信用社（銀行）信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度

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1、省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信用社（銀行）信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度第一章總　則第一條為了強(qiáng)化信貸管理，增強(qiáng)信貸人員責(zé)任意識(shí)，確保農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)安全，根據(jù)有關(guān)金融法律、法規(guī)及《省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，特制定本制度。第二條信貸責(zé)任追究是指對(duì)未按有關(guān)法律、法規(guī)及省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定辦理信貸業(yè)務(wù)的信貸人員（包括從事信貸業(yè)務(wù)操作、經(jīng)營(yíng)和管理的人員）的責(zé)任認(rèn)定與處罰。第三條本制度適應(yīng)于省農(nóng)村信用社各級(jí)機(jī)構(gòu)，是省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究必須遵循的基本準(zhǔn)則。第二章責(zé)任主體、責(zé)任人及責(zé)任分擔(dān)第四條　各縣級(jí)聯(lián)社（含合作銀行，下同）作為基本經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)責(zé)任主體，聯(lián)社主任對(duì)所經(jīng)營(yíng)的信貸業(yè)務(wù)負(fù)全面

2、責(zé)任?；鶎有庞蒙缰魅卧谑軝?quán)范圍內(nèi)對(duì)經(jīng)營(yíng)的信貸業(yè)務(wù)負(fù)全面責(zé)任。第五條　建立主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人制度。在信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，調(diào)查、審查、審批（核準(zhǔn)）、經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人，具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人。第六條信貸業(yè)務(wù)主責(zé)任人與經(jīng)辦責(zé)任人承擔(dān)的責(zé)任比例為7：3。第七條省農(nóng)村信用社各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)都要落實(shí)明確的責(zé)任人（包括主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人）。第八條對(duì)于工作崗位變動(dòng)的，調(diào)查、審查、審批（核準(zhǔn)）環(huán)節(jié)責(zé)任人不變。經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)實(shí)行責(zé)任移交，即在上級(jí)信貸管理部門(mén)主持監(jiān)督下，與接手經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人共同對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書(shū)面交接材料，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人及監(jiān)交人簽字

3、后登記存檔。責(zé)任移交后，接手責(zé)任人對(duì)接手后信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理狀況負(fù)責(zé)。第三章責(zé)任人界定及責(zé)任承擔(dān)第九條主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人界定：基層信用社信貸員在受權(quán)范圍內(nèi)辦理的信貸業(yè)務(wù)，信貸員為信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的責(zé)任人，對(duì)所辦理的信貸業(yè)務(wù)負(fù)全部責(zé)任?！?45—省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信用社在受權(quán)范圍內(nèi)辦理的信貸業(yè)務(wù)，信貸員為調(diào)查、經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)責(zé)任人,對(duì)調(diào)查、經(jīng)營(yíng)管理負(fù)全部責(zé)任;主管信貸的副主任為審查責(zé)任人,對(duì)審查負(fù)全部責(zé)任;主任為審批責(zé)任人,對(duì)審批負(fù)全部責(zé)任。基層信用社報(bào)批超權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，基層信用社主任及縣級(jí)聯(lián)社信貸管理部門(mén)審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人，縣級(jí)聯(lián)社信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；縣級(jí)聯(lián)社主任

4、（或授權(quán)副主任）為審批責(zé)任人，對(duì)審批負(fù)全部責(zé)任；基層信用社管戶信貸員為辦理信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的經(jīng)辦責(zé)任人，主任（或授權(quán)副主任）為經(jīng)營(yíng)管理主責(zé)任人?？h級(jí)聯(lián)社報(bào)批超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)，市聯(lián)社、辦事處作為管理機(jī)構(gòu)對(duì)核定權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)相應(yīng)承擔(dān)審查、核準(zhǔn)責(zé)任。信貸管理部門(mén)審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人，信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，主任（或授權(quán)副主任）為核準(zhǔn)責(zé)任人，對(duì)核準(zhǔn)負(fù)全部責(zé)任。第十條　責(zé)任人（主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人）責(zé)任承擔(dān)。調(diào)查責(zé)任人對(duì)報(bào)批信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)；審查責(zé)任人對(duì)審查的信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)、合法性及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的揭示負(fù)責(zé)；審批責(zé)任人作為信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的最終決策者負(fù)經(jīng)營(yíng)決策責(zé)任；核準(zhǔn)責(zé)任人作

5、為信貸業(yè)務(wù)管理的最終決策者對(duì)核準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)負(fù)管理決策責(zé)任;經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人承擔(dān)經(jīng)有權(quán)人審批（核準(zhǔn)）的信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理、信貸資產(chǎn)保全和本息收回責(zé)任。第四章　責(zé)任追究第十一條　各級(jí)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，對(duì)違規(guī)責(zé)任人（包括主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人）要及時(shí)查處。第十二條　調(diào)查責(zé)任人幫助、默許客戶偽造有關(guān)數(shù)據(jù)、資料騙取農(nóng)村信用社信用的，無(wú)論是否造成損失，一律下崗；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定期限內(nèi)下崗清收；規(guī)定期限內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動(dòng)合同。第十三條　調(diào)查責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，直至解除勞動(dòng)合同，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負(fù)責(zé)清收。（一）未按

6、有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行調(diào)查，誤導(dǎo)審查和審批（核準(zhǔn)）的；（二）對(duì)客戶的財(cái)務(wù)、資信等狀況調(diào)查不細(xì)不實(shí)，誤導(dǎo)審查和審批（核準(zhǔn)）的。第十四條　審查責(zé)任人有下列行為之一的，無(wú)論是否造成損失，一律下崗；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定期限內(nèi)下崗清收；在規(guī)定期限內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動(dòng)合同。（一）不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進(jìn)行審查；（二）故意向有權(quán)審批（核準(zhǔn)）人提供虛假審查報(bào)告。第十五條　審查責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負(fù)責(zé)清收。（一）未按制度規(guī)定進(jìn)行審查，誤導(dǎo)審批（核準(zhǔn)）的；（二）沒(méi)有審查出調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告中的明顯遺漏和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

7、，誤導(dǎo)審批（核準(zhǔn)）的。—445—省農(nóng)村信用社聯(lián)合社第十六條　審批（核準(zhǔn)）責(zé)任人有下列行為之一的，無(wú)論是否造成損失，一律免職；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)下崗清收；在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動(dòng)合同。（一）越權(quán)或變相越權(quán)（含拆筆貸款等）審批信貸業(yè)務(wù)；（二）不按規(guī)定程序?qū)徟ê藴?zhǔn)）信貸業(yè)務(wù)；（三）不采納信貸審查委員會(huì)審議意見(jiàn)簽批信貸業(yè)務(wù)；（四）向不符合省農(nóng)村信用社信貸管理制度規(guī)定的客戶授予信用；（五）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于他人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款