大病、醫(yī)療以及自己未來老年時(shí)候、自己孩子上學(xué)時(shí)候需要花錢自己有錢支付。最終境界是什么？就是財(cái)務(wù)自由！前面所說的實(shí)際上就是其中的基礎(chǔ)部分，減輕自己實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的壓力。而這部分理財(cái)功能更強(qiáng)的保險(xiǎn)，功能在于先實(shí)現(xiàn)一定財(cái)務(wù)安全，也就是屆時(shí)無論如何肯定會(huì)有一部分資金保障。另一部分怎么辦？不要完全依賴保險(xiǎn)，那就不是好的理財(cái)方式了。就要其他收益高些的，但是風(fēng)險(xiǎn)也大了些的工具來共同實(shí)現(xiàn)。比如養(yǎng)老：我的觀點(diǎn)就是：社保

8、打底、商保提升、投資健全，形成一個(gè)金字塔。比如子女教