證券金融金融研究畢業(yè)論文 對(duì)我國(guó)目前金融監(jiān)管問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)思考

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專(zhuān)業(yè)：證券金融金融研究論文題目：對(duì)我國(guó)目前金融監(jiān)管問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)思考指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日隨著加入WTO的日益臨近，我國(guó)將在更大范圍內(nèi)、更大程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程，我國(guó)金融業(yè)將進(jìn)一步融入國(guó)際金融體系中，這對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管也提出了前所未有的挑戰(zhàn)。如何正視我國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)際差距和存在的問(wèn)題，從金融業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展出發(fā)，深入研究建立既符合我國(guó)國(guó)情，又適應(yīng)現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系，是目前我國(guó)迫切需要解決的現(xiàn)實(shí)金融問(wèn)題。　　一、我國(guó)目前金融監(jiān)管存在的主要問(wèn)題　　(一)目標(biāo)模糊——監(jiān)管無(wú)

2、的放矢　　防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全是人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等三個(gè)金融監(jiān)管部門(mén)工作的努力方向，保護(hù)公眾利益，維護(hù)金融業(yè)合法穩(wěn)健運(yùn)行，是金融監(jiān)管的終極目標(biāo)。這對(duì)三個(gè)最高監(jiān)管當(dāng)局而言，目標(biāo)似乎很明確，而對(duì)省級(jí)以下的分支機(jī)構(gòu)只明確“保一方金融平安之責(zé)”，但對(duì)如何保平安，既沒(méi)有對(duì)監(jiān)管工作制定考核標(biāo)準(zhǔn)，也沒(méi)有明確假如不平安，應(yīng)負(fù)什么樣的責(zé)任，職責(zé)不清、責(zé)任不明。金融監(jiān)管工作究竟應(yīng)管什么，怎么管?沒(méi)有具體量化標(biāo)準(zhǔn)，在現(xiàn)實(shí)中很少有人能說(shuō)得清、道得明。由于在實(shí)際操作中缺乏與最終目標(biāo)相配套的、明確的中介目標(biāo)，導(dǎo)致省以下監(jiān)管部門(mén)在實(shí)踐中無(wú)所適從、難以抓住主要矛盾，監(jiān)管

3、工作無(wú)的放矢、事倍功半，極大影響了監(jiān)管效率的提高?！　?二)行動(dòng)遲緩——舉措后發(fā)制人　　我國(guó)目前的監(jiān)管大多是等問(wèn)題出來(lái)以后，再去介入，后發(fā)制人，有些事后已無(wú)法彌補(bǔ)，造成了不可挽回的損失。一是監(jiān)管的思想滯后。仍習(xí)慣于用計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的行政管理辦法來(lái)稿監(jiān)管；二是缺乏創(chuàng)新的理念。工作缺乏主動(dòng)性，主要是應(yīng)付上級(jí)部署的工作，發(fā)揮事后查處的功能?，F(xiàn)在雖強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，但被監(jiān)管對(duì)象主要是地方性城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。由于國(guó)有商業(yè)銀行和其它股份制商業(yè)銀行實(shí)行總行一級(jí)法人體制，使人民銀行總行以下的各級(jí)分支行也無(wú)法對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)總行以下的分支機(jī)構(gòu)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；三是依

4、法監(jiān)管的觀念不強(qiáng)；四是現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管不充分、及時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的認(rèn)識(shí)及行動(dòng)滯后，做“事后諸葛亮”?！　?三)素質(zhì)偏低——難擔(dān)監(jiān)管重任　　一是知識(shí)準(zhǔn)備不足，監(jiān)管人員缺乏系統(tǒng)監(jiān)管知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。監(jiān)管當(dāng)局總部人員學(xué)歷高，但不了解基層被監(jiān)管對(duì)象的實(shí)情，省級(jí)以下監(jiān)管人員了解實(shí)情，但學(xué)歷層次低，綜合素質(zhì)差，難以適應(yīng)艱巨復(fù)雜的金融監(jiān)管工作的要求；二是專(zhuān)業(yè)知識(shí)缺乏，缺少在一線(xiàn)工作鍛煉的實(shí)踐機(jī)會(huì)，不懂商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特別是一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)不熟悉，難以得心應(yīng)手的開(kāi)展工作；三是既懂計(jì)算機(jī)知識(shí)又懂金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才較少；四是對(duì)外資銀行監(jiān)管的人員缺乏一

