證券金融金融研究畢業(yè)論文 我國(guó)金融監(jiān)管的宏觀思考

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：我國(guó)金融監(jiān)管的宏觀思考指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日摘要：我國(guó)金融監(jiān)管應(yīng)從以下幾方面加強(qiáng)：按照《巴塞爾協(xié)議》進(jìn)行審慎監(jiān)管，建立監(jiān)管的實(shí)施細(xì)則，完善監(jiān)管法規(guī)；加強(qiáng)“三大”監(jiān)管主體及與國(guó)際、區(qū)域監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作；建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律機(jī)制；健全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則?！　‰S著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建設(shè)的深入，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心作用逐步得到認(rèn)可和強(qiáng)化，金融監(jiān)管工作在改革中也得到進(jìn)一步發(fā)展與完善。我國(guó)加入WTO后，金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的步伐進(jìn)一步加快，金融監(jiān)管也

2、將面臨著新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)，切實(shí)改進(jìn)和加強(qiáng)新時(shí)期的金融監(jiān)管工作，已成為時(shí)代發(fā)展的客觀要求。如何正確評(píng)價(jià)我國(guó)金融監(jiān)管的整體效能，客觀分析當(dāng)前金融監(jiān)管存在的主要問(wèn)題，有針對(duì)性地提出加強(qiáng)和改善新時(shí)期金融監(jiān)管工作的思路和設(shè)想，是我們必須正視和思考的重要課題?！　∫?、對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的回顧和監(jiān)管效能的整體評(píng)價(jià)　　20世紀(jì)80年代以來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，維護(hù)整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定，已成為各國(guó)政府、金融管理當(dāng)局的共識(shí)。我國(guó)的金融監(jiān)管是伴著金融業(yè)改革發(fā)展的深入，逐步成長(zhǎng)、發(fā)展和壯大的。大體上經(jīng)歷了以下幾個(gè)主要階段

3、：　　(一)1985-1992年，中央銀行行使金融監(jiān)管職能的初始階段?！　∵@一階段是人民銀行專門行使中央銀行職能的初期，主要依靠行政手段管理金融的時(shí)期。該時(shí)期人民銀行的工作重心是放在改革和完善信貸資金管理體制、加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控上，對(duì)中央銀行金融監(jiān)管工作研究不多，重視不夠。金融監(jiān)管的作用發(fā)揮是不理想的?！　?二)1993-1994年偏重于整頓式、合規(guī)性監(jiān)管的階段?！　∵@一階段是以1993年中央銀行提出整頓金融秩序、進(jìn)一步發(fā)揮中央銀行的監(jiān)管作用為契機(jī)的，大體經(jīng)歷了兩年時(shí)間。針對(duì)當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)生活中存在的各地盲目擴(kuò)張投資、競(jìng)相攀比發(fā)展速度，亂集

4、資、亂拆借、用信貸資金炒房地產(chǎn)、炒股票及銀行信貸資金體外循環(huán)的現(xiàn)象，強(qiáng)調(diào)中央銀行的分支機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變職能，由過(guò)去側(cè)重于管資金、分規(guī)模，轉(zhuǎn)變到加強(qiáng)金融監(jiān)管上來(lái)。1994年，各級(jí)人民銀行按照中央指示，認(rèn)真執(zhí)行“堵邪路、開(kāi)正門”的方針，嚴(yán)格執(zhí)行“約法三章”和“三項(xiàng)要求”，切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，嚴(yán)肅查處了一批越權(quán)批設(shè)金融機(jī)構(gòu)、擅自提高利率、非法開(kāi)辦外匯期貨市場(chǎng)及個(gè)別地方出現(xiàn)的非法集資等問(wèn)題。這一階段監(jiān)管方式主要是整頓式、運(yùn)動(dòng)式，監(jiān)管內(nèi)容以合規(guī)性為主?！　?三)1995-1997年，金融監(jiān)管進(jìn)入有法可依階段。　　中央銀行從監(jiān)管實(shí)踐中深深體會(huì)到，要保證金融監(jiān)

5、管的權(quán)威性和超脫性，切實(shí)增強(qiáng)監(jiān)管實(shí)效，維護(hù)良好的金融秩序，必須使金融監(jiān)管有法可依，以法律為保障、開(kāi)展依法監(jiān)管，才能取得好的監(jiān)管效果。因此，于1994年我國(guó)先后頒布《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等金融監(jiān)管法規(guī)，1995年，全國(guó)人大先后通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》、《擔(dān)保法》和《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》等金融法律。可以說(shuō)，1994、1995兩年時(shí)間是我國(guó)金融法制建設(shè)大發(fā)展的時(shí)期。以此為標(biāo)志，我國(guó)金融監(jiān)管開(kāi)始走上依法監(jiān)管的軌道?！　?四)1997年至今，金融監(jiān)管體制改革深化階段。　　這

6、一時(shí)期，金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制進(jìn)一步完善，中國(guó)證券、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)相繼成立，分別負(fù)責(zé)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，人民銀行承擔(dān)各類銀行、信用社和信托投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，銀行與其所辦的信托、證券業(yè)務(wù)相繼脫鉤。1999年，人民銀行管理體制進(jìn)行了重大改革，撤銷了省級(jí)分行、建立了9個(gè)跨省區(qū)分行，中央銀行依法履行金融監(jiān)管職責(zé)的獨(dú)立性得到了進(jìn)一步增強(qiáng)?！　】梢哉f(shuō)，改革開(kāi)放20多年來(lái)，尤其是人民銀行獨(dú)立行使中央銀行職能以來(lái)，我國(guó)的金融監(jiān)管工作在構(gòu)建金融監(jiān)管組織體系、建立監(jiān)管指標(biāo)體系、構(gòu)建監(jiān)管法律體系、完善金融監(jiān)管內(nèi)容等方面都取得了很大的成績(jī)

7、。從混業(yè)監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管，從單純的合規(guī)性稽核監(jiān)督到目前以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為核心的審慎性監(jiān)管，都標(biāo)志著我國(guó)的金融監(jiān)管正逐步走向科學(xué)化、法制化、規(guī)范化的軌道。在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初級(jí)發(fā)展階段，金融監(jiān)管很好地發(fā)揮了作用，在金融業(yè)歷史包袱較為沉重的條件下，較好地維護(hù)了金融體系的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)，基本滿足了經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)信貸資金的需求。同時(shí)我們也要看到，隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融一體化的發(fā)展和我國(guó)改革開(kāi)放的深入推進(jìn)，金融業(yè)將面臨著更大的沖擊和挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管承擔(dān)的任務(wù)更加艱巨，維護(hù)金融穩(wěn)定的難度將進(jìn)一步增加，以國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)我國(guó)金融監(jiān)管工作開(kāi)展、衡量金融監(jiān)管成效已成為必

8、然?！　∫試?guó)際通用的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量我國(guó)的金融監(jiān)管，其基本情況是：A、不良資產(chǎn)比例(高)；B、金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難情況(多)；C、金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為普遍程度(高)；D、金融案件發(fā)生比例(高)；E、支付