中科智擔保投資有限公司商業(yè)計劃書.doc

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1、中科智擔保投資有限公司商業(yè)計劃書目錄概要3一、公司及發(fā)展3二、市場及競爭3三、管理與經營4四、財務和經營業(yè)績4五、資金籌措及投資回報6六、結語6風險因素7一、作為商業(yè)擔保機構面臨的系統(tǒng)風險7二、有關公司經營的風險8公司背景10一．基本資料10二、經營理念與業(yè)務目標10三、歷史與發(fā)展11四、主要股東簡介12市場機會與競爭分析14一、擔保行業(yè)概述14二、信用擔保市場供給與需求15三、競爭分析16管理與經營18一、不斷創(chuàng)新的服務與產品18二、獨具優(yōu)勢的治理結構19三、健全的業(yè)務管理21四、制度化的風險防范與控制2345五、穩(wěn)健的財務制度25六、以

2、“服務”和“品牌”為核心的市場營銷25七、注重激勵機制的人力資源管理26八、善借外腦的產品研發(fā)27管理層29發(fā)展計劃31一、業(yè)務拓展方向31二、市場開發(fā)規(guī)劃32三、財務預測32財務資料35管理層討論與分析39一、增長階段39二、經營業(yè)績分析39股份發(fā)售與上市計劃42一、股份發(fā)售42二、投資主體43三、上市方案43結語45一、公司及發(fā)展深圳中科智擔保投資有限公司（以下簡稱“中科智擔保”或“公司”）成立于1999年，是中國第一批民營的商業(yè)擔保機構之一。經過三年的運營，以資產規(guī)模和經營規(guī)模計，公司已成為中國目前最大的民營商業(yè)擔保企業(yè)，在業(yè)界和社會

3、上享有很高的聲譽，并且引起了國際資本的關注，于2002年3月引進了800萬美元外資，公司變更為中外合資企業(yè)。45公司采用擔保服務與風險投資相結合、資產抵押與股權質押相結合的擔保投資運作新模式，拓展以擔保及其配套服務為主，擔保投資為輔的主營業(yè)務及各項衍生業(yè)務。公司的發(fā)展規(guī)劃是在未來三年內，全面拓展和深化擔保與擔保投資業(yè)務，將公司發(fā)展成跨區(qū)域、集團化運作的上市公司，成為適應知識經濟時代要求和具有核心競爭能力的學習型企業(yè)。計劃到2005年，公司年擔保規(guī)模達到150億元人民幣，當年實現(xiàn)凈利潤5.6億元人民幣，實現(xiàn)擔保金額累計約292億元人民幣，利潤

4、累計達9.9億元人民幣。二、市場及競爭中國擔保市場面臨巨大的市場需求。中國20年市場經濟的發(fā)展，促進了中小企業(yè)迅速增長，然而貢獻GDP70%的中小企業(yè)僅占用了10%左右的貸款資源。中小企業(yè)融資難的問題十分突出。為此,中國政府已正式啟動以扶持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔保體系的建設。相對巨大的市場需求，擔保市場的供給卻嚴重不足。以深圳市為例，2002年企業(yè)申請的擔保額達2000多億元人民幣，而包括中科智擔保在內的六家截至2002年年底，深圳共有6家擔保機構，2003年年初新注冊2家擔保機構專業(yè)擔保機構全年的承?？傤~不到30億元人民幣。顯

5、然，巨大的市場在等待著開發(fā)，信用擔保業(yè)的發(fā)展前景十分廣闊。由于市場空間巨大，中科智擔保與深圳主要的兩家同行之間基本上沒有競爭。相反，公司與其形成戰(zhàn)略同盟，成為業(yè)務上互補的商業(yè)伙伴。此外，公司還受托管理深圳市中小企業(yè)信用互助協(xié)會等互助擔保機構的擔?；稹Ｕ怯捎谀壳笆袌鲂枨筮h大于供給，深圳擔保業(yè)真正形成競爭最早要到2010年以后。因此，公司的競爭策略是：在2001～2005年將自己發(fā)展成為業(yè)內第一品牌，以實力、創(chuàng)新和服務質量形成競爭優(yōu)勢。三、管理與經營中科智擔保的主營業(yè)務為擔保服務、擔保投資和擔保配套服務。目前的主要擔保業(yè)務品種包括企業(yè)融資擔

6、保、個人融資擔保和履約擔保。公司建立了規(guī)范的法人治理結構，股東大會、董事會及其專業(yè)委員會、監(jiān)事會和經理層根據公司章程的規(guī)定履行相應的職能。45在業(yè)務管理上，公司制訂了系統(tǒng)的業(yè)務操作程序和各項風險管理措施，設置了多層次的授權和分級審核體制，還特別設立了獨立的稽核部來強化風險管理。此外，公司通過設定反擔保資產、降低信用風險集中度和設立風險準備金來防范和化解經營風險。公司采用先進的信息化辦公手段提高效率。公司實施強有力的營銷策略。公司建立了多渠道的客戶開發(fā)網絡；將服務作為市場營銷的中心環(huán)節(jié)之一，以網上服務、熱線電話、客戶回訪等多種手段開展服務產品

7、的“售后服務”工作；重視透過各種媒體報道、研討會等宣傳活動,塑造以“中科智擔?！睘楹诵牡钠髽I(yè)品牌。公司凝聚了一支在金融界的經營管理、市場營銷和項目投資等方面具有多年豐富經驗的團隊。同時，系統(tǒng)的綜合培訓計劃和獎賞與約束相結合的激勵機制為業(yè)務發(fā)展和創(chuàng)新奠定了堅實的基礎。公司設立的研發(fā)中心不斷根據市場需要開發(fā)新的擔保業(yè)務品種。四、財務和經營業(yè)績表1：中科智擔保主要財務及經營指標單位：人民幣萬元*注：因公司于1999年的經營期間不足1個月，故在本計劃書中將其與2000年數(shù)據合并。公司業(yè)績分析以下分析是基于經德勤國際會計師事務所審計的公司1999至2

8、002財務報告：12/23/1999—12/31/2000經營顯示初創(chuàng)期特征本年度共提供對外擔保5375萬元人民幣，取得擔保費收入共計人民幣45萬元，按擔保期間的配比原則，其中1