中科智擔(dān)保投資有限公司商業(yè)計劃書.doc

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1、中科智擔(dān)保投資有限公司商業(yè)計劃書目錄概要3一、公司及發(fā)展3二、市場及競爭3三、管理與經(jīng)營4四、財務(wù)和經(jīng)營業(yè)績4五、資金籌措及投資回報6六、結(jié)語6風(fēng)險因素7一、作為商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)面臨的系統(tǒng)風(fēng)險7二、有關(guān)公司經(jīng)營的風(fēng)險8公司背景10一．基本資料10二、經(jīng)營理念與業(yè)務(wù)目標(biāo)10三、歷史與發(fā)展11四、主要股東簡介12市場機會與競爭分析14一、擔(dān)保行業(yè)概述14二、信用擔(dān)保市場供給與需求15三、競爭分析16管理與經(jīng)營18一、不斷創(chuàng)新的服務(wù)與產(chǎn)品18二、獨具優(yōu)勢的治理結(jié)構(gòu)19三、健全的業(yè)務(wù)管理21四、制度化的風(fēng)險防范與控制2345五、穩(wěn)健的財務(wù)制度25六、以

2、“服務(wù)”和“品牌”為核心的市場營銷25七、注重激勵機制的人力資源管理26八、善借外腦的產(chǎn)品研發(fā)27管理層29發(fā)展計劃31一、業(yè)務(wù)拓展方向31二、市場開發(fā)規(guī)劃32三、財務(wù)預(yù)測32財務(wù)資料35管理層討論與分析39一、增長階段39二、經(jīng)營業(yè)績分析39股份發(fā)售與上市計劃42一、股份發(fā)售42二、投資主體43三、上市方案43結(jié)語45一、公司及發(fā)展深圳中科智擔(dān)保投資有限公司（以下簡稱“中科智擔(dān)?！被颉肮尽保┏闪⒂?999年，是中國第一批民營的商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)之一。經(jīng)過三年的運營，以資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營規(guī)模計，公司已成為中國目前最大的民營商業(yè)擔(dān)保企業(yè)，在業(yè)界和社會

3、上享有很高的聲譽，并且引起了國際資本的關(guān)注，于2002年3月引進了800萬美元外資，公司變更為中外合資企業(yè)。45公司采用擔(dān)保服務(wù)與風(fēng)險投資相結(jié)合、資產(chǎn)抵押與股權(quán)質(zhì)押相結(jié)合的擔(dān)保投資運作新模式，拓展以擔(dān)保及其配套服務(wù)為主，擔(dān)保投資為輔的主營業(yè)務(wù)及各項衍生業(yè)務(wù)。公司的發(fā)展規(guī)劃是在未來三年內(nèi)，全面拓展和深化擔(dān)保與擔(dān)保投資業(yè)務(wù)，將公司發(fā)展成跨區(qū)域、集團化運作的上市公司，成為適應(yīng)知識經(jīng)濟時代要求和具有核心競爭能力的學(xué)習(xí)型企業(yè)。計劃到2005年，公司年擔(dān)保規(guī)模達到150億元人民幣，當(dāng)年實現(xiàn)凈利潤5.6億元人民幣，實現(xiàn)擔(dān)保金額累計約292億元人民幣，利潤

4、累計達9.9億元人民幣。二、市場及競爭中國擔(dān)保市場面臨巨大的市場需求。中國20年市場經(jīng)濟的發(fā)展，促進了中小企業(yè)迅速增長，然而貢獻GDP70%的中小企業(yè)僅占用了10%左右的貸款資源。中小企業(yè)融資難的問題十分突出。為此,中國政府已正式啟動以扶持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)。相對巨大的市場需求，擔(dān)保市場的供給卻嚴(yán)重不足。以深圳市為例，2002年企業(yè)申請的擔(dān)保額達2000多億元人民幣，而包括中科智擔(dān)保在內(nèi)的六家截至2002年年底，深圳共有6家擔(dān)保機構(gòu)，2003年年初新注冊2家擔(dān)保機構(gòu)專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)全年的承?？傤~不到30億元人民幣。顯

5、然，巨大的市場在等待著開發(fā)，信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展前景十分廣闊。由于市場空間巨大，中科智擔(dān)保與深圳主要的兩家同行之間基本上沒有競爭。相反，公司與其形成戰(zhàn)略同盟，成為業(yè)務(wù)上互補的商業(yè)伙伴。此外，公司還受托管理深圳市中小企業(yè)信用互助協(xié)會等互助擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)?；稹Ｕ怯捎谀壳笆袌鲂枨筮h大于供給，深圳擔(dān)保業(yè)真正形成競爭最早要到2010年以后。因此，公司的競爭策略是：在2001～2005年將自己發(fā)展成為業(yè)內(nèi)第一品牌，以實力、創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量形成競爭優(yōu)勢。三、管理與經(jīng)營中科智擔(dān)保的主營業(yè)務(wù)為擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資和擔(dān)保配套服務(wù)。目前的主要擔(dān)保業(yè)務(wù)品種包括企業(yè)融資擔(dān)

6、保、個人融資擔(dān)保和履約擔(dān)保。公司建立了規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)，股東大會、董事會及其專業(yè)委員會、監(jiān)事會和經(jīng)理層根據(jù)公司章程的規(guī)定履行相應(yīng)的職能。45在業(yè)務(wù)管理上，公司制訂了系統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作程序和各項風(fēng)險管理措施，設(shè)置了多層次的授權(quán)和分級審核體制，還特別設(shè)立了獨立的稽核部來強化風(fēng)險管理。此外，公司通過設(shè)定反擔(dān)保資產(chǎn)、降低信用風(fēng)險集中度和設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金來防范和化解經(jīng)營風(fēng)險。公司采用先進的信息化辦公手段提高效率。公司實施強有力的營銷策略。公司建立了多渠道的客戶開發(fā)網(wǎng)絡(luò)；將服務(wù)作為市場營銷的中心環(huán)節(jié)之一，以網(wǎng)上服務(wù)、熱線電話、客戶回訪等多種手段開展服務(wù)產(chǎn)品

7、的“售后服務(wù)”工作；重視透過各種媒體報道、研討會等宣傳活動,塑造以“中科智擔(dān)保”為核心的企業(yè)品牌。公司凝聚了一支在金融界的經(jīng)營管理、市場營銷和項目投資等方面具有多年豐富經(jīng)驗的團隊。同時，系統(tǒng)的綜合培訓(xùn)計劃和獎賞與約束相結(jié)合的激勵機制為業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新奠定了堅實的基礎(chǔ)。公司設(shè)立的研發(fā)中心不斷根據(jù)市場需要開發(fā)新的擔(dān)保業(yè)務(wù)品種。四、財務(wù)和經(jīng)營業(yè)績表1：中科智擔(dān)保主要財務(wù)及經(jīng)營指標(biāo)單位：人民幣萬元*注：因公司于1999年的經(jīng)營期間不足1個月，故在本計劃書中將其與2000年數(shù)據(jù)合并。公司業(yè)績分析以下分析是基于經(jīng)德勤國際會計師事務(wù)所審計的公司1999至2

8、002財務(wù)報告：12/23/1999—12/31/2000經(jīng)營顯示初創(chuàng)期特征本年度共提供對外擔(dān)保5375萬元人民幣，取得擔(dān)保費收入共計人民幣45萬元，按擔(dān)保期間的配比原則，其中1