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《商業(yè)銀行項目融資評級的工程化實踐研究——以地煉行業(yè)項目融資評級為例》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。
1、商業(yè)銀行項目融資評級的工程化實踐研究——以地煉行業(yè)項目融資評級為例----工商管理論文-->第一章緒論1.1研究背景和意義1.1.1研究背景1、從融資市場需求分析，項目融資是大中型項目籌集資金的有效手段項目融資最早出現在20世紀70年代后的國際金融市場，它以項目的產出作為還款，以—定比例的資本金獲取數額比資本金多好幾倍的貸款，從而實現資金資源多元化的目的，是顯資市場中籌集資金的有效手段。從項目融資的資金用途來分析，其目的明確且杠桿率普遍較高，一般是用于建造總投資數額較大的大型生產裝置或者基礎設施，項目融資已經成為基礎設施、公用設施、石油、能源等大中
2、型項目籌集資金的卓有成效的手段之一。2、從融資市場供給分析，項目融資貸款是商業(yè)銀行的重要資產業(yè)務從我國項目融資當前的資金供給來看，其最主要資金就是商業(yè)銀行貸款，鑒于其較高的投資回報率，各商業(yè)銀行也將項目融資貸款作為一項主要的資產業(yè)務。2015年我國新增人民幣貸款達11.27萬億元，同比多增1.52萬億，創(chuàng)出歷史新高，而從各家銀行的信貸資產組成及増長內容來看，項目貸款均占據了很大的比重，尤其是為基礎設施項目建設提供的項目融資貸款約占當前國肉銀行新增貸款的一半以上，項目融資貸款已經成為商業(yè)銀行的重要資產業(yè)務。3、從融資市場結構分析，融資結構呈現多元化趨
3、勢2015年全年社會融資的融資結構進一步多元化，近幾年項目貸款集中式的大量投放對于系統(tǒng)內重耍的國有銀行優(yōu)化信貸結構、提高資產質量起到明顯、重要的促進和改善作用，融資市場結構的多元化趨勢中項目融資的攝動作用進一步顯現。同時，由于項目融資貸款具備其獨有的金額大、不可預測因素多、回收周期長等顯著特點，尤其是再考慮到項目融資風險的滯后效應，國內金融機構和實務界普遍都非常關注項目類貸款的質量、銀行實際能夠承擔的風險狀況及今后的資本配置要求。........................1.2論文框架和創(chuàng)新點本題目針對商業(yè)銀行項目評級體系進行思考和研究，進一
4、步提出項目評級模型的構建思路，進而針對山東區(qū)域地煉行業(yè)提出區(qū)域項目評級模型關注點，并希望有針對性的構建山東區(qū)域地煉行業(yè)項目評級模型，完善商業(yè)銀行項目評級體系的指標建設，側重于商業(yè)銀行項目融資評級的工程化實踐研究。本文的預期創(chuàng)新有以下幾點：針對山東地煉的地域特色提出區(qū)域地煉項目評級模型關注點；找到系統(tǒng)應用上的重點指標和存在的問題；有針對性的構建山東地煉行業(yè)項目評級模型。本文共分為五大部分，第一部分是緒論，闡述論文的研究背景和意義，列明論文框架，第二部分是相關理論綜述，由應用中的問題引出對項目融資評級系統(tǒng)的思考，第三部分介紹目前典型的項目評級體系現狀分
5、析，第四部分系統(tǒng)分析地煉行業(yè)的項目融資需求，并提出山東地煉項目飄資評級應用模型的調整，其中對K企業(yè)進行實例分析，并提出建議，第五部分為結論部分。具體框架如下：...........................第二章相關理論綜述2.1項目融資的概念和特點2.1.1項目融資的概念美國銀行家彼得內維特在其所著的《項目敲資》中對項目融資是這樣描述的，＂項目融資是為了一個特定經濟實體所安排的融資，貸款人在最初考慮安排貸款時，在第一和第二還款兩個方面是這樣考慮的，即償還貸款的直接資金方面即第一還款滿足于使用該經濟實體的現金流量和收益，貸款的安全保障方面即第
6、二還款滿足于使用該經濟實體的資產＂。巴塞爾資本協議中，定義項目融資為專業(yè)貸款的一個子類，是將單個項目產生的收益作為主要還款的一種融資方法。本文采用的定義是2009年7月18日中國銀監(jiān)會牽頭制定的三個辦法一個指引系列文件中《項目融資業(yè)務指引》對于項目融資三個典型特征描述的定義方法，即項目融資具備以下三個典型特征：第一個典型特征是從項目融資貸款的用途分析，其目的明確且杠桿率普遍較高，一般是用于建造總投資數額較大的大型生產裝置或者基礎設施項目，除新建外還包括對在建或已建項目的再融資；第二個典型特征是從借款人構建和組成內容分析，具有臨時性和可復制性的特點，
7、一般是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人；第三個典型特征是從項目融資還款分析，具有很高的自償性和封閉性的特點，主要依賴該項目本身產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，因此對于項目投入產出比的分析至關重要。....................2.2商業(yè)銀行項目融資評級體系及其應用2.2.1商業(yè)銀行項目融資評級體系商業(yè)銀行的貸款活動可以人為地劃分為貸前、帶中和貸后三個連續(xù)的過程，這三個過程可找到每個過程的節(jié)點和標志，但是只是人為的劃分，商業(yè)銀行的貸款活動應該是一個不間斷的、持續(xù)的過程，在對應不同的貸款對象時可能會有不同的結果運用和
8、標志劃分。公認的是，評級是商業(yè)銀行貸前調查結論的集中體現，目前世界銀行的規(guī)定是所有的貸款項目都要經過評級送個過程，而評級結