5、大批既熟悉外匯業(yè)務(wù)和國(guó)際金融慣例、外語(yǔ)外匯會(huì)計(jì)人員，對(duì)外資銀行的監(jiān)管無(wú)法深入；五是近幾年相對(duì)僵化的人事制度，仍未擺脫傳統(tǒng)落后體制的衣缽，使分支行人員不能進(jìn)不能出，結(jié)構(gòu)得不到調(diào)整，監(jiān)管人員老化，青黃不接、適合監(jiān)管的人才明顯奇缺，難以適應(yīng)監(jiān)管新形勢(shì)的要求?！　?四)手段落后——監(jiān)管收效欠佳　　一是監(jiān)管手段仍以直接監(jiān)管為主，大量運(yùn)用行政手段，法律手段和經(jīng)濟(jì)手段運(yùn)用較少。監(jiān)管主要依據(jù)幾部金融法和一些行政規(guī)章或業(yè)務(wù)規(guī)范，檢查、罰款幾乎是基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)的唯一手段，這種對(duì)事不對(duì)人的方式很難起到作用；二是計(jì)算機(jī)技術(shù)已普及，但監(jiān)管工作仍停留在手工階段，以手工為主，監(jiān)

6、管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)跟不上以計(jì)算機(jī)技術(shù)為主要內(nèi)容的科學(xué)技術(shù)的推廣；三是監(jiān)管方式落后。目前主要是非現(xiàn)場(chǎng)檢查與現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查基本是哪里出了問(wèn)題就監(jiān)管到哪里，缺乏主動(dòng)性和超前性，而非現(xiàn)場(chǎng)檢查，也只是收收?qǐng)?bào)表、寫(xiě)寫(xiě)分析，現(xiàn)代化的監(jiān)管方式運(yùn)用得很少；四是監(jiān)管方法跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。我國(guó)一些銀行已開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，電子貨幣和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的內(nèi)容和方法提出了挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)銀行可以在瞬間將資金從地球的一端轉(zhuǎn)劃到另一端，突破了業(yè)務(wù)的地域限制，但人民銀行還沒(méi)有具體的監(jiān)管措施。更令人難以置信的是，中國(guó)證監(jiān)會(huì)到現(xiàn)在為止沒(méi)有對(duì)滬深證交所交易情況的實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，

7、監(jiān)督所依據(jù)的是散戶(hù)所使用的“錢(qián)龍”等普通商業(yè)軟件。　　(五)法規(guī)滯后——政策標(biāo)準(zhǔn)不一　　一是我國(guó)目前對(duì)金融機(jī)構(gòu)的檢查、評(píng)價(jià)和管理，還缺乏全國(guó)統(tǒng)一的具體量化標(biāo)準(zhǔn)，直接影響了監(jiān)管效率的提高。各金融企業(yè)的財(cái)務(wù)制度、報(bào)表格式和科目到現(xiàn)在仍未統(tǒng)一；我國(guó)信托業(yè)已發(fā)展近20年，但直到2001年1月份《信托投資公司管理辦法》才出臺(tái)，使我國(guó)對(duì)信托業(yè)的監(jiān)管缺乏法律依據(jù)；人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)始終強(qiáng)調(diào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一法人監(jiān)管，但由于體制上人民銀行分支機(jī)構(gòu)的檢查都是以各商業(yè)銀行的分支行為對(duì)象，除2000年兩次真實(shí)性檢查外，總行和大區(qū)分行統(tǒng)一開(kāi)展的監(jiān)管行動(dòng)較少，并未真正實(shí)施對(duì)

8、商業(yè)銀行總行的統(tǒng)一法人監(jiān)管。而人行各分支行開(kāi)展的一些監(jiān)管工作各自為政，由于總行無(wú)統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加上人員素質(zhì)參差不齊，對(duì)同一類(lèi)問(wèn)題執(zhí)行的